Uredba 499 p od 15.10. Centralna banka: nova pravila razmjene valuta neće stvarati dodatne poteškoće. Da li su zahtjevi banaka za dokumentacijom zakoniti?

Banka Rusije izdala je Uredbu br. 499-P u skladu sa zahtjevima Federalnog zakona br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i finansiranja terorizma” kako bi zamijenila Uredbu br. 262-P , koji je istekao 27. decembra 2015. godine , kojim se utvrđuje postupak identifikacije, zahtjevi za dokumente i informacije koje se dostavljaju kreditnoj instituciji prilikom obavljanja identifikacije i specifičnosti identifikacije klijenata pri obavljanju pojedinih vrsta bankarskih poslova i drugih transakcija, kao i zahtjevi za upitnik (dosije) klijenta.

Poglavlje 1. Opšte odredbe

1.1. Kreditna organizacija obavezan Prije prihvatanja usluge identifikujte:
...
lice (uključujući i jedini izvršni organ pravnog lica ), prilikom izvođenja operacije djelujući u ime I u interesima ili o trošku klijenta, čija su ovlašćenja zasnovana na punomoćju, sporazumu, aktu ovlašćenog državnog organa ili organa lokalne samouprave, zakonu (u daljem tekstu: zastupnik klijenta);

lice, ne učestvuje direktno u transakciji, u čiju korist klijent deluje, uključujući i na osnovu agencijski ugovor, agencijski ugovori, ugovori o proviziji i povjerenju , prilikom obavljanja transakcija sa sredstvima i drugu imovinu (u daljem tekstu - korisnik).
...
Poglavlje 3. Zahtjevi za dokumente i informacije koje se dostavljaju kreditnoj instituciji prilikom identifikacije klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarni vlasnici

3.1. Dokumenti i podaci na osnovu kojih se identifikuju klijent, predstavnik klijenta, korisnik, stvarni vlasnik moraju biti važeći na dan njihovog predstavljanja (prijema).
3.2. U svrhu identifikacije kreditnoj instituciji dostavljaju se originalni dokumenti ili propisno ovjerene kopije. Ako je samo dio dokumenta relevantan za identifikaciju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, može se dostaviti ovjereni izvod iz istog.

Dodatak 2
prema propisima Banke Rusije
od 15. oktobra 2015. godine N 499-P
PRIMLJENE INFORMACIJE U SVRHE IDENTIFIKACIJE KLIJENATA - PRAVNIH LICA, KORISNIČKIH KUPOVINA - PRAVNIH LICA, INDIVIDUALNIH PREDUZETNIKA....
1. Informacije ( dokumentaciju), primljeno u svrhu identifikacije klijenti - pravna lica i korisnika- pravna lica.
1.1. Naziv, naziv kompanije na ruskom (puno i (ili) skraćeno) i na stranim jezicima (puno i (ili) skraćeno) (ako je dostupno).
1.2. Organizacioni i pravni oblik.

1.3. Matični broj obveznika - za rezidenta;
1.4. Podaci o državnoj registraciji:
glavni državni registarski broj u skladu sa Potvrdom o državnoj registraciji pravnog lica (Potvrda o upisu u Jedinstveni državni registar pravnih lica o pravnom licu registrovanom do 1. jula 2002. godine) - za rezidenta;
......
mjesto državne registracije (lokacija).
1.5. Adresa pravnog lica.
1.6. Kod u skladu sa Sveruskim klasifikatorom objekata administrativno-teritorijalne podjele (ako je dostupan).
2. Dodatne informacije(dokumenti) primljeni u svrhu identifikacije klijenata – pravnih lica.
2.1. Šifra pravnog lica u skladu sa Sveruskim klasifikatorom preduzeća i organizacija (ako je dostupan).
2.2. Podaci o dozvoli za pravo obavljanja djelatnosti koja je predmet licenciranja: vrsta, broj, datum izdavanja dozvole; izdao ko; valjanost; spisak vrsta licenciranih djelatnosti.
2.3. Identifikacioni kod banke - za rezidentne kreditne institucije.
2.4. Podaci o organima pravnog lica (struktura ipersonalni sastav organa upravljanja pravnog lica,sa izuzetkom podataka o ličnom sastavu akcionara (učesnika) pravnog lica koji poseduju manje od jedan odsto akcija (udela) pravnog lica).
2.5. Kontakt informacije(na primjer, broj telefona, broj faksa, adresa e-pošte, poštanska adresa (ako je dostupna).
2.6. Podaci o svrsi uspostavljanja i očekivanoj prirodi poslovnih odnosa sa kreditnom institucijom, podaci o ciljevima finansijsko-ekonomskih aktivnosti (informacije o planiranim transakcijama na računu u određenom periodu (sedmica, mesec, kvartal, godina): broj transakcija, iznos transakcija, uključujući transakcije za podizanje novčanih sredstava u gotovini i transakcije vezane za prenos sredstava u okviru spoljnotrgovinskih aktivnosti i (ili) vrste ugovora (ugovora) za koje pravno lice namerava da izvrši poravnanja preko kreditne institucije i (ili) glavne ugovorne strane pravnog lica planiranih platiša i primalaca za transakcije sa sredstvima na računu);
Podaci o svrsi uspostavljanja i nameravanoj prirodi poslovnih odnosa sa kreditnom institucijom, kao i informacijeo ciljevima finansijskih i ekonomskih aktivnosti klijenta utvrđuju se jednom prilikom primanja klijenta na uslugu i ažuriraju se ako se pojave sumnje u njihovu pouzdanost.
2.7. Podaci (dokumenti) o finansijskom položaju(kopije godišnjih finansijskih izvještaja (bilans stanja, izvještaj o finansijskim rezultatima) i (ili) kopije godišnje (ili tromjesečne) poreske prijave sa napomenama poreske uprave o njihovom prihvatanjuili bez takve oznake uz prilog ili kopiju priznanice za slanje preporučenog pisma sa opisom priloga (kada se šalje poštom), ili kopiju potvrde o slanju na papiru (kada se šalje elektronski);

i (ili) kopiju izvještaja revizora o godišnjem izvještaju za prethodnu godinu,koji potvrđuje pouzdanost finansijskih (računovodstvenih) izvještaja i usklađenost računovodstvenog postupka sa zakonodavstvom Ruske Federacije;

i/ili potvrda o izvršenju poreski obveznik (obveznik taksi, poreski agent) obaveze plaćanja poreza, naknade, kazne, novčane kazne, izdaje poreski organ;

i (ili) podatak o nepostojanju stečajnog postupka nad pravnim licem, odluke pravosudnih organa o proglašenju nesolventnim (stečajnim) koje su stupile na snagu, postupak likvidacije od dana podnošenja dokumenata kreditnoj instituciji;

i (ili) podatak o nepostojanju činjenica o neispunjenju novčanih obaveza pravnog lica zbog nedostatka sredstava na bankovnim računima;

i (ili) podatke o rejtingu pravnog lica,objavljeno na internetu na web stranicama ruskih nacionalnih rejting agencija i međunarodnih rejting agencija ;

Kreditna organizacija u pravilima interne kontrole za svrhe BPPN/BPFT (protiv pranja novca/protiv finansiranja terorizma/ samostalno utvrđuje broj i vrste dokumenata od navedenih u ovoj tački, koje koristi kreditna institucija u cilju utvrđivanja finansijskog stanja klijenta.
2.8. Podaci o poslovnoj reputaciji (recenzije (u slobodnoj pisanoj formi) o pravnom licu od drugih klijenata ove kreditne institucije koji su sa njom u poslovnim odnosima i (ili) recenzije (u slobodnoj pisanoj formi) drugih kreditnih institucija u kojima je pravno lice prethodno bilo uslužno, sa podacima ovih kreditnih institucija o ocjeni poslovnog ugleda ovog pravnog lica).
Kreditna institucija u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT samostalno utvrđuje drugu vrstu dokumenata koje kreditna institucija može koristiti za utvrđivanje poslovne reputacije klijenta ako nije moguće pribaviti informacije u obliku dokumenata navedenih u stavu prvom ove tač.
2.9. Podaci o izvorima sredstava i (ili) drugu imovinu klijenta.
2.10. Inteligencija o stvarnom vlasniku(ima) klijenta.

INFORMACIJE UKLJUČENE U UPITNIK KLIJENTA (DOSIJE)

1. Podaci dobijeni kao rezultat identifikacije klijenta, korisnika, predstavnika klijenta, stvarnog vlasnika, navedene u Prilozima 1. i 2. ovog pravilnika, ili informacije dobijene kao rezultat identifikacije klijenta izvršene u skladu sa tačkom 4.2. ovog pravilnika.
2. Podaci o rezultatima provjere prisustva (odsustva) informacija o klijentu o njegovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti: datum provjere, rezultati provjere, da li postoje podaci o umiješanosti klijenta u ekstremističke aktivnosti ili terorizam, broj i datum spiska organizacija i pojedinaca, u vezi sa kojima postoje podaci o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam, koji sadrži podatke o naručiocu, ili broj i datum odluke međuresornog koordinacionog tijela koje obavlja funkciju suzbijanja finansiranje terorizma za zamrzavanje (blokiranje) sredstava ili druge imovine klijenta.
3. Informacije o stepenu (nivou) rizika klijenta, uključujući obrazloženje stepena (nivoa) rizika klijenta u skladu sa Uredbom Banke Rusije N 375-P.
4. Datum početka odnosa sa klijentom, posebno datum otvaranja prvog bankovnog računa, depozitnog računa, kao i datum prestanka odnosa sa klijentom.

