Konsolidacija mikrofinansijskih kredita koje banke daju. Šta je konsolidacija kredita i u kojim slučajevima možete spojiti sve kredite u jedan? Koja je svrha takvog postupka?

Prilikom upravljanja javnim kreditima, državni organi koriste širok spektar instrumenata.

Među alatima koji se koriste u upravljanju javnim dugom najčešći su: restrukturiranje duga, refinansiranje, konverzija, konsolidacija, unifikacija, proširenje. Njihovo zajedničko razmatranje može se objasniti činjenicom da su svi povezani sa promjenama državnih dugova.

Prema čl. 105 pne RF pod restrukturiranje znači prestanak dužničkih obaveza koje čine javni dug na osnovu sporazuma, uz zamjenu ovih dužničkih obaveza drugim dužničkim obavezama uz druge uslove servisiranja i otplate. Restrukturiranje duga može se izvršiti uz djelimičan otpis (smanjenje) iznosa glavnice.

Prije uvođenja Budžetskog kodeksa Ruske Federacije, korišteni su sljedeći alati za upravljanje javnim dugom: konverzija, konsolidacija, proširenje, unifikacija, odlaganje, otkazivanje.

Produženje javni dug znači produženje trajanja obaveze i sačinjava se sa ciljem da se olakša plaćanje duga.

Konverzija predstavlja promjenu profitabilnosti državnog zajma smanjenjem ili povećanjem kamatne stope na prihode koje država plaća svojim vjerovnicima. Postoji nekoliko vrsta konverzije – fakultativna (povjerioci mogu odbiti ili pristati na nove uslove), obavezna (povjerioci mogu prihvatiti nove uslove ili dobiti vraćeni iznos), prinudna, koja podrazumijeva jednostranu promjenu uslova kredita1. Konverzije državnih zajmova koriste se u slučajevima kada država nema dovoljno finansijskih sredstava za otplatu dugova.

Konsolidacija je promjena roka važenja ranije datih kredita u svrhu zakonskog odlaganja plaćanja.

Brojni naučnici shvataju konsolidaciju kao „kombinaciju nekoliko kredita u jedan dugoročni zajam sa promjenom pozajmljene kamate“. Konverzija je šire definisana kao „promena osnovnih uslova ugovora o zajmu“.

Odlukom državnih organa, konverzija i konsolidacija se mogu kombinovati sa ujedinjenjem. ujedinjenje - konsolidacija opticajnih kredita u jedan izdat4. Posebnost ove operacije je u tome što se po pravilu obavlja istovremeno sa promjenom kamatne stope (konverzija) i (ili) roka dospijeća (konsolidacija).

Pored korišćenja navedenih instrumenata, država refinansiranjem otplaćuje nagomilani deo duga u slučajevima nedovoljnih sredstava iz centralizovanog monetarnog fonda. Refinansiranje se odnosi na izdavanje novih kredita za pokriće ranije izdatih dužničkih obaveza.

Pored gore navedenih alata za upravljanje javnim dugom, finansijska nauka identifikuje i sledeće: razmenu obveznica korišćenjem regresivnog omjera, kada je više ranije emitovanih obveznica jednako jednoj novoj obveznici; odgađanje otplate kredita; ukidanje javnog duga.

Odgađanje otplate kredita vrši se kada je dalji aktivni razvoj poslovanja izdavanja novih kredita neefikasan za državu. Otkazivanje javnog duga odnosi se na odbijanje države da izvrši dužničke obaveze.

Međutim, u savremenim uslovima ekonomskog razvoja države na tržišnom putu, ovi instrumenti se ne koriste, jer njihovo korišćenje dovodi do narušavanja reputacije države kao zajmoprimca.

Neki novi alati koje država aktivno koristi za upravljanje javnim dugom u sadašnjoj fazi su: zamjene (poslovanja ali razmjena obaveza za njihovo poboljšanje), futures I opcije (transakcije kupovine i prodaje hartija od vrijednosti sa odgodom izvršenja na berzanskom i vanberzanskom tržištu).

