Kami mempelajari dasar-dasar literasi keuangan. Literasi keuangan: semua yang perlu Anda ketahui

Saat ini, perhatian besar diberikan pada literasi keuangan masyarakat, dan ini dilakukan di tingkat negara bagian. Pelatihan dan promosi bisnis sering diadakan yang dapat menarik masyarakat untuk meningkatkan tingkat pendidikannya di bidang ekonomi. Orang yang melek finansial adalah anugerah bagi masyarakat dan negara secara keseluruhan, karena ia mampu mengatasi krisis dengan lebih berhasil dan mengikuti perkembangan peristiwa yang terjadi dalam perekonomian negara. Kemampuan untuk menghindari situasi ekonomi yang tidak stabil dan siap memikul tanggung jawab atas keputusan yang diambil adalah hal yang membedakan orang yang melek finansial dengan orang yang buta huruf, namun sayangnya, mayoritas adalah mereka yang melek finansial.

Minimnya pemahaman tentang literasi keuangan

Seni mengelola pengeluaran dan pendapatan tidak diajarkan di sekolah; di perguruan tinggi mereka hanya memberikan ide-ide teoritis, dan pelatihan bisnis memberikan separuh dari pengetahuan tersebut. Cara terbaik untuk menjadi melek finansial adalah dengan mendidik diri sendiri dan berlatih sebanyak mungkin. Literasi keuangan membantu seseorang merasa lebih percaya diri dalam situasi ketidakstabilan ekonomi, daripada terburu-buru di saat-saat terakhir karena panik.

Tingkat minimal literasi keuangan meliputi:

Gagasan tentang penipuan di pasar keuangan;
Menghitung anggaran Anda sendiri;
Melakukan penghematan.

Memiliki gagasan tentang literasi keuangan di negara-negara di seluruh dunia, Anda akan dapat menganalisis tingkat persiapan Anda sendiri dan memutuskan sendiri seberapa siap Anda melacak pengeluaran dan pendapatan Anda sendiri, bagaimana Anda bisa menabung. dan meningkatkan jumlahnya, menghabiskan waktu minimal untuk bekerja.

Dalam situasi ekonomi yang sulit, masalah literasi keuangan atau lebih tepatnya buta huruf tidak hanya muncul di daerah, tetapi juga di kota-kota besar. Orang-orang kekurangan pengetahuan finansial! Perlu diingat serangan panik di toko peralatan rumah tangga, ketika konsumen membeli lemari es atau penjualan pakaian yang dibutuhkan dan tidak diperlukan. Ini bukanlah investasi yang menguntungkan pada produk yang didiskon, tetapi sebaliknya hanya membuang-buang uang.

Terlepas dari kenyataan bahwa orang Rusia paling sering berfokus pada standar hidup Barat, tidak ada satu pun negara Eropa yang penduduknya tahu cara mendistribusikan pendapatan dan mengendalikan pengeluaran dengan benar. Berbeda dengan kawasan Asia, Australia dan Selandia Baru jauh lebih maju dalam hal literasi keuangan masyarakatnya. Budaya Tionghoa pada awalnya menyiratkan adanya tabungan, namun ketika menganalisis situasi ekonomi saat ini, hal ini mungkin mulai meragukan. Di Belanda, lebih dari 60% penduduknya belum pernah mendengar apa pun tentang sistem pensiun, dan di Inggris dan AS, kaum muda berusia 16-17 tahun sudah “berhutang”, yang untungnya tidak diperbolehkan oleh undang-undang di negara tersebut. Rusia. Jika ingin membeli gadget baru lagi, anak muda tidak berpikir untuk menabung dan memutuskan menyisihkan sebagian keuntungan bulanannya untuk melunasi utangnya, namun uangnya tidak selalu cukup. Seseorang yang tumbuh di Uni Soviet terus menghibur dirinya dengan pemikiran bahwa negara bertanggung jawab menyelesaikan masalah keuangan swasta. Jika investasi buruk dilakukan, 40% warga Rusia percaya bahwa negara harus memberikan kompensasi atas biaya yang dikeluarkan. Ini merupakan kesalahan umum yang menghalangi banyak orang untuk melepaskan diri dari jaringan utang.

Jangan sampai jatuh ke tangan penipu

Penghasilan jujur yang dijamin adalah dana yang diterima sebagai imbalan atas kerja Anda sendiri. Ketika ada peluang menjadi kaya dengan investasi minimal, waspadalah karena kemungkinan besar itu adalah penipuan. Satu-satunya cara berinvestasi yang berisiko rendah adalah melalui saham, obligasi, dan investasi. Piramida keuangan juga merupakan cara alternatif untuk menghasilkan uang, yang menghasilkan hingga 100% dari kontribusi awal setiap bulan. Tampaknya sistemnya sangat sederhana: ajaklah 100 teman yang siap berinvestasi dan dapatkan keuntungan dari semuanya. Timbul pertanyaan: apakah mungkin memiliki waktu untuk memenuhi jumlah peserta yang dibutuhkan sebelum penutupan piramida keuangan? Setelah mencapai puncaknya, piramida paling sering runtuh, menghilangkan semua investasi bersamanya. Anda tidak punya apa-apa lagi, setelah mengalami kesan yang paling tidak menyenangkan. Satu-satunya kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dari jenis pendapatan ini adalah dengan menghitung waktu yang layak untuk dihabiskan untuk mempromosikan piramida dan, mengantisipasi keruntuhannya, berhenti tepat waktu.

Saat ini, piramida keuangan adalah permainan jaringan, yang intinya dapat dijelaskan secara singkat dalam dua tahap: menginvestasikan sejumlah uang dan mengundang peserta baru. Seperti dalam piramida keuangan, permainan dengan penarikan uang sungguhan dimenangkan oleh orang yang paling aktif dan termasuk yang pertama. Orang-orang yang datang, biasanya, pada masa kejayaan apa yang disebut “bisnis” tidak punya apa-apa.

Orang-orang yang melek finansial mengantisipasi kemungkinan kehancuran dan tidak puas dengan uang cepat. Hanya dengan menunggu lama Anda bisa berpeluang menjadi kaya, jadi lebih baik pilih investasi yang aman.

Mengenai investasi: apakah risiko merupakan tujuan mulia?

Karena investasi mengacu pada penanaman modal jangka panjang dalam perekonomian dengan tujuan memperoleh manfaat di masa depan, Anda selalu dapat mengandalkan dana cadangan pada saat kritis. Berkat deposito, Anda memiliki kesempatan untuk mendapatkan keuntungan tanpa bekerja, namun ada risiko tertentu. Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi, investasikan hanya dana Anda, yang bukan merupakan dana terakhir, melainkan dana cadangan. Investor akan menderita kerugian bersama perusahaan jika tidak berhasil. Teknologi manajemen risiko telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir, namun bahkan jika ada sesuatu yang menghentikan Anda, ingatlah bahwa risiko adalah tujuan mulia, dan bahkan jika pengalaman pertama tidak berhasil, itu akan membawa Anda lebih dekat ke kemenangan ganda - tidak ada cara lain! Karena investasi memiliki tujuan tritunggal yaitu “menabung - meningkatkan - menerima”, Anda perlu menetapkan prioritas dan memutuskan sendiri apakah Anda siap mengambil risiko dan memperoleh keuntungan sepuluh kali lipat dari investasi awal Anda? Apakah Anda siap untuk menjamin masa depan yang mandiri, melindungi diri dari risiko finansial, dan meninggalkan warisan nyata? Dengan menggunakan perhitungan sederhana, Anda dapat mengetahui bahwa dengan menginvestasikan satu dolar saja dengan tingkat bunga 26% per tahun hari ini, Anda akan menerima 10 miliar dolar dalam 100 tahun.