5. Datum registracije upitnika, datumi ažuriranja upitnika (dosijea) klijenta.
6 . Prezime, ime, patronim (ako postoji), položaj radnika kreditne institucije koji je donio odluku o primanju klijenta na uslugu, kao i zaposlenika koji je ispunio (ažurirao) upitnik (dosije) klijenta.
7 . Ostale informacije prema nahođenju kreditne institucije.

CENTRALNA BANKA RUSKE FEDERACIJE

POZICIJA

O identifikaciji od strane kreditnih institucija i finansiranju terorizma

Dokument sa izvršenim promjenama:
(Bilten Banke Rusije, br. 75, 19.08.2016.).
____________________________________________________________________

Ova Uredba je zasnovana na Federalnom zakonu od 7. avgusta 2001. N 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“ (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001, N 33, čl. 3418, čl. 2006, br. 2776, br. 31, čl. 2012, br 19, čl. 2335, čl. 4219, čl. 14, čl. 2614, čl. 3945 .4001) (u daljem tekstu Federalni zakon od 7. avgusta 2001. N 115-FZ) i Savezni zakon od 10. jula 2002. N 86-FZ „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (Zbirka Zakonodavstvo Ruske Federacije, 2002, N 28, čl. 2790; 2003, br. 2, čl. N 52, čl. 5032; 2004; N 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005, N 25, čl. 2426; N 30, čl. 3101; 2006, N 19, čl. 2061; N 25, čl. 2648; 2007, N 1, čl. 10; N 10, čl. 1151; N 18, čl. 2117; 2008, br. 42, čl. 4699; N 44, čl. 4982; N 52, čl. 6229, čl. 2009, N 1, čl. N 29, čl. 3629; N 48, čl. 5731; 2010, N 45, čl. 5756; 2011, br. 7, čl. N 27, čl. 3873; N 43, čl. 5973; N 48, čl. 6728; 2012, N 50, čl. 6954; N 53, čl. 7591, čl. 7607; 2013, br. 11, čl. N 14, čl. 1649; N 19, čl. 2329; N 27, čl. 3476, čl. N 30, čl. 4084; N 49, čl. 6336; N 51, čl. 6695, čl. N 52, čl. 6975; 2014, br. 19, čl. 2317; N 27, čl. 3634; N 30, čl. 4219; N 45, čl. 6154; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 37; N 27, čl. 3958, čl. 4001; N 29, čl. 4348; „Službeni internet portal pravnih informacija“ (www.pravo.gov.ru), 6. oktobar 2015. godine, utvrđuje uslove za identifikaciju (uključujući i pojednostavljenu identifikaciju) od strane kreditnih institucija klijenata, predstavnika klijenata (uključujući identifikaciju jedinog izvršnog organa kao reprezentativni klijent), korisnici i stvarni vlasnici u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma (u daljem tekstu – BPPN/BPFT).

Poglavlje 1. Opšte odredbe

1.1. Prije prihvatanja usluga, kreditna institucija je dužna da identifikuje:

fizičko ili pravno lice, strana struktura bez osnivanja pravnog lica, individualni preduzetnik, fizičko lice koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupkom utvrđenim zakonodavstvom Ruske Federacije, kome kreditna institucija pruža usluge na osnovu jednog- vremenskom osnovu ili koji su prihvaćeni za usluge koje podrazumevaju trajnu prirodu odnosa pri obavljanju bankarskih poslova i drugih transakcija navedenih u članu 5. Saveznog zakona "O bankama i bankarskoj delatnosti" (sa izmenama i dopunama Saveznog zakona od 3. februara, 1996. N 17-FZ) (Glasnik Kongresa narodnih poslanika RSFSR-a i Vrhovnog vijeća RSFSR-a, 1990., N 27, čl. 357; Zbirka zakona Ruske Federacije, 1996., br. 492; 1998. 3829, br. 3459, br. 2002, br. 2005, br. 18, član 45, član 3117, br. 636; N 31, čl. 3439; N 52, čl. 5497; 2007, N 1, čl. N 22, čl. 2563; N 31, čl. 4011; N 41, čl. 4845; N 45, čl. 5425; N 50, čl. 6238; 2008, br. 10, čl. 2009, br. 1, čl. N 9, čl. 1043; N 18, čl. 2153; N 23, čl. 2776; N 30, čl. 3739; N 48, čl. 5731; N 52, čl. 6428; 2010, br. 8, čl. 775; N 27, čl. 3432; N 30, čl. 4012; N 31, čl. 4193; N 47, čl. 6028; 2011, br. 7, čl. N 27, čl. 3873, čl. N 29, čl. 4291; N 48, čl. 6728, čl. N 49, čl. 7069; N 50, čl. 7351; 2012, N 27, čl. 3588; N 31, čl. 4333; N 50, čl. 6954; N 53, čl. 7605, čl. 7607; 2013, br. 11, čl. N 19, čl. 2317, čl. N 26, čl. 3207; N 27, čl. 3438, čl. N 30, čl. 4084; N 40, čl. 5036; N 49, čl. 6336; N 51, čl. 6683; Art. 6699; 2014, br. 6, čl. 563; N 19, čl. 2311; N 26, čl. 3379, čl. N 30, čl. 4219; N 40, čl. 5317, čl. N 45, čl. 6144; Art. 6154; N 49, čl. 6912; N 52, čl. 7543; 2015, br. 1, čl. N 17, čl. 2473; N 27, čl. 3947, čl. 3950; N 29, čl. 4355, čl. 4385), kao i pri obavljanju profesionalne djelatnosti na tržištu hartija od vrijednosti (u daljem tekstu: klijent);
Direktiva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

lice koje pri obavljanju transakcije postupa u ime i u interesu ili o trošku klijenta, čija su ovlašćenja zasnovana na punomoćju, sporazumu, aktu nadležnog državnog organa ili organa lokalne samouprave, zakonu, kao i jedini izvršni organ pravnog lica (u daljem tekstu: zastupnik klijenta);
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

lice koje nije neposredni učesnik u transakciji, u čiju korist klijent nastupa, uključujući i na osnovu ugovora o posredovanju, zastupničkih, provizijskih i ugovora o povereničkom upravljanju, prilikom obavljanja transakcija novčanim sredstvima i drugom imovinom (u daljem tekstu: korisnik).

Identifikacija pravnog lica koje je zastupnik klijenta vrši se u obimu predviđenom za klijente - pravna lica, osim podataka iz tač. 2.6-2.10 tačke 2. Priloga 2. ovog pravilnika.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Prilikom identifikacije (pojednostavljene identifikacije), kreditna organizacija procenjuje stepen (nivo) rizika klijenta u skladu sa Uredbom Banke Rusije br. 375-P od 2. marta 2012. „O zahtevima za pravila interne kontrole kreditna organizacija u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i finansiranja terorizma", registrovana od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 6. aprila 2012. N 23744, 27. januara 2004. N 31125, mart 6, 2004 N 31531, 24. jula 2014. N 33249, 10. aprila 2015. N 36828 („Bilten Banke Rusije“ od 18. aprila 2012. godine N 20, od 6. februara 2014. N 12, N 10, od 29. marta 2014. od 13. avgusta 2014. N 73, od 22. aprila 2015. N 36) (u daljem tekstu Uredba Banke Rusije N 375-P) bez obzira na vrstu i prirodu operacije koju je izvršio klijent ili trajanje uspostavljen odnos sa klijentom.

Procjena stepena (nivoa) rizika klijenta se ne vrši u slučajevima kada se identifikacija (pojednostavljena identifikacija) klijenta ne vrši u utvrđenim slučajevima.

1.2. Kreditna institucija, osim u slučajevima utvrđenim ovim Pravilnikom, dužna je da u postojećim okolnostima preduzme razumne i pristupačne mjere za identifikaciju pojedinca koji u konačnici direktno ili indirektno (preko trećih lica, uključujući i preko pravnog lica, više pravnih lica ili grupe). povezana pravna lica) posjeduje (ima pretežito učešće više od 25 posto u kapitalu) klijenta - pravnog lica ili direktno ili indirektno kontroliše radnje klijenta, uključujući i mogućnost utvrđivanja odluka koje donosi klijent (u daljem tekstu kao stvarni vlasnik).
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Kreditna institucija donosi odluku o priznavanju pojedinca kao stvarnog vlasnika, uzimajući u obzir faktore predviđene pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT.

Ako vlasnička struktura i (ili) organizaciona struktura klijenta - nerezidentnog pravnog lica ili organizacioni oblik klijenta - strana struktura bez formiranja pravnog lica ne podrazumijeva prisustvo stvarnog vlasnika i jedinog izvršnog organa (menadžer), kreditna institucija podatke o tome evidentira u upitniku (dosijeu) klijenta.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

1.3. Identifikacija se ne vrši:

u odnosu na klijenta, korisnika koji je državni organ Ruske Federacije, organ vlasti u sastavu Ruske Federacije, organ lokalne uprave, državni organ strane države, Banka Rusije;

u odnosu na stvarne vlasnike u slučaju prihvatanja klijenata koji su lica iz stava dva ovog stava;

u odnosu na korisnike, ako je klijent lice iz stava dva ovog stava.