Swap kao alat za regulisanje spoljnog duga razmenom duga za različitu imovinu ušao je u široku upotrebu u svetskoj praksi od 1980-ih godina. Trenutna međunarodna praksa razlikuje nekoliko vrsta swapova u zavisnosti od imovine:

• - swap operacija - zamjena duga za gotovinu;
• - swap transakcija u vidu zamjene duga za izvoz;
• - svop u vidu zamene duga za akcije (imovina);
• - swap u obliku zamjene duga za dug.

Međutim, ovi instrumenti još nisu dobili dobro utvrđenu normativnu, a još više zakonodavnu, kodifikaciju u ruskom pravu.

proširenje
rok
radnje ranije izdatih kredita (kratkoročnih i srednjoročnih) i njihovo pretvaranje u dugoročne ili trajne. Ovo se radi dodavanjem kamata na kupone
stare obveznice zajma,
čija je važnost produžena ili zamjenom obveznica starih kredita
nove obveznice zajma.

Pogledaj vrijednost Konsolidacija kredita u drugim rječnicima

Konsolidacija- konsolidacija, množina. sad. (knjiga, specijal). Radnja prema glagolu. konsolidovati i konsolidovati. dug. državne obaveze. sve partijske snage.
Ushakov's Explantatory Dictionary

Konsolidacija J.— 1. Isto kao: konsolidacija.
Eksplanatorni rječnik Efremove

Konsolidacija- (od lat. consolidatio - zbiti, ojačati, spojiti) - a) društveno-politički - proces ujedinjenja, jačanja jedinstva i kohezije društvenih i političkih snaga......
Politički rječnik

Politička konsolidacija- - jačanje, jačanje nečega, udruživanje pojedinaca, grupa, organizacija radi jačanja borbe za zajedničke ciljeve.
Politički rječnik

Konsolidacija- -I; i. konsolidirati i konsolidirati. K. nacije. K. krediti, obaveze.
Kuznjecovljev objašnjavajući rečnik

Agent banka za servisiranje vanjskih državnih kredita— - banka ovlaštena odlukom Vlade Republike Bjelorusije za servisiranje vanjskih državnih zajmova. (Član 1. Zakona Republike Bjelorusije „O vanjskoj državi........
Pravni rječnik

Konverzija kredita— - jedna od mjera za upravljanje javnim dugom; zamena ranije izdatih državnih kredita novim, koji produžavaju rok otplate kredita i menjaju........
Pravni rječnik

Konsolidacija— (lat. consolidatio) - 1) jedna od vrsta sistematizacije zakonodavstva. Cilj K. je eliminisanje mnoštva normativnih akata, njihovo ujednačavanje i stvaranje u strukturi zakonodavstva........
Pravni rječnik

Konsolidacija (dionica)— - konverzija dvije ili više dionica bilo koje emisije u jednu dionicu iste kategorije (vrste). K. se sprovodi kada se ispostavi da je nominalna vrednost akcija kompanije........
Pravni rječnik

Konsolidacija dionica- - prema zakonu o dioničarima Ruske Federacije, rad akcionarskog društva, uslijed kojeg se dvije ili više otvorenih dionica društva pretvaraju u jednu novu dionicu iste kategorije.....
Pravni rječnik

Konsolidacija duga- - produženje trajanja duga ili kredita pretvaranjem duga u dugoročni ili trajni, spajanjem više dugova (kredita) u jedan......
Pravni rječnik

Obveznice domaćih zajmova— - vrsta hartija od vrijednosti, sredstvo za obradu internih državnih zajmova. O.v. h. izdaju se, po pravilu, na donosioca. Po vrsti prihoda dijele se na kamate........
Pravni rječnik

