Zahvaljujući osiguranju, teret troškova u slučaju nezgode može se podijeliti sa osiguravajućom kompanijom. Iznosi koji se daju nisu uvijek dovoljni za obnovu automobila, ali djelomična pomoć je bolja nego nikakva. Postoji nekoliko mehanizama za dobijanje, jedan od njih je kupovina osiguranja za slučaj nesreće.
Koncept i osnove
Poslovi osiguranja su pripremljena dokumentarna osnova neophodna za dobijanje novčane naknade u slučaju situacije osiguranja. U slučaju nesreće, ovo je dokumentovani dokaz o nesreći i njenim okolnostima, sastavljen u skladu sa prihvaćenim standardima. Dosije osiguranja uključuje nekoliko dokumenata.
- Popunjena obavijest o osiguranom slučaju (saobraćajna nezgoda) - na posebnom obrascu koji izdaje osiguravajuće društvo. Popunjavaju svi učesnici nesreće.
- Zapisnik o nezgodi sastavljen od strane službenika saobraćajne policije.
- Rješenje o upravnom prekršaju ili pismeno odbijanje pokretanja postupka.
- Potvrda Državne inspekcije za sigurnost saobraćaja Obrazac 12 (podaci o subjektima osiguranja i automobilu i podaci o šteti).
Ovo je osnovni paket, ali mogu biti potrebni dodatni papiri, ovisno o konkretnoj situaciji.
Koja je svrha otkupa osiguranja od nezgode i ko ima koristi od toga?
Danas je odštetu moguće dobiti ne samo od osiguravajućeg društva, što nije uvijek lako, već i od trećih lica.
Ova praksa postaje sve popularnija, jer omogućava vozačima da steknu novac za obnovu oštećenog automobila uz minimalan trud i vrijeme.
Osiguravajuće slučajeve kupuju organizacije koje su specijalizovane za naplatu dugova od osiguravača. Kompanija postaje korisnik i plaća odštetu vlasniku automobila iz sopstvene imovine, a nakon toga prima novac od osiguravača.
Ove firme obično nude i srodne pravne i stručne usluge. Često osiguravatelji namjerno podcjenjuju iznos štete kako bi uštedjeli na naknadi, a neovisno ispitivanje će pokazati stvarno stanje stvari.
Da li je ovo legalno
Otkup poslova osiguranja nije u suprotnosti sa zakonom; Zove se cesija (cesija) - prenos prava na potraživanje naknade za osiguranje. Između vozača i organizacije zaključuje se pismeni ugovor o ustupanju, kojim se preciziraju svi aspekti saradnje.
U kojim situacijama je isplativo prodati poslove osiguranja?
S obzirom na to da kompanije koje kupuju ostvaruju profit od razlike u iznosima izdatim klijentu i primljenim od osiguravača, nema uvijek smisla prodati svoj posao osiguranja. Takav dogovor je u nekim slučajevima prihvaćen.
- Kada je iznos plaćanja koji nudi osiguravač potcijenjen.
- Kada osiguravajuće društvo odugovlači proces tražeći nove dokumente ili navodeći propuste prilikom prijave osiguranog slučaja.
- Kada je potrebno sudskim putem dokazati pravo na naknadu štete.
- Kada osiguravač bankrotira i nije u mogućnosti da ispuni uslove.
U takvim situacijama ima smisla prenijeti pravo na primanje novca na profesionalce, oni će prikupiti potrebnu dokumentaciju, a vi nećete morati trošiti novac na sudove.
Proces prodaje
Postoji mnogo kompanija koje nude usluge otkupa u svakoj regiji; Kako ne biste pogriješili s izborom, vrijedi razmotriti neke nijanse.
- Detaljna procena štete je duga, mukotrpna procedura, ne treba se oslanjati na obećanja o isplati nadoknade na dan podnošenja zahteva. To ne govori o efikasnosti, već o neprofesionalizmu.