Kreditna institucija identifikuje predstavnike lica navedenih u stavu dva ove tačke.

1.4. Kreditna institucija ima pravo da ne identifikuje korisnika ako:

klijent je organizacija koja obavlja transakcije sa novčanim sredstvima ili drugom imovinom iz člana 5. Saveznog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ, ili lice navedeno u članu 7_1 Saveznog zakona od 7. avgusta 2001. godine N 115- FZ, a korisnik je klijent takvog klijenta;

klijent je rezidentna banka strane države - članica Radne grupe za finansijsku akciju (FATF), koja ima indikator rejtinga koji je dodijelila ruska nacionalna rejting agencija ili međunarodna rejting agencija i uključena je u listu (registr) operativnih kreditnih institucija odgovarajuće strane države.
________________

Ovaj stav se ne primenjuje u slučaju da kreditna institucija u odnosu na klijenta iz ovog stava, ili u vezi sa transakcijom sa novčanim sredstvima ili drugom imovinom ovog klijenta, posumnja da su u vezi sa legalizacijom (pranjem) prihoda. od kriminala, odnosno finansiranja terorizma.

1.5. Ako kreditna institucija ne može identifikovati korisnika prije nego što prihvati klijenta na uslugu zbog odsustva korisnika u transakcijama koje planira da obavi, kreditna institucija je dužna da identifikuje korisnika (ako postoji) u roku koji ne prelazi sedam radnih dana od datuma transakcije.

1.6. Kreditna institucija je dužna da ažurira informacije dobijene kao rezultat identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika u rokovima utvrđenim Federalnim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ, kao i ažuriranje procjena stepena (nivoa) rizika klijenta u rokovima utvrđenim Saveznim zakonom od 7. avgusta 2001. N 115-FZ za ažuriranje informacija dobijenih kao rezultat identifikacije klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Ažuriranje informacija dobijenih kao rezultat identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika klijenta, kao i ažuriranje procene stepena (nivoa) rizika klijenta vrši se u odnosu na klijente. koje opslužuje kreditna institucija u trenutku kada kreditna institucija duguje da ažurira relevantne informacije, procijeni stepen (nivo) rizika klijenta.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Ažuriranje informacija dobijenih kao rezultat identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika ne može se vršiti ako su ukupno prisutni sljedeći uslovi:
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

kreditna institucija je poduzela razumne i pristupačne mjere u postojećim okolnostima za ažuriranje podataka o ovim licima, zbog čega ažuriranje informacija nije završeno;

od dana preduzimanja mera za ažuriranje podataka o ovim licima, nije izvršena nijedna transakcija od strane klijenta niti u odnosu na klijenta (osim transakcija za uplatu sredstava primljenih na račun klijenta (depozit), transakcija u okviru mjere izvršenja predviđene zakonodavstvom Ruske Federacije u vidu oduzimanja novca ili druge imovine klijenta).
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Kada klijent kontaktira kreditnu instituciju radi izvršenja transakcije, ažuriranje informacija o navedenom klijentu, predstavniku klijenta, korisniku ili stvarnom vlasniku mora biti završeno prije nego što se transakcija izvrši.

Poglavlje 2. Procedura za identifikaciju klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika i ažuriranje informacija o njima

2.1. Prilikom identifikacije klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, kreditna institucija, samostalno ili uz učešće trećih lica, prikuplja podatke i dokumente predviđene prilozima 1. i 2. ovog pravilnika, dokumente koji su osnov za bankarsko poslovanje i druge transakcije.

Uzimajući u obzir uslove iz ovih propisa, kreditna institucija ima pravo da prikuplja i druge informacije (dokumente) koje sama utvrdi u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT.

Ako kreditna organizacija u prikupljanje podataka i dokumenata iz st. jedan i drugi ovog stava uključuje treća lica, identifikaciju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika vrši direktno kreditna organizacija ili lice kome je u slučajevima utvrđenim Saveznim zakonom od 7. avgusta 2001. godine N 115-FZ, povjerena je identifikacija (pojednostavljena identifikacija).

2.2. Prilikom identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, kao i prilikom ažuriranja informacija dobijenih kao rezultat identifikacije (pojednostavljena identifikacija), kreditna institucija koristi informacije iz otvorenih informacionih sistema državnih organa Ruske Federacije. Federacije, Penzionog fonda Ruske Federacije, Federalnog fonda obaveznog zdravstvenog osiguranja, koji se nalazi na informaciono-telekomunikacionoj mreži "Internet" (u daljem tekstu "Internet"), ili Jedinstveni sistem međuresorne elektronske interakcije, uključujući:
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

podaci sadržani u Jedinstvenom državnom registru pravnih lica, Jedinstvenom državnom registru individualnih preduzetnika, državnom registru akreditovanih filijala, predstavništvima stranih pravnih lica;

podaci o izgubljenim, nevažećim pasošima, pasošima umrlih lica, izgubljenim obrascima pasoša;

podatke o prisutnosti u odnosu na klijenta, zastupnika klijenta, korisnika i stvarnog vlasnika informacija o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam.

Za utvrđivanje informacija iz stava tri ovog stavka, kreditna institucija koristi odgovarajuće informativne usluge objavljene na službenoj web stranici Glavne uprave za pitanja migracija Ministarstva unutrašnjih poslova Ruske Federacije na Internetu ili u Ujedinjenom Sistem međuresorne elektronske interakcije.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Kreditna institucija takođe ima pravo da koristi i druge izvore informacija koji su joj zakonski dostupni.

2.3. Ažuriranje informacija dobijenih kao rezultat identifikacije klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika kreditna institucija vrši u skladu sa postupkom utvrđenim pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT, direktnim primanjem dokumenata i informacija od klijenta (predstavnika klijenta) i (ili ) pozivanjem na izvore informacija iz stava 2.2. ovog pravilnika.

2.4. Kreditna institucija ima pravo da ne izvrši ponovnu identifikaciju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, odnosno ponovo pojednostavljenu identifikaciju klijenta - pojedinca, ako ukupno postoje sljedeći uslovi:

identifikacija klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, pojednostavljena identifikacija klijenta - pojedinca je prethodno izvršena, a klijent se servisira;
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

kreditna institucija nema sumnje u pouzdanost i tačnost prethodno primljenih informacija;

Informacije o ovom klijentu, predstavniku klijenta, korisniku i stvarnom vlasniku imaju brz pristup na trajnoj osnovi na način koji je utvrdila kreditna institucija u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT.

2.5. Prilikom uspostavljanja korespondentskih odnosa sa nerezidentnom bankom, izuzev banke koja je državna (nacionalna) banka strane države, kreditna organizacija prikuplja podatke predviđene stavom 1. i tač. 2.5, 2.6, 2.8 i 2.10. stav 2. Dodatka 2. ove Uredbe, kao i informacije o merama SPN/FT koje preduzima takva nerezidentna banka.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Prilikom uspostavljanja korespondentskih odnosa sa državnom (nacionalnom) bankom strane države, kreditna institucija prikuplja podatke predviđene podtač. 1.1, 1.2 i 1.5 tačke 1 i podtač. 2.5 i 2.6 tačke 2 Priloga 2 ove uredbe, kao i kao informacija o mjerama borbe protiv pranja novca koje je preduzela takva banka /FT.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Odluka o uspostavljanju korespondentnih odnosa sa bankama iz ovog stava donosi se uz saglasnost jedinog izvršnog organa kreditne institucije ili od njega ovlašćenog službenika kreditne institucije.

Poglavlje 3. Zahtjevi za dokumente i informacije koje se dostavljaju kreditnoj instituciji prilikom identifikacije klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika

3.1. Dokumenti i podaci na osnovu kojih se identifikuju klijent, predstavnik klijenta, korisnik, stvarni vlasnik moraju biti važeći na dan njihovog predstavljanja (prijema).

3.2. U svrhu identifikacije kreditnoj instituciji se dostavljaju originalni dokumenti ili propisno ovjerene kopije. Ako je samo dio dokumenta relevantan za identifikaciju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika, može se dostaviti ovjereni izvod iz istog.

Ukoliko se dostave propisno ovjerene kopije dokumenata, kreditna institucija ima pravo zahtijevati dostavljanje originala relevantnih dokumenata na uvid.

Određene informacije, čija potvrda nije u vezi sa potrebom da kreditna institucija prouči vlasničku ispravu, finansijsku (računovodstvenu) dokumentaciju klijenta ili identifikacione dokumente pojedinca (npr. broj telefona, broj faksa, e-mail adresu, druge kontakt podatke), može dostaviti klijent (zastupnik klijenta) bez dokumentarnih dokaza, uključujući riječi (usmeno).

Pouzdanost takvih informacija klijent potvrđuje na način koji je kreditna institucija utvrdila u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT.