Obveznice lokalnih zajmova- su dužničke obaveze lokalnih vijeća narodnih poslanika i sprovode se u cilju privlačenja slobodnih sredstava pravnih i fizičkih lica za finansiranje........
Pravni rječnik

Opće obveznice lokalnih zajmova— - ovo su dužničke obaveze lokalnih vijeća da privlače sredstva od pravnih lica za pokrivanje privremenih novčanih jazova između prihoda i rashoda......
Pravni rječnik

Ciljane obveznice lokalnih zajmova— - ovo su dužničke obaveze lokalnih vijeća narodnih poslanika za privlačenje sredstava od fizičkih i pravnih lica za finansiranje konkretnih projekata. ("Pozicija........
Pravni rječnik

Obveznica za domaći zajam— - vrsta hartija od vrijednosti, sredstvo za obradu internih državnih zajmova. O.v.z. izdaju se, po pravilu, na donosioca. Dijele se prema vrsti primanja........
Pravni rječnik

Repatrijacija kredita— - vraćanje u zemlju obveznica zajma plasiranih u inostranstvu među stranim vlasnicima. Obavlja se kupovinom ovih obveznica od strane države koja ih je izdala ili njenih građana.
Pravni rječnik

Unifikacija kredita— - zamjena nekoliko ranije izdatih kredita za jedan novi. Način upravljanja javnim dugom.
Pravni rječnik

Bone Consolidation- (lat. consolidatio jačanje, zbijanje: con- + solidus gust, jak, ceo) proces fuzije oštećene kosti sa obnavljanjem njenog integriteta, pri čemu dolazi do resorpcije........
Veliki medicinski rječnik

Konverzija kredita- zamjena ranije izdatih državnih kredita novim koji se vrši u cilju produženja roka otplate kredita i promjene (najčešće smanjenja) iznosa pozajmljene kamate.

Konsolidacija- (kasnolat. consolidatio - od consolidatio - ojačati), jačanje, jačanje nečega; ujedinjenje, okupljanje pojedinaca, grupa, organizacija za jačanje borbe za zajedničke ciljeve.
Veliki enciklopedijski rečnik

Repatrijacija kredita— vraćanje u zemlju obveznica zajma plasiranih među stranim vlasnicima u inostranstvu. Obavlja se kupovinom ovih obveznica od strane države koja ih je izdala ili njenih građana.
Veliki enciklopedijski rečnik

Konsolidacija- - konsolidacija, jačanje, ujedinjenje pojedinaca, organizacija, država radi jačanja borbe za zajedničke ciljeve ili jačanja moći.
Historical Dictionary

Etnička konsolidacija- (od latinskog consolio - ojačati, zbiti), prema nekim naučnicima, jedan od vidova ujedinjenja etničkih procesa, spajanja grupa sličnih po jeziku i kulturi u više .......
Historical Dictionary

Repatrijacija kredita— - vraćanje u zemlju obveznica zajma plasiranih među stranim vlasnicima u inostranstvu. Obavlja se kupovinom ovih obveznica od strane države koja ih je izdala ili njenih građana.
Historical Dictionary

Zaimov, Khalik Shakirovich- rod. 13. novembra 1914. u selu. Sultaevo, okrug Argayash, oblast Čeljabinsk. Kompozitor. 1952. diplomirao je u Moskvi. kontra. prema klasi kompozicije A. N. Aleksandrova (prethodno studirao kod E. Messnera,........
Velika biografska enciklopedija

Konsolidacija— (konsolidacija) - 1. Stanje pluća u kojem su alveole u njima ispunjene tekućinom koju luči upaljeno tkivo (na primjer, kod upale pluća). Dijagnoza se postavlja na osnovu........
Psihološka enciklopedija

Konsolidacija- kosti (lat. consolidatio jačanje, zbijanje; Con- + solidus gust, jak, ceo) - proces fuzije oštećene kosti sa obnavljanjem njenog integriteta, u kojem .......
Medicinska enciklopedija