Seseorang yang melek finansial, setelah memutuskan untuk mencoba hidup dari deposito, harus mengingat aturan berikut:

Distribusikan penghasilan Anda secara rasional;
Ambil risiko dalam investasi hanya setelah menerima pendapatan yang layak;
Investasikan dalam investasi berisiko hanya uang yang Anda tidak keberatan kehilangannya;
Investasikan 10-20% dari pendapatan.

Mark Twain juga berkata: “Anda hanya dapat menghindari investasi dalam dua kasus: jika Anda punya uang atau jika Anda tidak punya uang sama sekali!” Jika Anda memutuskan bahwa investasi cocok untuk Anda, ingatlah bahwa tingkat risiko bergantung pada besarnya simpanan dan pendapatan.

Bukan rahasia lagi bahwa sekitar 90% warga tidak membuat anggaran dan tidak melihat bidang pembelanjaan di mana uang “mengalir” dalam arti sebenarnya. Orang-orang terkejut bahwa pada hari-hari pertama setelah menerima gaji, dana mengalir ke mana-mana. Memang perlu untuk bersantai dan memanjakan diri dengan pembelian mahal, namun yang lebih penting adalah mengetahui kapan harus menghentikan semuanya. Tidak semua orang menyadari bahwa setidaknya 10% anggaran bisa dihemat. Menolak untuk membayar rekan Anda di restoran, memilih untuk tidak meminjam uang dari orang yang tidak dapat diandalkan dan menunggu penjualan musiman, dan Anda akan segera merasakan betapa penghasilan bulanan Anda akan meningkat dengan memotong biaya. Cobalah untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu dan mulailah menabung sekarang dengan berinvestasi atau melakukan pembelian penting.

Memiliki tabungan sangat penting terutama dalam situasi ketidakstabilan ekonomi, ketika seseorang tidak dapat memprediksi apa yang mungkin terjadi padanya di masa depan. Seringkali, bahkan orang-orang sukses pun bisa kehilangan pekerjaan karena mengambil pinjaman - situasi yang pasti dihadapi oleh semua orang yang tidak memiliki tabungan. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik internasional, Anda harus memiliki cadangan pendapatan minimal tiga bulan sebagai tabungan permanen. Inilah yang disebut “financial airbag”, yang dapat Anda minta bantuannya kapan saja. Jika ingin mengurangi risiko, gunakanlah jasa asuransi sehingga setiap saat yang tidak menyenangkan Anda mendapat dukungan berupa pembayaran asuransi. Jika Anda masih percaya diri dengan tempat kerja Anda, jangan biarkan hal ini menghalangi Anda untuk menabung setiap bulan jika terjadi keadaan darurat, atau sebaliknya jika Anda harus memberikan kontribusi yang bermanfaat atau mengadakan acara akbar.

Sejak kecil, kita diajarkan untuk pergi bekerja guna mendapatkan uang untuk hidup atau bertahan hidup. Jika Anda memikirkannya, mudah untuk memahami bahwa untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan, Anda perlu meningkatkan kualitas pekerjaan atau jumlah jam yang dicurahkan untuk itu. Seseorang mungkin menghadapi kesulitan tertentu yang mungkin mempengaruhi mendapatkan gaji yang diinginkan. Anda harus mengakui bahwa tidak semua orang dapat menduduki posisi direktur sebuah perusahaan, dan kualitas kerja seorang karyawan biasa, bahkan yang paling sukses sekalipun, jauh lebih rendah daripada seorang direktur. Tampaknya pada pandangan pertama, solusinya dapat ditemukan dengan menambah jumlah jam kerja, tetapi apakah layak mengorbankan ruang kosong untuk mengikuti jejak pekerjaan? Makna hidup bukanlah berangkat pagi untuk bekerja, datang dan tidur. Ada batasan kinerja manusia yang memerlukan sedikit kelelahan, jadi penting untuk mengurangi waktu yang Anda habiskan untuk bekerja sambil meningkatkan penghasilan Anda. Tanyakan bagaimana caranya? Pertama, putuskan sendiri siapa diri Anda menurut Robert Kiyosaki, pakar di bidang literasi keuangan.

Seseorang adalah pekerja yang mempunyai pekerjaan (kapasitas kerja selama 40 tahun, 40 jam seminggu; pada saat pensiun, paling banter, menerima 40% dari total pendapatan seumur hidup).
Seseorang adalah pemilik bisnis dengan perusahaannya sendiri dan orang-orang yang bekerja untuknya (minimal keterlibatan dalam urusan perusahaan; 99% waktu luang dan kendali penuh atas dana yang diperoleh karyawan);
Orang tersebut adalah pemilik perusahaannya sendiri dan bekerja untuk dirinya sendiri (pekerjaannya kira-kira sama dengan pekerjaan seorang karyawan; sebagian besar pendapatan untuk masa pensiun diinvestasikan kembali dalam bisnis);
Seseorang adalah investor yang uangnya bekerja (kemandirian penuh dari uang dan waktu; dengan pensiun Anda memiliki modal besar untuk diri sendiri dan keturunan Anda).

Masing-masing dari kita setidaknya termasuk dalam satu dari empat kategori, tempat kita adalah sumber uang. Ada yang menjadi karyawan dan bekerja untuk mendapatkan gaji, ada pula yang hanya mengandalkan diri sendiri. Dunia bisnis terdiri dari orang-orang yang berbeda, sehingga tidak terpikirkan untuk membayangkan setidaknya satu kategori kosong. Penting untuk dipahami bahwa kebebasan finansial dapat ditemukan dalam salah satu dari empat kategori tersebut dan tidak harus dibatasi hanya pada satu kategori saja.

Kebebasan finansial dicapai dari kategori “seseorang adalah pemilik bisnis” dan “seseorang adalah investor”, dan orang-orang dari kategori “seseorang adalah pemilik perusahaan” dan “seseorang adalah seorang karyawan” juga harus mencoba keberuntungan mereka.

Literasi keuangan adalah langkah menuju kesuksesan

Jika Anda dengan sabar membaca artikel sampai akhir, maka Anda peduli dengan berapa banyak penghasilan Anda sekarang, bagaimana Anda dapat menabung dan meningkatkan penghasilan Anda serta menginvestasikannya untuk masa depan Anda. Jika Anda sabar menyelesaikan membaca artikel tersebut, berarti Anda siap perlahan tapi pasti menunggu uang mulai bekerja untuk Anda, dan sementara itu terus mengembangkan diri di bidang keuangan. Terserah Anda untuk memutuskan ingin menjadi siapa sekarang - karyawan atau manajer bisnis Anda sendiri. Jangan tertipu oleh penipu dan pilihlah cara yang paling terjamin untuk menghasilkan uang, dan kemudian Anda dapat memastikan masa depan yang bahagia tidak hanya untuk diri Anda sendiri, tetapi juga untuk keturunan Anda.

Saya akan memberi tahu Anda ini: jika pada usia 18 tahun seseorang menunjukkan artikel ini kepada saya, dan yang terpenting, jika saya telah menerapkan semua yang ada di dalamnya, maka sekarang saya akan memiliki modal yang sangat layak.