Dokumenti sastavljeni u cijelosti ili u bilo kojem dijelu na stranom jeziku (osim dokumenata koji potvrđuju identitet pojedinca izdatih od nadležnih organa stranih država, a koji su sastavljeni na više jezika, uključujući ruski) podnose se kreditnoj instituciji sa propisno ovjereni prijevod na ruski jezik. Dokumente izdate od strane nadležnih organa stranih država, koji potvrđuju status nerezidentnih pravnih lica, stranih struktura bez formiranja pravnog lica, kreditna institucija prihvata podložno njihovoj legalizaciji (ovi dokumenti se mogu dostaviti i bez njihove legalizacije u slučajevima predviđenim za međunarodne ugovore Ruske Federacije).
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Zahtjev za podnošenje dokumenata kreditnoj instituciji sa propisno ovjerenim prijevodom na ruski ne odnosi se na dokumente izdate od strane nadležnih organa stranih država koji identifikuju pojedinca, pod uslovom da lice ima dokument koji potvrđuje pravo na zakoniti boravak u Ruskoj Federaciji ( na primjer, viza, migraciona kartica).

U slučajevima iu skladu sa postupkom koje je kreditna organizacija predvidela u svojim internim dokumentima, prevod dokumenta (njegovog dela) na ruski jezik ima pravo da izvrši zaposleni u kreditnoj organizaciji ili zaposleni u nekoj osobi. koji je, na osnovu Federalnog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ, dobio ovlaštenje da izvrši identifikaciju, ili je zaposlenik specijalizovane organizacije koja pruža usluge prevođenja. Prijenos mora potpisati osoba koja ga je izvršila, navodeći prezime, ime, patronimiju (ako postoji), poziciju ili podatke iz ličnog dokumenta osobe koja je izvršila prijenos.

3.3. Kreditna organizacija samostalno utvrđuje u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT uslove za isprave klijenta koji je pravno lice, strane strukture bez osnivanja pravnog lica, fizičkog preduzetnika, lica koje se bavi privatnom praksom u skladu sa postupak utvrđen zakonodavstvom Ruske Federacije, čiji period aktivnosti ne prelazi tri mjeseca od datuma njegove registracije (inkorporacije) i ne dozvoljava podnošenje kreditnoj instituciji informacija (dokumenata) navedenih u podtački 2.7. tačku 2. Priloga 2. ovog pravilnika, kao i uslove za isprave nerezidentnog pravnog lica, strane strukture bez formiranja pravnog lica, dostavljene u skladu sa tačkom 2.7 tačke 2 Priloga 2 ovog pravilnika.
Direktiva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Poglavlje 4. Osobine identifikacije klijenata pri obavljanju određenih vrsta bankarskih poslova i drugih transakcija

4.1. Prilikom sprovođenja pojednostavljene identifikacije klijenta, ne vrši se identifikacija, uključujući i pojednostavljenu identifikaciju, zastupnika, korisnika i stvarnog vlasnika klijenta.

4.2. Prilikom obavljanja transakcija platnom (bankovnom) karticom bez učešća ovlašćenog radnika kreditne institucije - sticaoca ili druge kreditne institucije koja nije kreditna institucija izdavalac, klijenta identifikuje kreditna institucija na osnovu podataka o plaćanju. (bankovne) kartice, kao i kodovi i lozinke. U ovom slučaju se ne vrši identifikacija zastupnika, korisnika i stvarnog vlasnika klijenta.

Poglavlje 5. Upitnik za klijente (dosije)

5.1. Podatke o klijentu, predstavniku klijenta, korisniku, stvarnom vlasniku, date u Prilogu 3. ovog pravilnika, kreditna institucija evidentira u upitniku (dosijeu) klijenta, koji predstavlja poseban dokument ili skup dokumenata sastavljenih na papiru i ( ili) elektronski mediji.

Formu upitnika (dosijea) klijenta utvrđuje kreditna institucija u pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT.

Po nahođenju kreditne institucije, u upitnik (dosije) klijenta mogu biti uključene i druge informacije.

Upitnik (dosije) klijenta, popunjen elektronski, kada se prenese na papir, overava se potpisom ovlašćenog radnika kreditne institucije.

5.2. Podatke navedene u upitniku (dosijeu) klijenta kreditna institucija može evidentirati i pohraniti u elektronsku bazu podataka, kojoj zaposlenicima kreditne institucije koji identifikuju klijenta, predstavnika klijenta, korisnika, stvarnog vlasnika može biti omogućen brz pristup na stalna osnova za provjeru podataka o klijentu, predstavniku klijenta, korisniku, stvarnom vlasniku.

5.3. Upitnik (dosije) klijenta mora se čuvati u kreditnoj instituciji najmanje pet godina od dana prestanka odnosa sa klijentom.

Poglavlje 6. Završne odredbe

6.1. Ova Uredba stupa na snagu 10 dana od dana zvaničnog objavljivanja u Biltenu Banke Rusije.

6.2. Od dana stupanja na snagu ove Uredbe, obim informacija i dokumenata koji se prikupljaju u svrhu identifikacije klijenta, predstavnika klijenta, korisnika i stvarnog vlasnika moraju biti u skladu sa zahtjevima ove Uredbe.

Upitnici (dosijei) klijenata koji su primljeni na servis do dana stupanja na snagu ovog pravilnika moraju se uskladiti sa zahtjevima ovog pravilnika prilikom sljedećeg ažuriranja podataka o klijentima, predstavnicima klijenata, korisnicima, stvarnim vlasnicima.

6.3. Od dana stupanja na snagu ove Uredbe, proglašava se nevažećim:

Uredba Banke Rusije od 19. avgusta 2004. N 262-P klijenata i korisnika u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma", registrovana od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije u septembru 6, 2004 N 6005 („Bilten Banke Rusije“ od 10. septembra 2004. N 54);

Direktiva Banke Rusije od 14. septembra 2006. N 1721-U „O izmenama i dopunama Uredbe Banke Rusije od 19. avgusta 2004. N 262-P „O identifikaciji klijenata i korisnika od strane kreditnih institucija u cilju borbe protiv legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma”, registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 11. oktobra 2006. godine N 8374 („Bilten Banke Rusije” od 18. oktobra 2006. godine N 56);

Direktiva Banke Rusije od 10. februara 2012. N 2785-U „O izmenama i dopunama Uredbe Banke Rusije od 19. avgusta 2004. N 262-P „O identifikaciji klijenata i korisnika od strane kreditnih institucija u cilju borbe protiv legalizacija (pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma“, registrovan od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 14. marta 2012. godine N 23468 („Bilten Banke Rusije“ od 21. marta 2012. godine N 15);

Direktiva Banke Rusije od 21. januara 2014. N 3179-U „O izmenama i dopunama Uredbe Banke Rusije od 19. avgusta 2004. N 262-P „O identifikaciji klijenata i korisnika od strane kreditnih institucija u cilju suzbijanja legalizacije ( pranje) prihoda stečenih kriminalom i finansiranje terorizma“, registrovano od strane Ministarstva pravde Ruske Federacije 11. marta 2014. godine N 31560 („Bilten Banke Rusije“ od 18. marta 2014. godine N 28).

Predsjedavajući
Centralna banka
Ruska Federacija
E.S. Nabiullina

Registrovan
u Ministarstvu pravde
Ruska Federacija
4. decembra 2015.
registracija N 39962

Dodatak 1. Podaci primljeni u svrhu identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenata - pojedinaca, identifikacije predstavnika klijenata - pojedinaca, korisnika - pojedinaca i stvarnih vlasnika

Aneks 1
prema propisima Banke Rusije

„O identifikaciji od strane kreditnih institucija
klijenti, predstavnici klijenata, korisnici
i stvarnih vlasnika za te svrhe
protiv legalizacije (protiv pranja)
prihod stečen kriminalom,
i finansiranje terorizma"

Informacije primljene u svrhu identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenata - pojedinaca, identifikacije predstavnika klijenata - pojedinaca, korisnika - pojedinaca i stvarnih vlasnika

1. Podaci primljeni u svrhu identifikacije klijenata – pojedinaca, predstavnika klijenata – pojedinaca, korisnika – pojedinaca i stvarnih vlasnika.

1.1. Prezime, ime, patronim (ako je potonje dostupno).

1.2. Datum i mjesto rođenja.

1.3. Državljanstvo.

1.4. Podaci o ličnom dokumentu: serija (ako postoji) i broj dokumenta, datum izdavanja dokumenta, naziv organa koji je izdao dokument i šifra odjeljenja (ako postoji).

U skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije, lični dokumenti su:

1.4.1. za državljane Ruske Federacije:

pasoš državljanina Ruske Federacije;

pasoš državljanina Ruske Federacije, diplomatski pasoš, službeni pasoš, koji identifikuje identitet državljanina Ruske Federacije izvan Ruske Federacije;

izvod iz matične knjige rođenih državljanina Ruske Federacije (za državljane Ruske Federacije mlađe od 14 godina);

privremena lična karta državljanina Ruske Federacije, izdata za period registracije pasoša državljanina Ruske Federacije;

1.4.2. za strane državljane:

pasoš stranog državljanina;

1.4.3. za lica bez državljanstva:

dokument koji je izdala strana država i priznat u skladu sa međunarodnim ugovorom Ruske Federacije kao identifikacioni dokument lica bez državljanstva;

privremena boravišna dozvola, boravišna dozvola;

identifikacioni dokument lica koje nema važeći identifikacioni dokument za period razmatranja zahteva za priznavanje državljanstva Ruske Federacije ili za prijem u državljanstvo Ruske Federacije;

izbjeglička potvrda, uvjerenje o razmatranju zahtjeva za priznavanje izbjeglice na teritoriji Ruske Federacije u meritumu;

1.4.4. drugi dokumenti priznati kao dokumenti koji potvrđuju identitet državljanina Ruske Federacije u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i dokumenti koji potvrđuju identitet stranog državljanina i lica bez državljanstva u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije i međunarodnim ugovorom Ruske Federacije.

1.5. Podaci o migracijskoj kartici: broj kartice, datum početka i datum završetka boravka u Ruskoj Federaciji.

Podaci navedeni u ovom stavu utvrđuju se u odnosu na strana lica i lica bez državljanstva koja se nalaze na teritoriji Ruske Federacije, ako je potreba za posedovanjem migracione kartice predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.6. Detalji dokumenta kojim se potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravi (boraviš) u Ruskoj Federaciji: serija (ako je dostupna) i broj dokumenta, datum početka prava na boravak (boravak), datum isteka prava boravak (prebivalište).

Podaci navedeni u ovom stavu utvrđuju se u vezi sa stranim licima i licima bez državljanstva koja se nalaze na teritoriji Ruske Federacije, ako im je potrebna isprava koja potvrđuje pravo stranog državljanina ili lica bez državljanstva da boravi (boraviš) u Ruska Federacija je predviđena zakonodavstvom Ruske Federacije.

1.7. Adresa prebivališta (prijava) ili mjesto boravka.

1.8. Identifikacioni broj poreskog obveznika (ako je dostupan).

1.8_1. Podaci o broju osiguranja individualnog ličnog računa osiguranika u sistemu obaveznog penzijskog osiguranja (ako postoji).
Direktiva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

1.9. Kontakt informacije (na primjer, broj telefona, broj faksa, adresa e-pošte, poštanska adresa (ako je dostupna).

1.10. Položaj klijenta, koji je lice u kome je navedeno, naziv i adresa njegovog poslodavca.

1.11. Stepen srodstva ili statusa (supružnika) klijenta (u odnosu na lice navedeno u podstavu 1. stava 1. člana 7_3 Saveznog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ).

1.12. Podaci o svrsi uspostavljanja i očekivanoj prirodi poslovnih odnosa sa kreditnom institucijom, informacije o ciljevima finansijsko-ekonomskih aktivnosti.

1.13. Informacije o finansijskom položaju.

1.14. Podaci o poslovnoj reputaciji.

1.15. Podaci o izvorima porijekla sredstava i (ili) druge imovine klijenta.

1.16. Podaci o stvarnom vlasniku klijenta, uključujući odluku kreditne institucije da prizna drugog pojedinca kao stvarnog vlasnika klijenta sa obrazloženjem za donesenu odluku (ako je takav stvarni vlasnik identifikovan).

1.17. Podaci koji potvrđuju da lice ima ovlašćenja zastupnika klijenta - ime, datum izdavanja, rok važenja, broj dokumenta na kome se zasnivaju ovlašćenja zastupnika klijenta.
Direktiva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

2. Podaci primljeni u svrhu pojednostavljene identifikacije klijenata – fizičkih lica.

Informacije navedene u Federalnom zakonu od 7. avgusta 2001. N 115-FZ, u zavisnosti od odabranog metoda pojednostavljene identifikacije.

3. Podaci predviđeni podtačkom 1.8_1 tačke 1 ovog dodatka utvrđuju se u odnosu na klijenta u slučaju da kreditna organizacija koristi pravo predviđeno tačkom 5_4 člana 7 Saveznog zakona od 7. avgusta. , 2001 N 115-FZ.

Podatke predviđene podtačkama 1.12-1.14 tačke 1. ovog priloga utvrđuje kreditna institucija u odnosu na klijente sa povećanim stepenom (nivoom) rizika klijenta.

Podaci predviđeni podtačkom 1.15 tačke 1 ovog priloga utvrđuju se u slučaju da kreditna institucija ostvaruje pravo predviđeno podtačkom 1.1 tačke 1 člana 7, kao iu slučaju predviđenom podtačkom 3. člana 1. člana 7_3 Saveznog zakona od 7. avgusta 2001. N 115-FZ.
Direktiva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

Prilog 2. Podaci primljeni u svrhu identifikacije klijenata i korisnika koji su pravna lica, strane strukture bez osnivanja pravnog lica, individualni preduzetnici, fizička lica...

Dodatak 2
prema propisima Banke Rusije
od 15. oktobra 2015. godine N 499-P
„O identifikaciji od strane kreditnih institucija
klijenti, predstavnici klijenata, korisnici
i stvarnih vlasnika za te svrhe
protiv pranja novca,
stečeno kriminalnim putem i finansiranjem terorizma"

Informacije primljene u svrhu identifikacije klijenata i korisnika koji su pravna lica, strane strukture bez osnivanja pravnog lica, individualni preduzetnici, pojedinci koji se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije*

________________

* Naziv sa izmenama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U..

1. Podaci (dokumenti) primljeni u svrhu identifikacije klijenata – pravnih lica i stranih struktura bez osnivanja pravnog lica, korisnika – pravnih lica i stranih struktura bez osnivanja pravnog lica.
(Klauzula sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 30. avgusta 2016. godine direktivom Banke Rusije br. 4079-U od 20. jula 2016. godine.

1.1. Naziv, naziv kompanije na ruskom (puno i (ili) skraćeno) i na stranim jezicima (puno i (ili) skraćeno) (ako je dostupno).

1.2. Organizacioni i pravni oblik.

1.3. Matični broj poreskog obveznika - za rezidenta; matični broj poreskog obveznika ili šifra strane organizacije dodijeljena prije 24. decembra 2010. godine ili identifikacijski broj obveznika dodijeljena nakon 24. decembra 2010. godine - za nerezidenta.

1.3_1. Šifra(ovi) (ako ih ima) strane strukture bez formiranja pravnog lica u državi (teritoriji) njene registracije (inkorporacije) kao poreskog obveznika (ili njenih (njihovih) analoga).
(Podparagraf je dodatno uključen od 30. avgusta 2016. godine instrukcijom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

1.4. Podaci o državnoj registraciji:

glavni državni registarski broj - za rezidenta;
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

broj evidencije o akreditaciji filijale, predstavništva stranog pravnog lica u državnom registru akreditovanih filijala, predstavništva stranih pravnih lica, registarski broj pravnog lica u mestu osnivanja i registracije - za ne- rezident;
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

mjesto državne registracije (lokacija);

registarski broj (brojevi) (ako ih ima) dodijeljen stranoj strukturi bez formiranja pravnog lica u državi (na teritoriji) u kojoj je registrovan (inkorporacija) nakon registracije (uključivanja) - za stranu strukturu bez formiranja pravno lice.
(Stav dodatno uključen od 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

1.5. Adresa pravnog lica.

1.6. Kod u skladu sa Sveruskim klasifikatorom objekata administrativno-teritorijalne podjele (ako je dostupan).

1.7. Mjesto obavljanja glavne djelatnosti strane strukture bez osnivanja pravnog lica.
(Podparagraf je dodatno uključen od 30. avgusta 2016. godine instrukcijom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

1.8. Sastav imovine pod upravljanjem (vlasništvo), prezime, ime, patronim (ako postoji) (ime) i adresa prebivališta (lokacija) osnivača i upravnika (upravljača) - u odnosu na trustove i druge strane strukture bez formiranja pravno lice sa sličnom strukturom ili funkcijom.
(Podparagraf je dodatno uključen od 30. avgusta 2016. godine instrukcijom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

2. Dodatne informacije (dokumenti) primljene u svrhu identifikacije klijenata – pravnih lica i stranih struktura bez osnivanja pravnog lica.
(Klauzula sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 30. avgusta 2016. godine direktivom Banke Rusije br. 4079-U od 20. jula 2016. godine.

2.1. Šifra pravnog lica u skladu sa Sveruskim klasifikatorom preduzeća i organizacija (ako je dostupan).

2.2. Podaci o dozvoli za pravo obavljanja djelatnosti koja je predmet licenciranja: vrsta, broj, datum izdavanja dozvole; izdao ko; valjanost; spisak vrsta licenciranih djelatnosti.

2.3. Identifikacioni kod banke - za rezidentne kreditne institucije.

2.4. Podaci o organima pravnog lica, stranoj strukturi bez formiranja pravnog lica (struktura i personalni sastav organa upravljanja pravnog lica, osim podataka o ličnom sastavu akcionara (učesnika) pravnog lica u vlasništvu manje od jedan odsto akcija (udela) pravnog lica, struktura i lični sastav organa upravljanja stranog objekta bez formiranja pravnog lica (ako postoji).
(Podtačka sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 30. avgusta 2016. godine Direktivom Banke Rusije br. 4079-U od 20. jula 2016. godine.