- Čak i ako ponude da u potpunosti otplate štetu, ovo je u prosjeku reklamni trik, zapravo možete dobiti oko 70%, maksimalno 90%. Inače, kakav interes imaju posrednici?
- Nakon nesreće nema potrebe odmah trčati kod preprodavača, ugovor se može zaključiti tek nakon pretkrivičnog postupka sa osiguravajućim društvom. A ako rezultat nije zadovoljavajući, vrijedi preprodati pravo na odštetu.
Da bi zaključila ugovor o ustupanju, žrtva u nesreći mora...
Otkup slučajeva osiguranja od nezgode predstavlja prenos prava na naknadu štete na treća lica. Ovo je dobra opcija da dobijete novac za popravku vašeg automobila skoro odmah nakon nesreće. Žrtva preprodaje svoja prava na plaćanje osiguranja posebnoj organizaciji. U tom slučaju nije potrebna suglasnost osiguravača, a iznos plaćanja je značajno smanjen.
Prodaja osiguranog slučaja i obavještavanje osiguravajućeg društva moguća je odmah nakon nezgode. Klijent prima novac u gotovini ili na svoj bankovni račun i više nema pravo da brine o ishodu slučaja. Nema potrebe da se sukobite sa osiguravajućim društvom oko adekvatne procene štete ili da angažujete advokate. Organizacije koje kupuju slučajeve osiguranja ne zamaraju klijente formalnostima i obavljaju transakcije vrlo brzo.
Klijent ima pravo da odredi željeni iznos uplate.
To treba uzeti u obzir
Prodaja osiguranja obično je 10-30% jeftinija od predviđenog iznosa naknade po polisi osiguranja.
U ovim odnosima, kao iu svakom tržišnom odnosu, moguće je cjenkanje.
Prodati odštetu iz osiguranja za nesreću mnogo je lakše nego ostvariti pošteno plaćanje. Organizacije koje ih kupuju su profesionalci osiguranja. Oni znaju kako pravilno uticati na osiguravajuća društva da dobiju više nego što su isplatili klijentu.
Kako se prodaju potraživanja iz osiguranja
Otkup potraživanja od osiguranja za saobraćajne nezgode odvija se na dva pravna načina:
- sklapanje ugovora o ustupanju (potpuna prodaja);
- izvršenje punomoći (zastupanje interesa).
Automobilski advokati i razne organizacije kupuju uglavnom preko cesije. Ova metoda im daje mogućnost da smanje do 30% iznosa osiguranja koje duguje klijentu. U toku procesa sastavlja se kupoprodajni ugovor. Prodavac i kupac u ovom slučaju se pozivaju ustupilac I ovlaštenik. Ova metoda je korisna za prodavca jer ga oslobađa od plaćanja poreza. Sve se dešava brzo: samo jedan odlazak u kancelariju kompanije i kod notara dovoljan je za sastavljanje dokumenata.
Izvršenje punomoći ne prenosi prava na kupca, već samo omogućava trećoj strani da upravlja u ime klijenta. Formalno, ovo nije kupoprodajni ugovor. Metoda se naziva i fiktivni otkup. Otkup osigurane nezgode po punomoći je dobar jer klijent ima pravo na 90% svog osiguranja. Kupac je zainteresovan da dobije više novca, pa pregovara sa stručnjacima. Takva "saradnja" može povećati iznos naknade za 2 puta.
Punomoćje ne oslobađa klijenta plaćanja poreza (13%). Radnje se i dalje sprovode u njegovo ime, tako da se eventualni problemi sa osiguranjem u budućnosti mogu ponovo odraziti na njega.
I jedan i drugi metod su loši jer je osiguravajuća kuća dužna da plati kaznu od 20% i druge kazne, koje teško da će stići do klijenta. U ovoj situaciji, auto advokat će dobiti mnogo više nego što je uložio.