Literasi keuangan harus mulai dari mana: Saya akan memberi tahu Anda semuanya secara detail dengan kata-kata sederhana dan dengan langkah minimal.

Yang membedakan Anda dari menjadi orang yang mandiri dan sukses secara finansial adalah hanya 5 langkah: di sini mereka:

Literasi keuangan harus dimulai dari mana: daftar 5 langkah tentang bagaimana menjadi orang yang mandiri dan sukses secara finansial

Jika Anda lebih menyukai video ini, silakan:

Mengubah sikap dan keyakinan

Lebih detail tentang transformasi keyakinan dan sikap yang membatasi saya tulis di sini.

Hal pertama yang perlu Anda terima dan apa yang perlu Anda tanamkan ke dalam sumsum tulang Anda adalah itu ada banyak uang di dunia.

Kekurangan uang itu mudah keyakinan yang salah. Jika seseorang tidak punya uang, bukan berarti tidak ada uang di dunia.

Ada banyak uang, tetapi untuk mendapatkannya... Anda perlu menawarkan sesuatu sebagai imbalannya. Jumlah uang yang Anda miliki ditentukan oleh nilai yang dapat Anda tawarkan kepada dunia.

Pikirkan tentang apa yang bisa Anda tawarkan kepada dunia? Jika jawabannya tidak ada, maka... sesuatu perlu dilakukan untuk mengatasinya. Pergi belajar, misalnya.

Dan kemudian luncurkan bisnis informasi Anda sendiri: baca cara melakukannya

Kutipan dari Zig Ziglar terlintas di benak saya di sini:

Jika Anda ingin mendapatkan apa yang Anda inginkan, bantulah orang lain mendapatkan apa yang mereka inginkan.

Uang datang hanya sebagai PERTUKARAN untuk sesuatu yang Anda berikan kepada dunia - semacam nilai. Jika Anda tidak punya apa-apa untuk diberikan, salahkan diri Anda sendiri dan jangan mengeluh.

Masih banyak sikap negatif terhadap uang ( uang itu jahat, uang berasal dari kerja keras, dll.) – Anda perlu memerasnya setetes demi setetes.

Karena bagaimana Anda bisa menginginkan sesuatu yang jauh di lubuk hati Anda anggap jahat? Keinginan untuk menjadi kaya akan disabotase secara tidak sadar - lagipula, kita tidak ingin merugikan diri sendiri, bukan?

Optimalisasi biaya

Perhatikan saya tidak mengatakan menabung. Saya bilang optimasi biaya. Saya yakin dapat mengatakan bahwa 10-20% dari pengeluaran Anda saat ini dapat dihemat tanpa kehilangan kualitas hidup Anda.

Secara umum, kesuksesan di bidang keuangan adalah... itulah cara Anda membelanjakannya.

Dan di sini budaya massa membuat kita tersandung lagi. Mode untuk sukses telah muncul (lihat melalui jejaring sosial) dan sekarang kita mencoba untuk TERLIHAT kaya, yang mengarah pada pengeluaran yang tidak perlu: kita membeli apa yang tidak kita butuhkan.

Pada catatan: Tidak semua orang kaya terlihat seperti orang “kaya” di Instagram.

Baiklah, tapi bagaimana kita bisa mengoptimalkan pengeluaran untuk pengeluaran rutin kita?

Cara termudah adalah memulai kartu diskon dan diskon di berbagai toko. Dan kartu uang kembali.

Misalnya, saya tidak dapat membujuk salah satu teman saya untuk mendaftar kartu diskon di pompa bensin. Dia bilang: Siapakah aku ini, seorang pengemis?!

Dia hanya lupa tentang perhitungan ini: jika Anda menaruh uang yang dihemat dari diskon di bank dengan bunga, maka dalam setahun Anda dapat membeli asuransi mobil dengan uang itu. Itu hal kecil, tapi bagus.

Dan hal-hal kecil seperti itu muncul sangat banyak.

Masalahnya adalah masyarakat tidak memikirkan “konsekuensi” jangka panjang dari menabung. Mereka tidak mengandalkan bahu yang panjang.

Sekarang, jika Anda diberitahu bahwa semua uang yang Anda simpan pada kartu diskon akan disimpan di bank dengan bunga, bahwa dalam 20 tahun Anda akan dapat membeli mobil baru - apakah Anda akan membuat kartu seperti itu?

Kebanyakan orang akan mengatakan bahwa 20 tahun adalah waktu yang lama. Saya akan mengatakan ini: kompensasi yang ditangguhkan ini adalah salah satu kualitas utama orang-orang sukses.

Ada ratusan cara untuk mengoptimalkan pengeluaran Anda: tanyakan saja pada Google dan Anda akan mendapatkan daftarnya yang panjang. Pilih apa yang tepat untuk Anda dan bertindak.

Soalnya harus “repot-repot” melakukan sesuatu disana… Bagi saya, itu worth it. Terlebih lagi, ini mengarah terhadap peningkatan kualitas hidup.

Ada satu hal lagi yang sangat tidak disukai orang: Ini adalah akuntansi pengeluaran dan pendapatan. Namun tanpa ini sangat sulit untuk mengoptimalkan sesuatu.

Dapatkah Anda membayangkan sebuah bisnis yang tidak mencatat pengeluaran dan pendapatan? Suatu hari dia akan bangkrut. Jadi mengapa orang tidak mencatat pendapatan dan pengeluaran mereka?!

Karena itu rusak!

Padahal kenyataannya pembukuan seperti itu memakan waktu paling lama 5 menit sehari. Kadang-kadang bahkan lebih sedikit. Terutama di zaman kita, ketika banyak sekali aplikasi dan layanan yang berbeda bermunculan.

Misalnya, saya menggunakan aplikasi telepon coinkeeper.me. Berikut tampilannya.

Di sini Anda bahkan dapat menautkan kartu dan merekam semua SMS dengan debit. Sialnya, Anda bahkan tidak perlu memasukkan jumlahnya secara manual - bagaimana bisa salah jika hanya dalam waktu 1-2 menit.

Singkatnya, ini masalah kebiasaan.

Pertumbuhan pendapatan

Saya akan mengatakan yang sudah jelas. Semakin banyak sumber pendapatan yang Anda miliki, semakin baik. Sangat tidak bijaksana jika hanya mengandalkan satu tetesan saja.

Dan sekarang, lebih dari sebelumnya, adalah waktu yang tepat (era Internet) untuk menciptakan sumber pendapatan lain bagi diri Anda sendiri. Mengapa kebanyakan orang tidak melakukan hal ini?

Jawabannya biasa saja: kemalasan dan kebiasaan.

Apakah Anda ingin penghasilan tambahan? Tetapkan saja tujuan ini untuk diri Anda sendiri: mencari sumber penghasilan tambahan dalam waktu dekat.

Nyatakan niat Anda kepada Semesta dan Anda akan menerima jawabannya. Aku serius. Banyak orang ingin memiliki sumber penghasilan tambahan, tetapi tidak memfokuskan energinya (setidaknya dalam pemikiran awal) ke arah yang benar.

Saya tidak mengenal SIAPA PUN yang menetapkan tujuan untuk mencari sumber penghasilan tambahan dan tidak menemukannya.

Belajar, mencoba, terus mencoba - dan tujuan akan tercapai. Saya membaca kembali kalimat terakhir: banalitas adalah banalitas dalam semangat Captain Obvious. Tapi sialnya, ITULAH ITU!