2.5. Kontakt informacije (na primjer, broj telefona, broj faksa, adresa e-pošte, poštanska adresa (ako je dostupna).

2.6. Podaci o svrsi uspostavljanja i očekivanoj prirodi poslovnih odnosa sa kreditnom institucijom, podaci o ciljevima finansijsko-ekonomskih aktivnosti (informacije o planiranim transakcijama na računu u određenom periodu (sedmica, mesec, kvartal, godina): broj transakcija, iznos transakcija, uključujući transakcije za podizanje novčanih sredstava u gotovini i poslove koji se odnose na prenos sredstava u okviru spoljnotrgovinskih aktivnosti i (ili) vrste ugovora (ugovora) za koje klijent namerava da izvrši plaćanje putem kredita institucije i (ili) glavne ugovorne strane klijenta, planirane platiše i primaoce za transakcije sa sredstvima na računu;
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

Podaci o svrhama uspostavljanja i nameravanoj prirodi poslovnih odnosa sa kreditnom institucijom, kao i podaci o ciljevima finansijsko-ekonomskih aktivnosti klijenta, utvrđuju se jednom prilikom prijema klijenta na uslugu i ažuriraju se ako se pojave sumnje u njihovu pouzdanost.

2.7. Podaci (dokumenti) o finansijskom položaju (kopije godišnjih finansijskih izvještaja (bilans stanja, izvještaj o finansijskim rezultatima) i (ili) kopije godišnje (ili tromjesečne) poreske prijave sa ili bez oznaka poreskog organa o njihovom prihvatanju sa prilog ili kopiju priznanice kojom se šalje preporučeno pismo sa spiskom priloga (ako se šalje poštom), ili kopija potvrde o uručenju na papiru (ako se prenosi elektronskim putem i (ili) kopija izvještaja revizora o godišnji izvještaj za prošlu godinu, koji potvrđuje pouzdanost finansijskog (računovodstvenog) izvještavanja i usklađenost računovodstvenog postupka sa zakonodavstvom Ruske Federacije i (ili) potvrdu o ispunjenju od strane poreskog obveznika (obveznika taksi, poreza). agenta) o obavezi plaćanja poreza, taksi, kazni, kazni koje izdaje poreski organ i (ili) podatke o nepostojanju poreske obaveze klijenta u postupku zbog nesolventnosti (stečaja), odluke sudskih organa kojima se on proglašava; nesolventni (stečajni) koji su stupili na snagu, vođenje likvidacionih postupaka na dan podnošenja dokumenata kreditnoj instituciji; i (ili) informacije o nepostojanju činjenica o neispunjenju novčanih obaveza od strane klijenta zbog nedostatka sredstava na bankovnim računima; i (ili) podatke o rejtingu klijenta objavljene na Internetu na web stranicama ruskih nacionalnih rejting agencija i međunarodnih rejting agencija.
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.
________________
Za referencu: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

U svojim pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT, kreditna institucija samostalno utvrđuje broj i vrste dokumenata od onih navedenih u ovoj tački, koje koristi kreditna institucija za utvrđivanje finansijskog položaja klijenta.

2.8. Podaci o poslovnoj reputaciji (recenzije (u slobodnoj pisanoj formi) o klijentu drugih klijenata ove kreditne institucije koji su sa njim u poslovnim odnosima i (ili) recenzije (u slobodnoj pisanoj formi) drugih kreditnih institucija u kojima je klijent ranije bio dostavljeno, sa informacijama ovih kreditnih institucija o procjeni poslovne reputacije klijenta).
(Stav sa izmenama i dopunama, stupio na snagu 30. avgusta 2016. godine naredbom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U.

U pravilima interne kontrole za potrebe BPPN/BPFT, kreditna institucija samostalno utvrđuje drugu vrstu dokumenata koje kreditna institucija može koristiti za utvrđivanje poslovne reputacije klijenta ako nije moguće dobiti informacije u obliku dokumenata navedenih u stav prvi ove podtačke.

2.9. Podaci o izvorima porijekla sredstava i (ili) druge imovine klijenta.

2.10. Podaci o stvarnom vlasniku(ima) klijenta.

3. Podaci (dokumenti) primljeni u svrhu identifikacije individualnih preduzetnika i pojedinaca koji se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

3.1. Informacije date u Dodatku 1 ovog pravilnika.

3.2. Podaci o registraciji kao individualni preduzetnik: glavni državni registarski broj evidencije o državnoj registraciji individualnog preduzetnika, mjesto državne registracije.
(Podtačka sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 30. avgusta 2016. godine Direktivom Banke Rusije br. 4079-U od 20. jula 2016. godine.

3.3. Informacije (dokumenti) iz podstavova 2.2, 2.6-2.9 stava 2. ovog dodatka.

Paragraf je izgubio snagu od 30. avgusta 2016. godine - uputstva Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U..

4. Podaci predviđeni podtačkom 2.9 tačke 2 ovog dodatka se uspostavljaju u slučaju da kreditna organizacija koristi pravo predviđeno podtačkom 1.1 tačke 1 člana 7 Saveznog zakona br. 115-FZ iz avgusta. 7, 2001.
(Paragraf je dodatno uključen od 30. avgusta 2016. godine instrukcijom Banke Rusije od 20. jula 2016. N 4079-U)

Dodatak 3. Informacije uključene u upitnik klijenta (dosije)

Dodatak 3
prema propisima Banke Rusije
od 15. oktobra 2015. godine N 499-P
„O identifikaciji od strane kreditnih institucija
klijenti, predstavnici klijenata, korisnici
i stvarnih vlasnika za te svrhe
protiv legalizacije (protiv pranja)
prihod stečen kriminalom,
i finansiranje terorizma"

Informacije uključene u upitnik klijenta (dosije)

1. Informacije dobijene kao rezultat identifikacije klijenta, korisnika, predstavnika klijenta, stvarnog vlasnika, navedene u Prilozima 1. i 2. ovog pravilnika, ili informacije dobijene kao rezultat identifikacije klijenta izvršene u skladu sa tačkom 4.2. ovog pravilnika. .

2. Podaci o rezultatima svake provjere prisustva (odsustva) informacija o klijentu o njegovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam: datum provjere, rezultati provjere, ako postoje informacije o umiješanosti klijenta u ekstremističke aktivnosti ili terorizma, u broju i datumu spiska organizacija i pojedinaca navode se i lica za koja postoje podaci o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam, koji sadrže podatke o naručiocu, odnosno broj i datum odluke međuresorno koordinaciono tijelo koje obavlja funkcije u borbi protiv finansiranja terorizma za zamrzavanje (blokiranje) sredstava ili druge imovine klijenta.
(Klauzula sa izmenama i dopunama, stupila na snagu 30. avgusta 2016. godine direktivom Banke Rusije br. 4079-U od 20. jula 2016. godine.

3. Informacije o stepenu (nivou) rizika klijenta, uključujući obrazloženje stepena (nivoa) rizika klijenta u skladu sa Uredbom Banke Rusije N 375-P.

4. Datum početka odnosa sa klijentom, posebno datum otvaranja prvog bankovnog računa, depozitnog računa, kao i datum prestanka odnosa sa klijentom.

5. Datum registracije upitnika, datumi ažuriranja upitnika (dosijea) klijenta.

6. Prezime, ime, patronim (ako postoji), pozicija radnika kreditne institucije koji je donio odluku o prijemu klijenta na uslugu, kao i službenika koji je ispunio (ažurirao) upitnik (dosije) klijenta. .

7. Ostale informacije prema nahođenju kreditne institucije.

Revizija dokumenta uzimajući u obzir
pripremljene izmjene i dopune
AD "Kodeks"

Poglavlje 2. Procedura za identifikaciju klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika i ažuriranje informacija o njima

Poglavlje 3. Zahtjevi za dokumente i informacije koje se dostavljaju kreditnoj instituciji prilikom identifikacije klijenata, predstavnika klijenata, korisnika, stvarnih vlasnika

Poglavlje 4. Osobine identifikacije klijenata pri obavljanju određenih vrsta bankarskih poslova i drugih transakcija

Poglavlje 5. Upitnik za klijente (dosije)

Poglavlje 6. Završne odredbe

Dodatak 1. Podaci primljeni u svrhu identifikacije (pojednostavljene identifikacije) klijenata - fizičkih lica, identifikacija predstavnika klijenata - fizičkih lica, korisnika - fizičkih lica i stvarnih vlasnika Prilog 2. Podaci primljeni u svrhu identifikacije klijenata i korisnika pravnih lica , strane strukture bez osnivanja pravnog lica, individualni preduzetnici, pojedinci koji se bave privatnom praksom u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije Dodatak 3. Podaci sadržani u upitniku (dosijeu) klijenta

Uredba Banke Rusije od 15. oktobra 2015. N 499-P
"O identifikaciji klijenata, predstavnika klijenata, korisnika i stvarnih vlasnika od strane kreditnih institucija u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma"

Sa izmjenama i dopunama iz:

Ova Uredba je zasnovana na Federalnom zakonu od 7. avgusta 2001. N 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“ (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001, N 33, čl. 3418, čl. 2004, čl 2, čl. 4172, čl. 4214, čl. 24, čl. 11. Federalni zakon od 10. jula 2002. N 86-FZ „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije, 2002., N 28, čl. 2790; 2003, br. 2, čl. 157; N 52, čl. 5032; 2004; N 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005, N 25, čl. 2426; N 30, čl. 3101; 2006, N 19, čl. 2061; N 25, čl. 2648; 2007, N 1, čl. 9, čl. 10; N 10, čl. 1151; N 18, čl. 2117; 2008, N 42, čl. 4696, čl. 4699; N 44, čl. 4982; N 52, čl. 6229, čl. 6231; 2009, N 1, čl. 25; N 29, čl. 3629; N 48, čl. 5731; 2010, N 45, čl. 5756; 2011, br. 7, čl. 907; N 27, čl. 3873; N 43, čl. 5973; N 48, čl. 6728; 2012, N 50, čl. 6954; N 53, čl. 7591, čl. 7607; 2013, N 11, čl. 1076; N 14, čl. 1649; N 19, čl. 2329; N 27, čl. 3438, čl. 3476, čl. 3477; N 30, čl. 4084; N 49, čl. 6336; N 51, čl. 6695, čl. 6699; N 52, čl. 6975; 2014, N 19, čl. 2311, čl. 2317; N 27, čl. 3634; N 30, čl. 4219; N 45, čl. 6154; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 4, čl. 37; N 27, čl. 3958, čl. 4001; N 29, čl. 4348; „Službeni internet portal pravnih informacija“ (www.pravo.gov.ru), 6. oktobar 2015. godine, utvrđuje uslove za identifikaciju (uključujući i pojednostavljenu identifikaciju) od strane kreditnih institucija klijenata, predstavnika klijenata (uključujući identifikaciju jedinog izvršnog organa kao reprezentativni klijent), korisnici i stvarni vlasnici u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma (u daljem tekstu – BPPN/BPFT).

Dogovoreno

______________________________

* Za referencu: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

Trenutno je lista podataka koje banke traže uporediva samo sa podacima koje od privrednih društava i individualnih preduzetnika traži poreska inspekcija. BUKH.1S je otkrio koje dokumente banke mogu zakonski tražiti i kakve posljedice čekaju klijente ako ih ne dostave.

Koje dokumente banke zahtijevaju na osnovu 115-FZ?

Bankarske aktivnosti su regulisane velikim brojem različitih zakona i propisa. Jedan od takvih dokumenata je Savezni zakon br. 115-FZ od 7. avgusta 2001. „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma”.

Shodno ovom zakonu i pozivajući se na sopstvene norme, banke od klijenata zahtevaju dosta raznovrsne dokumentacije. Klijenti ponekad smatraju da traženi podaci nemaju veze sa aktivnostima banaka i da ne utiču na interese države. Ali banke misle drugačije. Na primjer, banke, provjeravajući čistoću transakcija, traže dokumente po standardnim ugovorima koje organizacije sklapaju dugi niz godina. Prema mišljenju klijenata, ovakvi zahtjevi banke su u najmanju ruku čudni, a maksimalno suprotni važećim zakonima. Posebno, na primjer, u slučajevima kada tražena informacija predstavlja informaciju zaštićenu zakonom.

Cheat sheet o članku urednika BUKH.1S za one koji nemaju vremena

1. Banke trenutno od klijenata zahtijevaju dosta raznovrsne dokumentacije kojom se provjerava čistoća transakcija.

2. Federalni zakon od 7. avgusta 2001. br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije“ zahtijeva da identifikuje ne samo samog klijenta, već i da provjeri i evidentira sve transakcije koje je izvršio, a koje bankama izgledaju sumnjive. Pranje) prihoda stečenih kriminalnim radnjama i finansiranje terorizma“ i Uredbe Banke Rusije od 15. oktobra 2015. br. 499-P „O identifikaciji klijenata...“.

3. Članom 14. člana 7. Zakona br. 115-FZ utvrđena je obaveza klijenata da daju informacije neophodne za banke da bi se pridržavale zakonskih zahtjeva.

4. Analiza Federalnog zakona od 7. avgusta 2001. br. 115 i Uredbe Banke Rusije od 15. oktobra 2015. br. 499-P omogućava nam da dođemo do zaključka da je pravo banaka da traže dokumentaciju praktično neograničeno. Uglavnom.

Zaista, ponekad banke zahtijevaju davanje ličnih podataka zaposlenih u organizacijama, bilansa stanja, informacija o plaćenim porezima itd. Naravno, ovakvi zahtjevi izazivaju mnogo negodovanja klijenata.

Kao što vidimo, lista dokumentacije je veoma opsežna, au nekim slučajevima može biti i duža. Štaviše, ponekad se daje premalo vremena za pripremu i dostavljanje ovih dokumenata, što dovodi do još većeg nezadovoljstva klijenata i njihovog opravdanog negodovanja.

S tim u vezi postavlja se logično pitanje: da li banke imaju zakonsko pravo da od klijenata zahtijevaju sve ove dokumente?

Da li su zahtjevi banaka za dokumentacijom zakoniti?

Kako objašnjavaju same banke, s razlogom traže dokumenta u ovakvim količinama. To nije njihov lični hir, već zahtjevi Saveznog zakona od 7. avgusta 2001. br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda...” i Pravilnika Banke Rusije od 15. oktobra 2015. br. 499-P „O identifikaciji klijenata...“.

Ovi zakonski propisi obavezuju kreditne institucije da identifikuju ne samo samog klijenta, već i da provjere i evidentiraju sve transakcije koje on izvrši, a koje bankama izgledaju sumnjive. A ako se klijent može verificirati u fazi otvaranja bankovnog računa za njega, onda banka može provjeriti čistoću transakcije samo u fazi gotovinskog plaćanja.

Šta tačno kažu ovi propisi? Na primjer, čl. 7 Saveznog zakona br. 115-FZ od 07.08.2001. godine navodi da banke imaju pravo da prilikom identifikacije klijenta, njegovog zastupnika, korisnika, kao i ažuriranja podataka o njima, zahtijevaju predočenje relevantnih dokumenata.

Njihova lista uključuje identifikacione dokumente, konstitutivne dokumente, dokumente o državnoj registraciji pravnog lica (pojedinačnog preduzetnika). Banka može zatražiti i druge dokumente neophodne za ispunjavanje zakonskih zahtjeva.

A klauzula 14. člana 7. Zakona br. 115-FZ utvrđuje obavezu klijenata da daju informacije neophodne za banke da bi se pridržavale zakonskih zahtjeva.

Dodatak 2 Uredbe Banke Rusije br. 499-P sadrži podstavove 2.7 – 2.9, koji preciziraju ovlašćenja kreditnih institucija da traže dokumentaciju i informacije od klijenata.

Da, str. 2.7. utvrđuje da banka ima pravo da od svojih klijenata traži podatke i dokumente o finansijskom položaju, uključujući finansijske izvještaje i poreske prijave. Istovremeno, kreditna institucija u svojim pravilima interne kontrole samostalno utvrđuje broj i vrste dokumenata koje koristi za utvrđivanje finansijske situacije klijenta.

U paragrafima 2.8. naznačeno je da banka može zatražiti podatke o poslovnoj reputaciji klijenta i recenzije o njemu od drugih organizacija koje s njim imaju poslovne odnose. U svojim pravilima interne kontrole, kreditna organizacija može samostalno odrediti i drugu vrstu dokumenata koji se mogu koristiti za utvrđivanje poslovne reputacije klijenta.

Konačno, stav 2.9. omogućava vam da zatražite informacije o izvorima porijekla sredstava i druge imovine klijenta. Spisak takvih informacija opet nije konačan.

Analiza Federalnog zakona od 7. avgusta 2001. br. 115 i Uredbe Banke Rusije od 15. oktobra 2015. br. 499-P omogućava nam da dođemo do zaključka da je pravo banaka da traže dokumentaciju uopšteno praktično neograničeno. . U najmanju ruku, zakon ne sadrži takva ograničenja, niti sadrži tačnu listu dokumenata koji se moraju dostaviti na zahtjev kreditne institucije.

Ispada da banke imaju pravo tražiti apsolutno bilo koju dokumentaciju iu bilo kojem obimu. Je li stvarno? BUKH.1S je zatražio od šefa odjela pravne podrške profesionalnim učesnicima na berzi Grupe kompanija FINAM da razjasni situaciju Sergej Volodkin.

Koje dokumente banke mogu tražiti da bi ispunile zahtjeve Zakona o sprječavanju pranja novca?

Svi dokumenti koje će banke uključiti u svoja pravila interne kontrole. I obično je ovo otvorena lista, jer... U početku je nemoguće utvrditi kompletan spisak dokumenata koji mogu biti potrebni da bi se utvrdilo da li se data operacija sprovodi u svrhu pranja imovinske koristi stečene kriminalom ili ne. One. sve dokumente koji mogu biti potrebni za analizu određene transakcije ili aktivnosti klijenta općenito.

Mogu li banke zahtijevati informacije koje sadrže lične podatke trećih lica? Na primjer, lični podaci zaposlenih u kompaniji klijenta banke?