Postupak otkupa, dokumentacija i zakonodavni okvir
Svaki klijent ima pravo da svoja prava na obeštećenje iz osiguranja za nezgodu prenese na treće lice. Ovi odnosi su uređeni punomoćjem ili ugovorom o ustupanju prava potraživanja. Vrijedi zapamtiti da je ustupanje građanski ugovor koji nije reguliran zakonom o pravima potrošača (klauzula 1, poglavlje 24 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Prenos prava regulisan je delom 3, čl. 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Zabrana prodaje slučaja osiguranja ponekad se dodaje CASCO ugovoru. Budite oprezni kada sklapate ugovor o osiguranju ili pokušavate prodati svoja prava (klauzula 2, član 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Redoslijed radnji prilikom prodaje osiguranja je kratak:
- Potvrdite dozvolu za vozilo.
- Pribavite potvrdu saobraćajne policije o saobraćajnoj nesreći.
- Obavijestite osiguravajuće društvo o nastanku osiguranog slučaja. To obično radi kupac. Obaveštenje ima propisanu formu - .
- Prikupite svu potrebnu dokumentaciju o osiguranom slučaju i vašem pravu na naknadu štete. Spisak dokumenata za slučaj nezgode možete pronaći u okviru obaveznog osiguranja od autoodgovornosti.
- Ponašanje . Svaka strana u predmetu ima pravo na to.
- Odlučite koju od obaveza želite da formalizujete (punomoćje ili ustupanje).
Prilikom sastavljanja cesije vodite računa o tekstu ugovora. Uvjerite se da kupac prijavi štetu kako ne biste morali plaćati porez na dohodak. Čuvajte dokument 3 godine.
U punomoći mora biti navedeno da sve troškove snosi kupac. Original se mora čuvati 3 godine. - Uzmi svoja sredstva. Osiguravajuća kompanija više nema pravo tražiti od vas.
Važno je zapamtiti da mora postojati samo jedan ugovor. Nikada nemojte imati dva dokumenta odjednom; njihovo kombinovanje vas čini prodavcem, ali i dalje zadržava pravo vlasništva. Ovo je siguran način da se proda šteta od nesrećnog osiguranja sa rizičnim posljedicama.
Prilikom sastavljanja ugovora o ustupanju pročitajte čl. 389 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji precizira postupak njegovog zaključenja. Vrijedi napomenuti da nije potrebna notarska ovjera. Kršenje zadatka obavezuje vraćanje svih primljenih sredstava i naknadu štete (član 390. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Punomoćje nema nikakve veze sa prodajom. Ovo je pisano ovlaštenje koje se daje trećoj strani da upravlja procesom u ime klijenta. To je navedeno u čl. 185 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Klijent dostavlja sve potrebne dokumente kompaniji koja kupuje osigurani slučaj (član 385. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Potrebni dokumenti za prodaju:
- prekršajni protokol;
- protokol procjene;
- podaci iz pasoša obe strane u prekršaju;
- vozačka dozvola;
- dokumenti za automobil;
- polisa osiguranja.
Otkup slučajeva osiguranja za saobraćajne nezgode: pregledi i praksa
Ako ste uključeni u nesreću i ako ste prepoznati kao povrijeđeni, a sudar ispunjava sve kriterije za osigurani slučaj, imate pravo zahtijevati punu pokriće. Riječima je ova slika jednostavna, ali u stvarnosti osiguravajuća kuća je sposobna mjesecima izbjegavati plaćanja.
Bez želje da se mučite oko papirologije i svađate se sa osiguravajućim društvom, imate priliku da svoje probleme prodate organizaciji koja to zna da uradi. Ne vjerujte kompanijama koje obećavaju 100% povrat novca i koje žure da sve obrade.
Pouzdana organizacija daje vremena za procjenu štete i još nekoliko dana da uporedi mišljenje stručnjaka sa svojim mogućnostima. U kancelariji su vas zamolili da sastavite kupoprodajni ugovor (asignaciju) ili punomoćje. Pošto zadatak omogućava da odmah dobijete novac, vi ste se prijavili za njega.