Konsolidacija— 1. Stanje pluća u kojem se alveole u njima pune tekućinom koju luči upaljeno tkivo (na primjer, kod upale pluća). Dijagnoza se postavlja na osnovu otupljenja........
Medicinski rječnik

Konsolidacija- (od latinskog consolida-tio - jačanje, veza) - engleski. konsolidacija; njemački Konsolidierung. Jačanje, konsolidacija, ujedinjavanje različitih društvenih mreža. snage, grupe, organizacije za prevazilaženje krize........
Sociološki rječnik

Konsolidovani zajam je bankarski servis koji vam omogućava da objedinite sva postojeća dugovanja i uplatite ukupan iznos u jednoj banci.

Kada je to potrebno?

Pretpostavimo da ste odlučili da steknete neke pogodnosti - na primjer, ogroman TV, talijanski kuhinjski set i lijep novi automobil. U isto vrijeme, vašoj ženi se jako svidjela bunda, a dijete je završilo školu, upisalo fakultet i sada morate platiti njegovo obrazovanje. Ni vi ni vaša supruga nemate kreditnu karticu, pa ste se na licu mjesta prijavili za kredit i, naravno, ispostavilo se da su svi iz različitih banaka. Sada ćete morati svakog mjeseca ići u različite filijale banke kako biste otplatili mjesečni dug. Istovremeno, morate izbjeći zabunu u papirima i datumima (kao što se često dešava), te uplatiti potreban iznos u svakoj banci. Slažem se, imati kredite od pet različitih banaka nije baš zgodno. Mnogo je lakše imati onog u banci čija je ekspozitura udaljena minut hoda od vaše kuće ili kancelarije.

Konsolidacija kredita - kako to učiniti?

Za udobnost svojih klijenata, banke su osmislile proceduru konsolidacije koja vam omogućava da objedinite sva dugovanja u jednoj banci i platite jednu (ukupnu) mjesečnu uplatu u filijali banke koja vam odgovara.

Više nikome nije tajna da banke međusobno komuniciraju, prodajući dugove jedna drugoj. Tako banka koju odaberete može otkupiti vaše kredite od drugih i sve spojiti u jedno.

Da biste koristili ovu uslugu, potrebno je samo doći u ekspozituru odabrane banke i napisati odgovarajuću izjavu o želji da kreirate konsolidacijski kredit.

Pitanje cijene

Naravno, takva usluga ima svoju cijenu, jer će se neko morati potruditi da je implementira, pa bi se konačni iznos kredita mogao malo povećati. Međutim, u praksi biste radije bili u plusu: i dalje biste morali da trošite , jer da biste putovali u različite odjele, morali biste platiti benzin, a izgubili biste i dragocjeno vrijeme, a, kao što znamo, vrijeme je novac.

Dakle, kao što možete razumjeti, mala dodatna uplata banci može vam značajno rasteretiti glavu - više nećete morati da radite kalkulacije i sastavljate plan za otplatu dugova za mjesec. Sada ćete tačno jednom u četiri nedelje odlaziti u najbližu poslovnicu banke i otplaćivati ​​sve kredite odjednom. Slažete li se da je ovo mnogo praktičnije i brže?

Još jedna troškovna stavka koja može biti odlučujuća za odbijanje konsolidacionog kredita je zbrajanje i preračunavanje rizika koji se moraju nadoknaditi. Kao rezultat toga, banka može zatražiti ili povećati iznos kredita. U slučaju da već imate kredite sa kolateralom, kolateral će se odnositi na ceo iznos.

Međutim, s druge strane, desna banka će vam omogućiti uštedu na drugim rashodnim stavkama ugovora o kreditu, koje podrazumijevaju velike premije kamata. Stoga će na kraju većina vaših dodatnih troškova opet biti nadoknađena.