Menabung dan Berinvestasi

Saya yakin sebagian besar dari Anda mengetahui hukum dasar bagaimana menjadi orang yang mandiri secara finansial.

Bunyinya: bayar dirimu dulu.

Tarik sejumlah uang dari pendapatan apa pun dan jangan dibelanjakan. Apa yang harus kita lakukan terhadap mereka? Menginvestasikan. Meski persentasenya kecil.

Karena mengeluarkan uang dan menginvestasikannya pada sesuatu tidak hanya akan menyebabkan Anda mengumpulkan jumlah yang layak dari waktu ke waktu, tetapi juga menyebabkan Anda menderita Latih diri Anda untuk hidup dengan penghasilan kurang dari penghasilan Anda.

Dan itulah yang dilakukan semua orang kaya.

Hal utama dalam menghemat uang keteraturan dan disiplin: Ke Ketika Anda keluar dari permainan ini, Anda kalah. Semua!

Di mana saya bisa mendapatkan uang untuk ditabung?

Mereka akan muncul saat Anda mengoptimalkan pengeluaran Anda. Anda bahkan tidak perlu menghasilkan uang lagi - optimalkan pengeluaran Anda dan investasikan dengan bunga.

Dan jika Anda menambahkan sumber pendapatan tambahan dan berinvestasi darinya, itu sangat bagus.

Berapa banyak yang harus diinvestasikan?

Mulailah dengan apa yang nyaman bagi Anda dan secara bertahap tingkatkan hingga 10%, lalu lanjutkan. Hingga 20-30%. Jumlahnya tidak begitu penting di sini, tapi keteraturannya penting.

Di mana menginvestasikan uang?

Jawabannya sederhana: itu yang kamu pahami. Jika Anda tidak memahami sesuatu, jangan menginvestasikan uang di dalamnya.

Jangan menyerah pada histeria massal dan jangan mengejar taruhan besar. Di mana ada pertaruhan besar, selalu ada risiko besar kehilangan segalanya.

Akhir-akhir ini saya mungkin menerima ratusan tawaran untuk berinvestasi di Bitcoin. Tapi saya tidak melakukannya - karena saya tidak mengerti cara kerjanya.

Ngomong-ngomong, saat bola isyaratnya roboh, semua orang yang dengan penuh warna memberitahuku tentang pesonanya ikut menghilang bersamanya 😉

Saya akan mengatakannya lagi: Jangan mengejar keuntungan besar. Tahukah Anda apa yang dipikirkan Warren Buffett, salah satu investor terkaya di dunia tentang hal ini. Dia mengatakan ini:

Aturan dasar investasi: jumlah yang Anda investasikan tidak boleh berkurang.

Perhatikan bahwa dia tidak mengatakan cari persentase terbesar, tidak. Hal utama adalah bahwa hal itu tidak menjadi lebih kecil.

Berikut adalah struktur portofolio investasi saya.

Saya tidak bermain di bursa, saya tidak membeli saham, saya tidak berinvestasi di bola, saya menggunakan yang klasik.

Pertama. Kantong udara.

Jumlah tunai ini setara dengan 6 bulan pengeluaran bulanan saya. Jika tiba-tiba terjadi kesalahan, saya punya waktu 6 bulan untuk memperbaiki semuanya dan saya tidak memerlukan apa pun.

Sebelum Anda berinvestasi pada hal lain, bangunlah bantalan. Bantal ini juga memberi ketenangan emosional– Anda tidak perlu terlalu khawatir tentang uang ketika Anda mengetahui bahwa ada bantalannya.

Kedua. Saya berinvestasi dalam bisnis informasi saya.

Dan coba tebak? Seiring waktu, setiap rubel yang diinvestasikan memberi saya 5 rubel atau lebih.

Saya tidak tahu INVESTASI LAINNYA DI DUNIA yang bisa memberikan keuntungan sebesar itu. Oleh karena itu, jika semua proses bisnis Anda terstruktur dengan benar, maka berinvestasilah dalam lalu lintas dan Anda akan bahagia.

Tentang lalu lintas untuk informasi bisnis I

Bagaimana jika saya tidak punya bisnis? Baca selengkapnya...

Ketiga. Asuransi pensiun akumulatif dalam mata uang asing.

Persentasenya kecil, namun saya memperkirakan Anda dapat menghemat $1.000.000 pada saat Anda pensiun.

Jangan biarkan angka ini membuat Anda takut. Jika Anda mulai menabung sejumlah uang untuk masa pensiun pada usia 18 tahun, bahkan jika Anda bekerja dengan pekerjaan tetap, Anda akan memiliki satu juta dolar pada saat Anda pensiun.

Waktu dan disiplin akan membuat Anda menjadi pensiunan dolar 😉

$1.000.000 dalam dana pensiun Anda berarti Anda akan menerima hampir $5.000 setiap bulan setelah pensiun selama 15 tahun.

Tahukah Anda apa lagi manfaat tambahan dari dana pensiun sebesar itu? Mau tidak mau, Anda harus hidup lebih lama, setidaknya 15 tahun lagi setelah pensiun 😉

Tidak perlu bergantung pada negara - ambil alih akumulasi pensiun Anda ke tangan Anda sendiri.

Keempat. Obligasi.

Ini adalah investasi, tetapi hanya di bisnis lain. Bahkan di negara kita yang sama sekali bukan negara investasi, terdapat obligasi dengan bunga 10% per tahun dalam mata uang asing. Padahal bank tersebut hanya memiliki 1,5%.

Temukan obligasi yang Anda butuhkan dan belilah. Kemudian Anda menjual seiring waktu dan menerima persentase Anda di atas.

Itu saja, tidak lebih. Obligasi, informasi bisnis, asuransi pensiun dan airbag.

Ada satu hal lagi di mana saya menginvestasikan uang, tetapi saya tidak tahu harus mengklasifikasikannya ke dalam jenis apa - ini adalah:

Amal.

Perubahan yang terjadi selama beberapa dekade terakhir dalam perekonomian dan politik Rusia membuat masyarakat Rusia tidak punya pilihan lain - untuk hidup normal dalam kondisi baru, mereka mau tidak mau harus menguasai dasar-dasar literasi keuangan. Saat ini, melek finansial telah menjadi kebutuhan bagi hampir setiap anggota masyarakat agar dapat menilai situasi pasar dengan benar, mengambil manfaat darinya, dan mengambil keputusan yang tepat.

Sayangnya, pendidikan keuangan masyarakat Rusia saat ini berada pada tingkat yang agak rendah. Hanya sebagian kecil masyarakat yang mampu mengarungi sektor keuangan dan produk-produknya.

Dasar-dasar literasi keuangan tidak dipelajari di sekolah atau diajarkan di universitas, kecuali di universitas khusus. Di beberapa institusi terdapat upaya yang ragu-ragu untuk memperkenalkan subjek semacam itu, namun fenomena seperti itu belum tersebar luas. Berbagai program di daerah terkait peningkatan literasi keuangan masyarakat belum membuahkan hasil yang signifikan. Oleh karena itu, masuk akal untuk memikirkan cara mengatasi masalah ini dengan melakukannya sendiri.