Po zakonu, banke su dužne da identifikuju predstavnika klijenta (uključujući i jedini izvršni organ), korisnika klijenta. I također poduzmite razumne i pristupačne mjere u trenutnim okolnostima za identifikaciju stvarnog vlasnika. Ako se radi o svim pojedincima (a stvarni vlasnik je samo pojedinac), i nije bitno da li su zaposleni u kompaniji ili ne, onda su banke dužne zahtijevati informacije koje sadrže njihove lične podatke.

Koji rokovi za podnošenje dokumenata koje banka traži propisani su zakonom?

Prema nekim izvorima, rokovi su određeni, prema drugim propisi kažu da ih banke same određuju. Centralna banka smatra da je uobičajeni period od 3-7 dana. Ako banka postavlja dugačke rokove, Centralna banka smatra da je to učinjeno posebno da bi se pomoglo klijentu da izbjegne procedure Saveznog zakona br. 115 od 07.08.2001.

Šta se dešava ako ne date podatke koje banka traži?

Propust klijenta da pruži informacije neophodne da bi kreditna institucija ispoštovala zahtjeve zakona može biti osnov za odbijanje obavljanja operacije. Ako je banka već dva ili više puta odbila, dužna je raskinuti ugovor i zatvoriti račun klijenta. Organizacija automatski završava na crnoj listi, koju Centralna banka šalje bankama, a velika je vjerovatnoća da nijedna druga banka neće otvoriti račun za takvu organizaciju.

Banka može i onemogućiti sistem daljinskih usluga (Internet bankarstvo). Tada će klijent moći upravljati računom samo podnošenjem papirnih plaćanja, što nije baš zgodno kada je klijent, na primjer, u Vladivostoku, a banka u Moskvi. Čak i ako klijent donese takvu papirnatu uplatu, banka će uvijek moći iskoristiti pravo da odbije izvršenje transakcije.

Dakle, ispada da banke ne samo da imaju pravo da traže dokumente od klijenata, već je to njihova odgovornost. Ako se to ne učini, banka može biti kažnjena značajnom novčanom kaznom. Odgovornost banaka utvrđena je članom 15.27 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije „Nepoštivanje zahtjeva zakonodavstva o borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“.

Prema ovom članu, kazne mogu doseći milion rubalja, a aktivnosti banke mogu biti obustavljene do 90 dana. Kao rezultat toga, kreditnoj instituciji može biti oduzeta dozvola za obavljanje bankarskih poslova.

Jasno je da se banke trude da se zaštite i da detaljno provjere uplate klijenata. Ispostavilo se da je slanje pisama klijentima radi pružanja informacija uobičajena praksa kreditnih institucija vezana za usklađenost sa zakonima Ruske Federacije i zahtjevima Centralne banke Rusije.

Činjenicu da banke mogu tražiti gotovo neograničen broj dokumenata od svojih klijenata potvrdili su BUKH.1S u Udruženju ruskih banaka (ARB).

Kako nam je rekao glavni specijalista pravnog odjela ARB-a Veronica Kinsburskaya, zakon ne reguliše pitanje koja dokumenta i informacije se traže od fizičkih i pravnih lica radi provjere njihove neumiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Takođe, zakon ne utvrđuje proceduru u kojoj kreditne institucije vrše inspekciju poslovanja svojih klijenata. Šta tačno tražiti i kako tačno proveriti klijente, banka odlučuje samostalno:

Tačan spisak dokumenata i informacija koje se traže od klijenta, postupak verifikacije klijenta, uključujući proceduru i vreme podnošenja tražene dokumentacije banci, kao i postupak evidentiranja informacija dobijenih od klijenta, utvrđuje svaki kreditna institucija samostalno. Oni su propisani pravilima interne kontrole.

Ako banka sumnja da se bilo koja transakcija obavlja u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma, banka može od klijenta tražiti detaljne informacije o klijentovim poslovnim ciljevima, poslovnoj reputaciji, svrsi konkretne transakcije i izvorima porijekla. novac.

Prema stavu 2 čl. 6 Federalnog zakona br. 115-FZ, transakcija sa novčanim sredstvima podliježe obaveznoj kontroli ako je barem jedna od strana organizacija ili pojedinac u odnosu na koje postoje informacije o njihovoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Ali u isto vrijeme, sve druge sumnjive transakcije također su predmet kontrole.

Revizija aktivnosti i transakcija klijenta može se izvršiti ako zaposleni u banci imaju subjektivnu sumnju da se obavlja određena operacija radi pranja novca ili finansiranja terorizma. Odgovarajuće pravo bankama je dato u čl. 3. čl. 7 Federalnog zakona br. 115-FZ.

Ukoliko klijent ne dostavi podatke potrebne za verifikaciju, banka može blokirati račun, obustaviti transakciju zaduženja, odbiti sklapanje ugovora ili raskinuti ugovor o bankovnom računu (depozitu) sa tim klijentom.

BUKH.1S je sada u Telegram messenger-u! Možete se pridružiti kanalu putem linka: https://t.me/buhru (ili birajte @buhru u traci za pretragu u Telegramu).

Oni koji pate u cijeloj ovoj situaciji, naravno, su bona fide klijenti koji se bave trgovinom ili proizvodnjom i nisu ni na koji način povezani s terorizmom i pranjem novca. Često se ispostavi da je obim informacija koje banka traži toliko velik da je fizički nemoguće dostaviti dokumente na vrijeme.

Šta klijenti banke trebaju učiniti u takvim situacijama? Ovo je savjet dao generalni direktor konsultantskog centra Profdelo. Tatiana Nikanorova:

Banke moraju poduzeti odgovarajuće mjere kako bi spriječile nezakonite transakcije. Razumijemo da za to mogu zatražiti gotovo sve dokumente iu bilo kojoj količini. Računovođe su upoznate sa bankama koje naplaćuju previsoke troškove. Ukoliko dokumentacija nije dostavljena u potpunosti, banka može zatvoriti tekući račun. I tu leži kvaka: zatvaranje računa po ovom osnovu često podrazumijeva povećanu tarifu za povlačenje sredstava sa tekućeg računa u drugu banku. To je do 10% iznosa. Možete se, naravno, žaliti Centralnoj banci Ruske Federacije, a ona će utvrditi da li je zahtjev banke bio zakonit ili ne. Moja preporuka za "bijele" kompanije: ako dobijete pretjeran zahtjev, hitno podignite novac iz takve banke i otvorite račun na drugom mjestu.

Može se zaključiti da će klijenti morati da ispoštuju zahtjeve banaka za dostavom dokumenata i informacija. A ako postoji takva mogućnost, bolje je poslati dokumente u potpunosti i na vrijeme. Ukoliko takva mogućnost nije dostupna, a banka traži sve češće, pametnije je ne čekati da se račun zatvori i preći na servisiranje u drugoj kreditnoj instituciji.

Ova Uredba se zasniva na Federalnom zakonu od 7. avgusta 2001. br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i finansiranja terorizma“ (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2001., br. 33, 3418, čl. 4011; 26 44, čl. 4214, čl. 24, čl. 4001. od 10. jula 2002. br. 86-FZ „O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)“ (Sabrani zakoni Ruske Federacije, 2002, br. 28, čl. 2790; 2003, br. 2, čl. 157; br. 52, čl. 5032; 2004; br. 27, čl. 2711; br. 31, čl. 3233; 2005, br. 25, čl. 2426; br. 30, art. 3101; 2006, br. 19, čl. 2061; br. 25, čl. 2648; 2007, br. 1, čl. 9, čl. 10; br. 10, art. 1151; br. 18, čl. 2117; 2008, br. 42, čl. 4696, čl. 4699; br. 44, čl. 4982; br. 52, čl. 6229, čl. 6231; 2009, br. 1, čl. 25; br. 29, čl. 3629; br. 48, čl. 5731; 2010, br. 45, čl. 5756; 2011, br. 7, čl. 907; br. 27, čl. 3873; br. 43, čl. 5973; br. 48, čl. 6728; 2012, br. 50, čl. 6954; br. 53, čl. 7591, čl. 7607; 2013, br. 11, čl. 1076; br. 14, čl. 1649; br. 19, čl. 2329; br. 27, čl. 3438, čl. 3476, čl. 3477; br. 30, art. 4084; br. 49, čl. 6336; br. 51, čl. 6695, čl. 6699; br. 52, čl. 6975; 2014, br. 19, čl. 2311, čl. 2317; br. 27, čl. 3634; br. 30, art. 4219; br. 45, čl. 6154; br. 52, čl. 7543; 2015, br. 1, čl. 4, čl. 37; br. 27, čl. 3958, čl. 4001; br. 29, čl. 4348; „Službeni internet portal pravnih informacija“ (www.pravo.gov.ru), 6. oktobar 2015. godine, utvrđuje uslove za identifikaciju (uključujući i pojednostavljenu identifikaciju) od strane kreditnih institucija klijenata, predstavnika klijenata (uključujući identifikaciju jedinog izvršnog organa kao reprezentativni klijent), korisnici i stvarni vlasnici u cilju suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranja terorizma (u daljem tekstu – BPPN/BPFT).