Konsolidacijski krediti su u posljednje vrijeme sve traženiji, ali prije nego što pristanete na takvu ponudu, trebalo bi sjesti i ozbiljno razmisliti – odvagnuti sve za i protiv, i izračunati rizike.

Konsolidovani kredit je jedna od onih bankarskih usluga kojoj možete značajno olakšati život. Međutim, ovdje postoje mnoge zamke o kojima morate znati unaprijed, te stoga ovoj prilici morate pristupiti „mudro“.

Budite u toku sa svim važnim događajima United Traders-a - pretplatite se na naš

Potrošački krediti vam omogućavaju da imate nešto sada. Kupujte odmah, umjesto da štedite i odlažete. Ovo je iskušenje za mnoge. Kao rezultat toga, želja za posjedovanjem pobjeđuje zdrav razum. Osoba kupuje primamljive ponude banaka i mogućnost da ne plati prva dva mjeseca. Diže jedan kredit, drugi, treći... I onda odjednom shvati da je kreditno opterećenje postalo nepodnošljivo. Šta učiniti u ovoj situaciji?

Jedna od opcija za rješavanje problema je konsolidacija. Osim toga, ovo je najekonomičnija opcija.

Konsolidacija kredita

Ako pogledate nazive ponuda bankarskih kredita, nećete često vidjeti konsolidaciju. U većini slučajeva nudi se refinansiranje. Mnoge banke i njihovi klijenti uopće ne dijele ove koncepte. Ali prvo stvari.

Šta je refinansiranje kredita? To je zamjena postojećeg duga novim pod određenim uslovima. Odnosno, banka izdaje novi kredit za otplatu starog. Novi kredit se izdaje po povoljnijim uslovima za zajmoprimca.

Šta je konsolidacija? Ovo je kombinacija postojećih kreditnih dugova sa različitim rokovima i datumima plaćanja u jedno.

Zašto su zbunjeni? To je zbog činjenice da banke, kada nude refinansiranje, često podrazumijevaju konsolidaciju. Odnosno, konsolidacija je i refinansiranje - izdavanje novog kredita. Ali ne u zamjenu za jedan, već više kredita odjednom. Novi kredit se izdaje na ukupan iznos kreditnog duga za sve stare.

Prednosti i nedostaci konsolidacije

Prednosti konsolidacije:

1. Mogućnost plaćanja jednog duga umjesto nekoliko. Shodno tome, nekoliko mjesečnih uplata s različitim iznosima i datumima zamjenjuju se jednom. Ako klijent ne plaća putem interneta, tada će morati posjetiti jednu banku (ili bankomat) umjesto nekoliko. Naravno da je zgodno.

Ovo je također prednost za banku. Značajan dio dospjelih dugovanja sa kratkim kašnjenjem u plaćanju nastaje zbog rasejanosti i zaborava klijenta. A ako je klijentu lakše kontrolirati jednu uplatu nego pet, onda se povećava vjerovatnoća da će svako plaćanje izvršiti na vrijeme.

1. Mogućnost promjene roka kredita. Ako se finansijski teret pokaže nepodnošljivim, jedan od načina da se to reguliše je povećanje roka otplate. Ovo vam omogućava da smanjite veličinu svake uplate. Istina, produženje roka prati povećanje ukupne preplate u korist banke. Ali lakše je platiti manji iznos. U svakom slučaju, ovo pitanje treba pažljivo promisliti i izračunati prije sastavljanja novog ugovora.
2. Mogućnost smanjenja preplate smanjenjem cijene kredita. Obično je stopa na konsolidovani zajam niža. Osim toga, ako je kredit imao, pored kamata, i druga dodatna plaćanja banci, i ona se mogu otkazati. Na primjer, kredit je izdat pomoću kartice. Ovo je, inače, najskuplja opcija kredita. Osim kamate, može sadržavati naknadu za uslugu, naknadu za SMS bankarstvo itd.