Pentingnya literasi ekonomi

Memiliki pengetahuan yang diperlukan di bidang ekonomi dan keuangan, seseorang memiliki kesempatan untuk menggunakan tabungan dan sumber daya keuangannya secara umum secara kompeten dan menguntungkan. Literasi keuangan memungkinkan Anda memperhitungkan dana secara penuh, menghindari pengeluaran yang tidak perlu, serta hutang, dan mengajari Anda cara merencanakan anggaran, yang penting untuk menjaganya. Kebiasaan mengeluarkan uang melebihi kemampuan seseorang menjadi salah satu penyebab terjadinya kemiskinan. Selain itu, dengan mengetahui dasar-dasar literasi keuangan, penduduk negara tersebut dapat dengan mudah menavigasi berbagai kebijaksanaan finansial yang ditawarkan lingkungan ekonomi saat ini, mengumpulkan dan mengasuransikan uang mereka sendiri.

Selain itu, tingkat pendidikan umum orang Rusia akan sangat dipengaruhi oleh situasi ekonomi negara tersebut. Perjuangan melawan ketidaktahuan finansial penting bagi setiap individu dan negara secara keseluruhan. Implementasi pengembangan program yang berkaitan dengan pencapaian masyarakat terpelajar menjadi poin kunci dalam posisi negara, dan tidak hanya bagi Federasi Rusia, tetapi juga bagi sebagian besar negara maju. Pendidikan akan membantu mengurangi risiko utang pribadi penduduk atas pinjaman konsumen, serta risiko yang terkait dengan tindakan penipuan pelaku pasar.

Pinjaman yang tidak terkendali, ditambah dengan pinjaman konsumen, melemahkan kesejahteraan keluarga dan pribadi warga negara, serta membawa potensi bahaya sosial. Oleh karena itu, saat ini, literasi keuangan sangat relevan di bidang hubungan asuransi, deposito bank, transfer uang, termasuk layanan perbankan Internet, kredit (pinjaman), mata uang virtual, investasi uang dalam pembangunan perumahan, sekuritas, reksa dana, serta sebagai bagian yang didanai dari pensiun. Apa itu literasi keuangan? Konsep literasi keuangan mengacu pada kemampuan masyarakat untuk:

mengelola keuangan Anda sendiri secara efektif;
mencatat pengeluaran serta pemasukan dan melaksanakan perencanaan keuangan jangka panjang dan jangka pendek;
mampu mengoptimalkan rasio konsumsi dan tabungan;
memahami seluk-beluk produk dan jasa keuangan (pasar surat berharga, investasi kolektif), serta memiliki data terkini mengenai situasi yang berkembang di pasar keuangan;
membuat keputusan berdasarkan informasi mengenai produk dan layanan keuangan dan memikul tanggung jawab secara sadar atas produk dan layanan tersebut;
merencanakan dan melaksanakan tabungan pensiun secara kompeten.

Baca juga: Apa perbedaan merek dagang dengan merek dagang?

Ada dua poin penting yang menjadi ciri orang yang melek finansial.

Cara Meningkatkan Literasi Keuangan

Ada beberapa cara untuk meningkatkan literasi keuangan. Anda bisa menggunakan salah satu cara di atas, namun lebih baik menggunakan beberapa cara sekaligus.

Lakukan seperti yang saya lakukan. Sama sekali tidak perlu belajar dengan doktor ilmu ekonomi. Lebih banyak manfaat akan datang dari kelas master oleh para profesional saat ini yang telah menghabiskan banyak waktu mempelajari masalah-masalah praktis secara langsung. Untuk menjadi pengusaha sukses, Anda perlu belajar dari pengusaha, pemasar dari pemasar, penulis dari penulis, dan sebagainya.
Pendidikan mandiri. Jika tidak ada kesempatan untuk menghubungi langsung para ahli di bidang yang dipilih atau ada keinginan untuk menggunakan beberapa sumber ilmu sekaligus, maka Anda dapat menggunakan sejumlah besar artikel, ditambah dengan video, program pelatihan, ditambah dengan pelajaran tentang Internet. Selain itu, metode ini merupakan peluang bagus untuk menghemat uang dan waktu. Ingatlah bahwa banyak hal di Internet yang benar-benar tidak masuk akal dan tidak ada hubungannya dengan kenyataan. Namun, ada juga bahan yang bagus, terkadang benar-benar unik.
Belajar dengan melakukan. Literasi keuangan adalah bidang yang relatif belum dipelajari dan muncul relatif baru. Oleh karena itu, undang-undang dan peraturan baru terus-menerus diungkap, jadi cara terbaik untuk mencapai kesuksesan pribadi adalah dengan menjadi pionir. Anda tidak akan bisa melangkah jauh hanya dengan pengetahuan orang lain, dan Anda harus mengembangkan kemampuan menganalisis informasi dalam hal apa pun, melengkapi pengalaman yang dipelajari dari para profesional dengan perkembangan Anda sendiri, yang terus meningkat.

Menurut studi terbaru Standard & Poor's, hanya sepertiga penduduk dunia yang bisa menyebut dirinya melek finansial. Hal ini dibuktikan dengan survei yang dilakukan di lebih dari 140 negara.

Di Rusia, 40% populasi termasuk dalam kategori ini. Siapa orang yang melek finansial dan bagaimana menjadi orang yang melek finansial - kami meminta karyawan Avers Bank untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini. Hal tersebut tertuang dalam materi Realnoe Vremya.

- Apa yang dimaksud dengan melek finansial?

Selama beberapa tahun terakhir, berbagai instansi telah melakukan cukup banyak penelitian mengenai topik literasi keuangan. Berdasarkan data yang diperoleh, instansi pemerintah menyusun gambaran umum orang yang melek ekonomi yang:

mencatat semua pemasukan dan pengeluaran;
hidup sesuai kemampuannya, tidak mengambil pinjaman yang sembrono;
menabung untuk “hari hujan”, sehingga menciptakan bantalan finansial untuk diri Anda sendiri;
sebelum menginvestasikan uang, pelajari semua opsi dan periksa keandalannya;
menavigasi dunia keuangan dan mengetahui di mana mencari informasi mengenai masalah ekonomi.

- Bagaimana cara belajar literasi keuangan?

Sayangnya, literasi keuangan bukan hanya kemampuan menghitung uang dan menabung minimal 10% dari setiap gaji. Hal ini mencakup pengetahuan makro dan mikroekonomi, kemampuan menetapkan dan mencapai tujuan strategis, serta pengetahuan informasi tentang lembaga perkreditan. Untuk mempelajarinya sendiri, Anda perlu mempelajari buku-buku tentang ekonomi dan keuangan, menonton video kursus tentang meningkatkan literasi ekonomi pribadi, dan menghadiri seminar. Selain itu, perlu dilakukan pemantauan terhadap situasi ekonomi dan politik dalam negeri. Orang yang melek finansial secara ketat memantau pendapatan dan pengeluaran. Anda dapat melakukan ini dengan cara lama, di notepad, atau di program khusus - sekarang ada banyak aplikasi seluler untuk melakukan “akuntansi rumah”. Mereka berguna untuk merencanakan anggaran, melacak pengeluaran, dan melacak semua tabungan.

- Bagaimana memulainya bagi mereka yang ingin melek finansial?

Pertama-tama, Anda perlu mengubah sikap Anda terhadap uang. Sebagian besar orang memiliki psikologi konsumen yang berkembang, yaitu mereka memperlakukan uang sebagai alat untuk membeli makanan, pakaian, mobil, dan real estat. Ternyata uang diperoleh untuk dibelanjakan. Tugas Anda adalah memutus lingkaran setan ini dan membuat dana Anda berfungsi. Sayangnya, hal ini tidak dapat dilakukan tanpa pengetahuan tambahan, jadi penting untuk membaca buku khusus dan pers bisnis, menonton video kursus dan webinar, dan menghadiri seminar.