I kakvo ćete iznenađenje biti kada nakon nekog vremena dobijete obavijest za iznos 3 puta veći od onoga što ste dobili. Osiguravajuća kuća je to izbjegavala toliko dugo da je sud izrekao novčane kazne i kazne. Iznos bi pokrivao ne samo popravke automobila, već i kućne popravke. Ovako auto advokati dobijaju svoj novac. Ali uspjeli ste brzo popraviti kvarove na automobilu i ostaviti obračun sa osiguravajućim društvom izvan vašeg zdravlja. I to je u najboljem slučaju, ali preko punomoćnika se mogla dobiti obavijest o porezu od 13%.
Ako imate bilo kakvih pitanja, možete ih postaviti u komentarima.
Nakon nesreće, vlasnik automobila se obično obraća osiguravajućem društvu u nadi da će nadoknaditi barem dio svojih gubitaka. Ali nade nisu uvijek opravdane: osiguravači mogu platiti samo dio iznosa ili u potpunosti odbiti nadoknadu.
U tom slučaju možete provesti dugo vremena u parnici sa osiguravajućim društvom. Ali postoji još jedno rješenje - prodati poslove osiguranja specijalnim kompanijama koje otkupljuju osiguranje.
Poslovi osiguranja su dokumentarna osnova neophodna za ostvarivanje materijalne naknade u slučaju osigurane situacije. Nakon nezgode, ovo je dokumentarni dokaz o nesreći koja se dogodila i njenim okolnostima, sastavljen u skladu sa zakonom.
Otkup osiguranja od nezgode relativno je nova usluga, koja vlasnicima automobila u nekim slučajevima olakšava život.
Danas su se pojavile mnoge naplatne kompanije koje otkupljuju dug osiguravajućeg društva od vozača koji čekaju nadoknadu. Ove kompanije posluju na sličan način kao i bankarski sistem, gdje se dugovi fizičkih ili pravnih lica prenose firmi na naplatu.
Prilikom obavljanja ovakvih transakcija potrebno je osloniti se na zakon. Otkup slučajeva osiguranja regulisan je čl. 382 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Praksa prodaje osiguranja sve je češća među vlasnicima automobila, jer, sudeći po recenzijama, omogućava vozačima koji su učestvovali u nesreći da brzo dobiju novac za obnovu oštećenog automobila.
Osiguravajuće slučajeve kupuju firme koje su specijalizovane za naplatu dugova od osiguravača. Kompanija otkupljuje dug osiguravača i odmah isplaćuje odštetu vozaču iz sopstvene imovine. Potom sve ostale probleme rješavaju samostalno sa osiguravajućim društvom.
Takve organizacije po pravilu nude srodne stručne i pravne usluge.
Takve usluge su potrebne kada osiguravači namjerno potcjenjuju iznos štete kako bi uštedjeli na plaćanjima klijentu, a neovisno ispitivanje će otkriti stvarno stanje stvari.
Postupak otkupa slučaja osiguranja za nesreću nije u suprotnosti sa zakonom i propisan je u Građanskom zakoniku Ruske Federacije (“Zakon o organizaciji poslova osiguranja”) kao postupak ustupanja (ustupanja) - prijenosa prava trećim licima da traže naknadu od osiguranja.
Između vlasnika automobila i agencije za naplatu zaključuje se pisani ugovor o ustupanju, u kojem se navode sve nijanse saradnje.
Zakon dozvoljava stranama u transakciji da sklope ugovor bez prethodne saglasnosti osiguravajućeg društva.
Kada je vozaču isplativo prodati dug za osiguranje?
Vozači obično preprodaju dugove ako osiguravajuće društvo:
- namjerno smanjuje iznos plaćanja;
- odbija da izda nadoknadu uopšte;
- odlaže proces rješavanja problema;
- proglašen bankrotom.
Otkup potraživanja od osiguranja za saobraćajne nezgode može se izvršiti na dva zakonska načina:
- sklapanje ugovora o ustupanju (potpuna prodaja);
- izvršenje punomoći za organizaciju (zastupanje interesa).