Nedostaci konsolidacije:

1. Da bi konsolidacija bila istinski profitabilna, morate biti u mogućnosti izračunati sve moguće opcije i uzeti u obzir sve nijanse. Kao što pokazuje praksa, to ne rade svi obični ljudi. Neki ljudi vjeruju banci na riječ. Drugi jednostavno ne znaju da broje.
2. Prije nego što odobri novi kredit, banka pažljivo proučava zajmoprimca. Sasvim je moguće da će banka odbiti klijenta ako je bar jedan od raspoloživih kredita kasnio sa otplatom. Pa, samo zajmoprimac sa dobrom kreditnom istorijom može računati na nisku cijenu.
3. Banka klijentu neće izdavati sredstva za novi kredit, već će ih prebaciti na račun kreditora za otplatu prethodnih dugova. Ova karakteristika udruženja je klasifikovana kao nedostatak, jer klijent ne prima novac lično. Ali u stvari ovo je više plus nego minus. Uostalom, ako klijentu date novac, on ga možda neće donijeti u banku i možda neće otplatiti prethodne dugove. To će povećati teret duga i pogoršati situaciju.
4. Potreba za pregovorima sa prethodnim poveriocima i priprema relevantne dokumentacije. U većini slučajeva potrebna je potvrda – izjava o stanju duga po refinansiranom kreditu.
5. U nekim slučajevima ćete morati platiti kaznu za prijevremenu otplatu kredita.
6. Dodatni troškovi vremena i novca povezani sa prikupljanjem paketa dokumenata za podnošenje zahtjeva za novi kredit.

Koje banke udružuju kredite

Trenutno ovu uslugu nude mnoge kreditne institucije. Pogledajmo karakteristike konsolidacije od strane najvećih banaka.

Konsolidacija kredita u Sberbanci

Sberbank programe spajanja naziva “Refinansiranje kredita” i nudi se u dvije opcije: refinansiranje hipoteka i potrošački krediti za refinansiranje kredita. U okviru ovih programa moguće je kombinovati do 5 kredita različitih banaka.

Konsolidacija kredita kod VTB-a

U VTB-u se program spajanja naziva i refinansiranjem i predstavljen je u obliku potrošačkih kredita. Do 6 kredita podliježu konsolidaciji kao dio programa konsolidacije. Uslovi novog kredita:

• iznos do 3 miliona rubalja;
• do 5 godina;
• stopa sa 12,9 na 17%.

Konsolidacija kredita u Rosselkhozbank

U Rosselkhozbank, program refinansiranja potrošačkih kredita omogućava vam da kombinirate nekoliko kredita različitih banaka. Uslovi novog kredita:

• iznos se utvrđuje pojedinačno na osnovu ocjene kreditne sposobnosti i na osnovu stanja duga po refinansiranim kreditima;
• rok do 7 godina;
• stopa sa 12,9 na 21%.

Druge banke za konsolidaciju kredita

Mnoge kreditne institucije imaju programe konsolidacije kredita. Oni se gotovo uvijek zovu “refinansiranje”. Međutim, ovdje morate biti oprezni. U nekim slučajevima ovi programi jednostavno znače refinansiranje, bez mogućnosti konsolidacije. Na primjer, u Binbank i Gazprombank je moguće refinansirati samo jedan kredit.

Razmotrimo programe za konsolidaciju potrošačkih kredita banaka - lidera bankarskog sistema, sa izuzetkom onih čiji su uslovi gore navedeni.

Općenito, možete konsolidirati do 5-6 različitih kredita u jedan. Uslovi novog: stopa od 11,9% godišnje, iznos do 3 miliona rubalja, rok do 7 godina.

Primjer

Postoje 2 kredita, stanje duga je 142.462 rubalja. i 20.708 rub. Za prvi je ostalo za uplatu banci 10 doprinosa, za drugi – 12. Detaljne informacije su prikazane u tabeli.