- Bagaimana bank dapat membantu pengelolaan keuangan?

Semua bank tertarik pada klien yang melek huruf dan paham ekonomi. Kami menghargai hubungan jangka panjang, saling menguntungkan dan nyaman dengan klien yang tidak hanya akan dilayani oleh Avers Bank sendiri, tetapi juga akan merekomendasikannya kepada kenalan dan teman mereka. Bank adalah penasihat keuangan dan mitra. Anda dapat berkonsultasi dengan pegawai Bank tentang cara mendistribusikan kembali pengeluaran, menghemat tabungan, dan di mana menginvestasikan uang dengan lebih menguntungkan.

- Produk apa saja yang ditawarkan Avers Bank untuk perorangan dan bagaimana membantu mengelola keuangan?

Halo teman teman!

Selama beberapa dekade, stereotip yang sangat berbahaya telah berkembang di negara kita, yang menyatakan bahwa literasi keuangan hanya dibutuhkan oleh orang-orang yang bekerja di pasar keuangan. Dan baru sekarang kesadaran menyakitkan mulai muncul bahwa tanpa dia kita seperti anak kecil yang tidak bisa membaca dan berhitung.

Otoritas pemerintahan juga melihat kekosongan yang terbentuk di bidang pendidikan keuangan. Pada tahun 2017, Rusia menyetujui strategi pemberantasan buta huruf di bidang keuangan, yang dirancang hingga tahun 2023.

Apa itu literasi keuangan dan mengapa itu penting?

Saat mempersiapkan materi untuk artikel ini, saya menyadari bahwa saya dapat dengan mudah masuk ke ranah buku teks keuangan. Hal ini akan terasa membosankan dan tidak menarik bagi orang yang tidak memiliki pendidikan ekonomi dan belum pernah mendengar tentang bunga majemuk, investasi, dan risiko.

Bagi saya, tugas saya adalah menyampaikan kepada pembaca dalam bahasa sederhana satu gagasan - literasi keuangan benar-benar dibutuhkan oleh setiap orang.

Apa itu literasi keuangan dan mengapa diperlukan?

– ini adalah pengetahuan yang diperlukan yang membantu merencanakan anggaran keluarga, menghemat uang dalam kondisi ketidakstabilan perekonomian dan meningkatkannya untuk memastikan standar hidup yang layak bagi diri Anda dan orang yang Anda cintai.

Sekarang beri tahu saya bahwa Anda tidak membutuhkan ini, maka saya dapat bersimpati kepada Anda.

Masalah yang mungkin dihadapi oleh orang yang buta huruf secara finansial:

Partisipasi dalam transaksi moneter yang meragukan yang menyebabkan hilangnya dana yang diinvestasikan (misalnya skema piramida).
Secara sembrono terlilit utang dengan mengambil pinjaman dengan suku bunga yang melambung.
Investasi yang tidak melindungi tabungan bahkan dari inflasi, termasuk tabungan pensiun.
Kurangnya pemahaman tentang cara kerja sebagian besar instrumen pasar, yang penggunaannya secara tepat dapat meningkatkan kesejahteraan.
Usia tua tanpa jaminan atas tunjangan kemiskinan dari negara.

Kita pasti tidak membutuhkan masalah seperti itu. Oleh karena itu, sekarang mari kita tentukan alasan utama wajib mempelajari dasar-dasar literasi uang:

Belajarlah untuk melacak pendapatan dan pengeluaran Anda untuk tujuan perencanaan anggaran lebih lanjut.
Belajarlah untuk hidup sesuai kemampuan Anda, dan jangan menjadi klien abadi lembaga kredit.
Pahami alat yang ada untuk melestarikan dan meningkatkan dana Anda sendiri untuk memastikan bahwa Anda menerima penghasilan pasif di masa depan.
Hindari menjadi sasaran kegiatan penipuan.
Lindungi diri Anda dan keluarga dari krisis ekonomi.

Statistik tingkat pendidikan keuangan penduduk Rusia

Pada tahun 2015, Kementerian Keuangan Federasi Rusia melakukan penelitian yang menilai tingkat pengetahuan penduduk Rusia di bidang sektor keuangan. Usia peserta berkisar antara 14 hingga 79 tahun. Hasil menarik diperoleh:

24% responden, ketika ditanya apakah mereka memiliki setidaknya sejumlah biaya tak terduga, menjawab “Tidak”;
hanya 20% yang yakin akan penyelesaian perselisihan atau konflik yang adil dengan lembaga keuangan (bank, perusahaan asuransi);
37% dari mereka yang disurvei yang mengambil jenis pinjaman tertentu tidak membandingkan produk perbankan tersebut satu sama lain dan tidak memilih penawaran terbaik;
70% responden percaya bahwa negara bertanggung jawab atas tingkat pensiun yang layak bagi seseorang.

Ini adalah hasil yang buruk, namun ada juga hasil yang baik:

64% memahami bahwa semakin tinggi keuntungannya, semakin tinggi pula risikonya;
Terdapat tren positif untuk hampir semua pertanyaan dalam kuesioner dibandingkan tahun 2013, ketika studi pertama dilakukan.

Ini adalah data resmi yang diperoleh dari sebuah penelitian, tetapi ada juga pendapat subjektif dari orang Rusia. Pada tahun 2017, Badan Riset Keuangan Nasional (NAFI) melakukan survei terhadap penduduk Federasi Rusia. Hanya 12% orang Rusia yang percaya bahwa mereka memiliki tingkat literasi keuangan yang baik. Angka ini telah menurun tajam dalam beberapa tahun terakhir.

Namun, jumlah keluarga yang mencatat pendapatan dan pengeluaran telah meningkat (dari 20% pada tahun 2015 menjadi 42% pada tahun 2017). Jika Anda masih belum melakukannya, saya sarankan membaca artikel di blog kami. Dia akan menandai semua huruf i.

Apakah Anda ingin menguji literasi Anda? Jangan khawatir, hanya ada 4 pertanyaan. Pada tahun 2013, 33% lulus tes literasi keuangan dasar. Namun pada tahun 2015, hanya 14% yang melakukannya.

Tes literasi keuangan

Tes ini terdiri dari 4 soal. Pilihlah jawaban yang benar menurut Anda. Saya akan memberikan jawaban yang benar di akhir paragraf.

Pertanyaan 1: Misalkan Anda menyetor 100.000 rubel ke rekening bank selama 2 tahun dengan bunga 8% per tahun. Berapa banyak uang yang akan ada di rekening Anda setelah 2 tahun jika Anda tidak melakukan penarikan atau penyetoran?

Lebih dari 108.000 rubel.
Tepatnya 108.000 rubel.
Kurang dari 108.000 rubel.

Pertanyaan 2: Misalkan Anda menyetor 100.000 rubel ke rekening bank selama 5 tahun dengan bunga 10% per tahun. Bunga akan dihitung setiap tahun dan ditambahkan ke jumlah pokok deposito. Berapa banyak uang yang akan ada di rekening Anda setelah 5 tahun jika Anda tidak menarik pokok atau bunga yang masih harus dibayar dari rekening tersebut?

Lebih dari 150.000 rubel.
Tepatnya 150.000 rubel.
Kurang dari 150.000 rubel.