Najčešće se kompletna kupovina obavlja putem ugovora o ustupanju. Ova metoda omogućava primanje do 30% iznosa osiguranja koji pripada vlasniku automobila.
Transakcija se formalizira sastavljanjem kupoprodajnog ugovora između ustupitelja i asignata. Ugovor o ustupanju je koristan za vozača jer ga oslobađa plaćanja poreza.
Prodaja osiguranja odvija se brzo: ponekad je dovoljna jedna posjeta uredu kompanije i notara da sastave dokumente.
Izvršenje punomoći ne prenosi prava na kupca, već samo omogućava kompaniji da donosi odluke u ime klijenta. Ova metoda se naziva i fiktivna otkupnina.
Otkup duga putem punomoćja je dobar za vlasnika automobila jer ima pravo da traži 90% odštete od osiguranja. Kupac je zainteresovan da prikupi više novca, pa samostalno pregovara sa stručnjacima.
Takva “saradnja” dovodi do toga da se iznos naknade ponekad udvostruči.
Punomoćje ne oslobađa vlasnika automobila od plaćanja poreza (13%). Osim toga, sve radnje ovlaštenog djelatnika kompanije obavljaju se u njegovo ime, tako da se problemi osiguranja koji nastanu u budućnosti mogu ponovo utjecati na njega.
Vlasnik automobila koji prodaje svoj slučaj nesreće treba da zna da je osiguravajuća kuća dužna da plati kaznu od 20%, kao i druge kazne koje obično ne stignu do klijenta. U ovoj situaciji, advokat za automobile će dobiti mnogo više od onoga što je uložio u otkupninu.
Evo standardne liste dokumenata koji su obično potrebni za završetak transakcije za otkup potraživanja od osiguranja za nesreću.
Paket uključuje:
- potvrda o nesreći;
- protokol o upravnom prekršaju;
- izvještaj nezavisnog stručnjaka;
- podaci iz pasoša krivca i žrtve u nesreći;
- vozačku dozvolu koja je upravljala automobilom u trenutku nezgode;
- potvrda o registraciji vozila;
- OSAGO (ili CASCO) politika.
Ako odlučite da svoj dug ustupite advokatu za automobile, vozač kontaktira kancelariju kompanije sa gore navedenim dokumentima. Zatim se između strana zaključuje ugovor o ustupanju.
Ovaj dokument predstavlja sporazum između strana u transakciji o ustupanju potraživanja za obeštećenje iz osiguranja. Postupak za njegovo zaključenje reguliran je članom 389 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Prvi korak nakon sklapanja ugovora o ustupanju trebao bi biti obavještavanje osiguravajućeg društva u pogledu kojeg se ustupanje odvija.
Član 382, dio 3 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi da dužnik mora biti službeno pismeno obaviješten o prijenosu prava na primanje duga na novog povjerioca.
Za ustupanje prava potraživanja nije potrebna dozvola dužnika, osim ako je to utvrđeno uslovima ugovora između osiguravača i osiguranika.
Prije potpisivanja ugovora, trebali biste pažljivo proučiti sve točke, jer prevaranti vrlo često djeluju na ovom području.
Prilikom sklapanja ugovora, vlasnik automobila treba da se informiše i o poreskoj disciplini dužnika. Ako osiguravajuće društvo ima dug prema državi za poreze i druge naknade koje se plaćaju budžetskim i vanbudžetskim fondovima, tada mogu nastati poteškoće s prijenosom prava potraživanja, o čemu svjedoči savremena praksa arbitražnog postupka u Rusiji.
Nakon što je transakcija završena, vlasnik automobila prima odštetu, a advokati firme će potom sami naplatiti odštetu od dužnika.
U zaključku, vrijedi samo dodati da je algoritam za prodaju duga po OSAGO ili CASCO-u gotovo isti.
Međutim, vlasnici automobila koji sklapaju CASCO ugovor trebali bi biti oprezni, jer osiguravači ponekad u njega uključuju klauzulu koja zabranjuje prodaju osiguranog slučaja.