Podaci za kredite 1 i 2 se popunjavaju na osnovu planova plaćanja.

Zajmoprimac smatra da su uslovi kredita nepovoljni i želi da konsoliduje kredite pod prihvatljivim uslovima. Da bi to učinio, podnosi zahtjev Sberbanci i dobija odobrenje po stopi od 13,5% na 12 mjeseci u iznosu potrebnom za otplatu dva prethodna kredita od 163.370 rubalja.

U tabeli ispod prikazujemo ukupne otplate po starim i novim kombinovanim kreditima.

Tabela pokazuje da je novi kredit poželjniji od prethodnih kredita. Ukupan iznos koji dospeva za 12 meseci je 175.344 RUB. u odnosu na stari iznos od 182.994 RUB.

Radi jasnoće, prikazaćemo iznos mjesečnih uplata banci na histogramu.

Krediti se otplaćuju u jednakim ratama. Štaviše, prvih 10 rata su veće po starim ugovorima. Situacija se mijenja u 11. i 12. uplati, jer do tada mora biti zatvoren jedan od starih kredita. Ali, kao što je ranije navedeno, ukupan iznos svih plaćanja po konsolidovanom kreditu je manji.

Međutim, zajmoprimca brine ne samo veličina plaćanja, već i iznos preplaćenog iznosa. Želi da dobije jeftiniji kredit. Preplaćeni iznos za dva postojeća kredita iznosio je 19.824 RUB. A u kombinovanom kreditu 12.181 rublje. Ovo je 39% manje od prethodne verzije.

Dešava se da je konsolidacija potrebna ne samo u svrhu štednje, već i da bi se smanjila trenutna isplata. Ako se finansijsko stanje zajmoprimca pogoršalo, postaje teško platiti velike iznose. U ovom slučaju moguće je predvidjeti povećanje perioda. Pod istim uslovima Sberbanke, promenićemo period sa 12 na 24 meseca. Kao rezultat toga, iznos mjesečne uplate će se smanjiti, kao što se može vidjeti u tabeli.

Smanjenje otplate će zajmoprimcu olakšati otplatu kredita. Ali u ovom slučaju, preplata se povećava gotovo 2 puta. Stoga povećanje perioda nije prikladno za opciju štednje.

Algoritam akcija

1. Proučite ponude kredita raznih banaka i odaberite najbolju opciju.
2. Da biste doneli konačnu odluku, napravite kalkulaciju. Pobrinite se da konsolidacija kredita ne samo da će vam olakšati život, već će biti i isplativa.
3. Prikupite paket dokumenata. Pored standardnih (kao za običan potrošački kredit), biće potrebna i dokumentacija o kreditima koji se objedinjuju. Spisak dokumenata u svakom konkretnom slučaju utvrđuje banka.
4. Podnesite zahtjev odabranoj banci i dostavite dokumente.
5. Sastavite ugovor o kreditu.
6. Platite jedan kredit umjesto nekoliko.

Razlozi za odbijanje

Banka ne navodi razlog odbijanja. Ali u većini slučajeva razlozi su isti kao i kod drugih kredita. Ako prema svim kriterijumima ovog programa (starost, radni staž, registracija itd.) zajmoprimac „odgovara“ banci, onda glavni razlozi za odbijanje mogu biti:

1. Nedovoljan prihod.
2. Loša kreditna istorija.
3. Posebne informacije dobija banka na zahtev nadležnih organa. Na primjer, o slučajevima prevare.
4. Netačni podaci o visini dugovanja prema drugim bankama. Na primjer, ako je dio kredita refinansiran, a klijent je prećutao drugi dio.
5. Dostupnost dospjelih plaćanja po kombinovanim kreditima.

Dakle, konsolidacija kredita je u većini slučajeva isplativa i zgodna, ali prije nego što se odlučite za nju treba sve ispravno izvagati i izračunati.