Pertanyaan 3: Katakanlah Anda melihat model TV yang sama dijual di dua toko berbeda. Harga awal TV di setiap toko adalah 10.000 rubel. Satu toko menawarkan diskon 1.500 rubel dari harga aslinya, dan toko lainnya menawarkan diskon 10% dari harga aslinya. Mana yang lebih menguntungkan - diskon 1.500 rubel atau 10%?

Diskon 1.500 rubel.
diskon 10.

Pertanyaan 4: Misalkan Anda mengambil pinjaman dari bank selama setahun sebesar 10.000 rubel. Bunga pinjaman adalah 600 rubel per tahun. Anda harus membayar kembali pinjaman dan bunganya sepanjang tahun dengan angsuran yang sama setiap bulan. Perkirakan kira-kira berapa tingkat bunga tahunan pinjaman Anda.

Kurang dari 6%.
Tepatnya 6%.
Lebih dari 6%.

Sekarang mari kita rangkum. Jawaban yang benar:

pertanyaan pertama – lebih dari 108.000 rubel;
pertanyaan ke-2 – lebih dari 150.000 rubel;
pertanyaan ke-3 – diskon 1.500 rubel;
pertanyaan ke-4 – tepat 6%.

Apakah Anda berhasil? Jika ya, selamat. Kamu hebat. Jika belum, maka segera tingkatkan literasi Anda dalam menangani uang, karena soal-soalnya tidak sederhana, melainkan sangat sederhana.

Anda dapat menemukan banyak tes serupa di Internet. Ada yang luar negeri, ada pula yang dalam negeri. Besar dan kecil. Anda dapat berlatih sebanyak yang Anda suka. Hal utama adalah belajar menerapkan pengetahuan yang diperoleh dalam praktik.

Wakil Menteri Keuangan Federasi Rusia Sergei Storchak di surat kabar Izvestia pada 5 Oktober 2017 mengumumkan hasil studi internasional. Organisasi untuk Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi (OECD) mengukur tingkat literasi keuangan peserta dari 20 negara. Rusia berada di posisi ke-9. Pemimpinnya, Prancis, hanya terpaut 2 poin. Bukan hasil yang buruk sama sekali.

Dan hasil di kalangan anak sekolah bahkan lebih baik lagi. Selama 3 tahun penelitian, siswa Rusia kami naik dari peringkat 10 menjadi peringkat 4. Mereka mengungguli Amerika Serikat, Belanda, dan Australia. Jadi masa depan finansial kita tidak suram sama sekali.

Cara untuk menghilangkan buta huruf finansial

Di mana untuk mulai meningkatkan tingkat pendidikan Anda di bidang keuangan? Ada beberapa metode, pilih salah satu yang menurut Anda optimal:

Membaca literatur khusus. Misalnya, saya membuat pilihan yang bagus.

Saat saya menyiapkan materi dari buku, saya harus membaca semuanya. Saya tidak menyesali waktu yang dihabiskan sama sekali. Saat ini, saya dan suami telah mengembangkan strategi keluarga untuk menabung untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang. Kami membuka deposito, menginvestasikan sebagian dana di reksa dana, dan sebagian lagi di rekening investasi perorangan. Kami akan mengisi kembali deposit setiap bulan.

Lihat pelajaran online, berbayar dan gratis.

Berdasarkan sifat aktivitas saya, saya bergilir di antara pebisnis informasi yang menyelenggarakan kursus serupa. Saat memilih kelas gratis, Anda harus memahami dengan jelas bahwa tujuan utama setiap pelatih bukanlah untuk memperkaya Anda dengan pengetahuan dan pengalaman mereka, tetapi untuk menarik Anda ke pelatihan berbayar. Saya akan senang jika saya salah.

Konsultasi pribadi.

Konsultan akan mengembangkan untuk Anda rencana keuangan pribadi, strategi tabungan dan tabungan, dan banyak lagi. Layanannya tidak murah. Saya melihat daftar harga di situs Vladimir Savenok. Dia adalah konsultan keuangan independen pertama di Rusia yang telah menulis banyak buku tentang topik ini. Saya akan dengan senang hati menjadwalkan konsultasi dengannya.

Studi independen atas materi yang tersedia di situs web dan blog.

Saya akan memberi tahu Anda lebih banyak tentang sumber daya web tepercaya di paragraf berikutnya.

Pengalaman pribadi.

Bukan cara terbaik, tapi mungkin yang paling efektif. Inilah cara menganalisis kesalahan Anda sendiri. Pengalaman pribadi sangat berharga, tapi adakah waktu untuk mendapatkannya?

Sumber Daya untuk Meningkatkan Pendidikan Finansial Anda

Ada banyak informasi di Internet dan publikasi cetak tentang mengisi kesenjangan dalam penanganan uang. Ada situs tematik, blog, saluran YouTube, kursus online, dan seluruh sekolah.

Sangat mudah bagi mereka yang mulai mempelajari dasar-dasar keuangan sendiri untuk menjadi bingung. Mari kita lihat terlebih dahulu sumber-sumber informasi yang telah terbukti dan diciptakan baik dengan dukungan lembaga pemerintah atau lembaga keuangan terkemuka. organisasi:

Fingramota.org

Situs web pendidikan yang dibuat dengan dukungan kelompok ahli pendidikan keuangan di Layanan Federal untuk Pasar Keuangan Bank Sentral Federasi Rusia. Ini menerbitkan banyak materi bermanfaat tentang keuangan. Ada artikel, video dan presentasi.

Banki.ru

Portal informasi menerbitkan berita, peringkat bank dan produk perbankan. Anda dapat memilih kartu debit atau kredit berdasarkan pilihan Anda. Ada kalkulator praktis untuk menghitung bunga deposito dan pembayaran pinjaman.

Fgramota.org

Portal pendidikan Finlandia literasi dengan dukungan Sekolah Ekonomi Rusia dan Citi Foundation. Pengetahuan pengelolaan keuangan disajikan secara menyenangkan dalam bentuk permainan, buku online, dan tes.

ABC keuangan

Namanya sendiri mengandung prinsip dasar portal - mempelajari topik keuangan dari dasar. Ada contoh penyusunan rencana keuangan pribadi untuk keluarga dengan tingkat pendapatan berbeda. Nasihat berharga yang diberikan para ahli dapat diterapkan untuk membuat rencana Anda sendiri.

Sekolah pendidikan keuangan dasar FinStart

Sekolah ini didirikan oleh Andrey Paranich, anggota dewan ahli literasi keuangan dan perlindungan hak-hak konsumen jasa keuangan Bank Rusia. Di situs web Anda dapat mengakses Program Pembelajaran Jarak Jauh FinStart secara gratis.

Ini dirancang untuk kelas harian selama 2 bulan pada waktu yang nyaman bagi siswa. Topik yang diangkat cukup menarik. Misalnya, “Perencanaan keuangan pribadi”, “Pinjaman”, “Investasi. Awal perjalanan”, dll.

Jangan lupa tentang situs resminya:

Bank Rusia,
Kementerian Keuangan Federasi Rusia,
Layanan Pajak Federal, dll.

Lebih detail mengenai pendidikan online dibahas pada artikel tentang kursus literasi keuangan.

Literasi keuangan bagi pensiunan dan anak sekolah

Sebagai bagian dari artikel ini, saya ingin berbicara tentang kategori warga negara seperti anak sekolah dan pensiunan. Mengapa begitu penting untuk memberikan perhatian khusus kepada para lansia dan melibatkan mereka dalam mempelajari dasar-dasar literasi keuangan?

Pensiunan lebih mungkin menjadi korban penipuan dibandingkan orang lain, mulai dari penipuan dengan kartu bank hingga terpikat ke lembaga kredit yang meragukan.
Mereka umumnya konservatif dalam pandangan mereka tentang menabung dan tidak memiliki keterampilan berinvestasi sama sekali. Oleh karena itu, uang dalam jumlah besar sering kali disimpan di rumah, di bawah bantal, atau, paling banter, di bank dengan tingkat bunga yang sangat kecil, secara bertahap kehilangan nilainya.
Mereka tidak menerima informasi tentang manfaat yang berhak mereka peroleh dari pajak, tagihan listrik, atau perubahan dalam reformasi pensiun. Hanya promosi dari mulut ke mulut yang berhasil.

Misalnya, ibu saya secara tidak sengaja mengetahui informasi di jejaring sosial dari pengguna lain tentang pembebasan pajak properti bagi pensiunan. Dia pergi ke kantor pajak, mereka mengkonfirmasinya, dan ibu saya menulis permohonan tunjangan. Tapi tidak ada yang akan mengembalikan uang yang dia bayarkan lebih banyak pada tahun-tahun sebelumnya. Seperti ini...

Dan ini bukanlah kasus yang terisolasi ketika informasi disebarkan dari mulut ke mulut. Hal yang sama juga terjadi pada perhitungan pensiun. Seseorang mengatakan sesuatu, pensiunan bergegas ke dana pensiun, mereka mengkonfirmasi bahwa perhitungan ulang harus dilakukan, dll.

Pensiunan itu sendiri harus mengetahui dan mengajukan permohonan dan dokumen untuk penghitungan ulang pensiunnya. Tidak ada organisasi yang bertanggung jawab untuk memberi tahu para pensiunan. Merupakan hal yang memalukan bagi negara jika mengambil keuntungan dari ketidaktahuan para pensiunan terhadap sumber informasi resmi.

Kita hidup di era teknologi informasi. Apakah benar-benar tidak mungkin membuat informasi yang diperlukan lebih mudah diakses? Spanduk sosial di jalan, disebarkan melalui jejaring sosial dari akun resmi pemerintah. otoritas, iklan di bank, kantor pos, toko dan klinik. Atau mungkinkah anggaran negara hanya dihemat untuk pensiunan?

Program bantuan dalam mempelajari masalah keuangan bagi pensiunan tentu harus mencakup hal-hal berikut:

Menginformasikan dengan segala cara yang mungkin tentang manfaat pajak, tagihan utilitas dan perhitungan ulang pensiun yang diperlukan, tentang perubahan undang-undang perpajakan dan pensiun.
Seminar gratis dan kursus online tentang literasi keuangan, di mana Anda harus meluangkan waktu untuk membahas isu-isu seperti:

aturan penggunaan kartu bank debit dan kredit yang benar;
cara-cara menipu warga negara melalui penipu keuangan;
Penipu internet dan cara agar tidak tertipu oleh tipuan mereka;
membayar pembelian dan tagihan melalui Internet;
metode untuk menghitung risiko saat memberikan pinjaman;
alat modern untuk menjaga akumulasi uang dari inflasi dan meningkatkannya untuk anak cucu Anda.

Saya pikir ini adalah alasan sederhana bahwa sulitnya menyampaikan informasi yang diperlukan kepada para pensiunan karena mereka tidak mengetahui teknologi informasi baru pada tingkat yang tepat. Setiap orang memiliki ponsel, banyak yang berkomunikasi di jejaring sosial, tukang pos yang sudah pensiun, pekerja sosial dan dokter dari klinik datang. Semuanya bisa dilakukan jika ada keinginan.

Dengan anak sekolah, tidak ada alasan yang berhasil sama sekali. Mereka adalah orang-orang yang paling mudah memperoleh informasi.

Pertama-tama, kita, orang tua, perlu memahami satu gagasan sederhana - kita perlu mengajari anak-anak kita cara menangani uang sejak usia dini. Hal ini tidak perlu dilakukan ketika ia memiliki dana sendiri (misalnya hadiah dari neneknya). Percakapan tentang fakta bahwa Anda tidak bisa sembarangan menghabiskan semua penghasilan Anda untuk membeli mainan mahal atau sepatu kets modis, seperti milik Petya, harus selalu dilakukan dalam keluarga.

Banyak orang yang tidak memahami saya, namun saya membayar putri sulung saya dengan uang untuk membersihkan rumah. Dia tidak pernah punya uang saku. Tapi ada hadiah dari nenek untuk liburan dan uang tunai yang diperoleh dengan susah payah. Dan di musim panas dia sudah bekerja sebagai copywriter di bawah bimbingan ketat saya. Apakah menurut Anda dia menghabiskan uang untuk hal-hal modis? Hanya untuk yang paling penting. Misalnya untuk membeli telepon. Sisanya disimpan di deposito bank.

Berikan anak Anda buku “Mani, atau ABC Uang” oleh Bodo Schaefer untuk dibaca. Dia, bersama para pahlawan, belajar cara mendapatkan, menabung, dan cara menambah uang.

Saat mempersiapkan materi artikel ini, saya mempelajari banyak situs yang menawarkan pelajaran online di rumah atau di sekolah. Mereka diciptakan dengan dukungan dari struktur perbankan dan badan pemerintah kami. Semuanya gratis, manfaatnya jelas.

Tapi apa yang saya lihat dari contoh sekolah putri saya (mereka belajar di lembaga pendidikan berbeda)? Sama sekali tidak ada apa-apa. Mengapa? Apa yang menghalangi siswa untuk menerapkan dan melaksanakan pembelajaran online? Jawabannya adalah ketidakpedulian.

Ada beberapa sumber menarik untuk guru yang peduli:

Proyek “Pelajaran literasi keuangan online. Profesional pasar keuangan akan datang ke setiap sekolah.” Penyelenggara proyek ini adalah Bank Sentral Federasi Rusia. Bersama beliau, perkuliahan diajar oleh lebih dari 50 dosen dari organisasi perbankan, perusahaan asuransi, universitas dan otoritas pemerintah secara real time. Mengajukan pertanyaan dan menjawab pertanyaan dari siswa.
Sebuah proyek yang sangat menarik “Berteman dengan Keuangan” sedang dilaksanakan oleh Kementerian Keuangan Federasi Rusia. Mitranya adalah Bank Rusia dan organisasi perbankan terbesar. Bagi anak-anak, informasi disajikan dalam bentuk komik, video, dan tes.

Kesimpulan

Wakil Menteri Keuangan Federasi Rusia S. Storchak menyebut kurangnya disiplin dan tanggung jawab terhadap risiko sebagai salah satu masalah masyarakat kita. Dan saya setuju dengannya. Pendidikan sebesar apa pun tidak akan membantu jika aturan dasar dalam menangani uang tidak dipatuhi secara teratur: mencatat pendapatan dan pengeluaran Anda sendiri, merencanakan anggaran keluarga, dan menabung. Mengembangkan keterampilan ini tidaklah sulit, tetapi pahamilah mengapa Anda melakukannya.

Vladimir Savenok menulis dalam salah satu bukunya bahwa dalam 99% kasus dia mengetahui mengapa orang menghemat uang: