Charakteristické znaky peňazí. Peňažný systém a jeho prvky. Druhy peňazí. Vlastnosti peňazí

Peniaze sú v našej spoločnosti veľmi zaujímavým fenoménom. Pre niekoho ich nie je nikdy dosť, pre iného nie je kam dať. Pre niektorých sú prostriedkom na prežitie a pre iných zdrojom tej najnepredstaviteľnejšej zábavy, akou je napríklad jedlo z ustríc pokrytých zlatom. Kto ich vymyslel a kedy? Aké sú funkcie peňazí a ich vlastnosti?

čo sú peniaze?

Peniaze sú univerzálnym ekvivalentom všetkých výhod, tovarov a služieb. Alebo skôr ekvivalent ich nákladov. História vzniku peňazí v ľudstve siaha až do staroveku.

Ak skôr drahé kovy pôsobili ako peniaze, teraz, v moderných podmienkach, bankovky vyjadrujú záväzky štátu alebo centrálnej štátnej banky vo forme bankoviek alebo mincí. Samy o sebe také peniaze nestoja za nič. Hodnotu im dávajú záväzky štátu.

Funkcie peňazí

Je to účel peňazí, ich funkcie, ktoré odhaľujú samotnú podstatu peňazí. Štandardná klasifikácia identifikuje tieto funkcie peňazí:

Miera hodnoty. Ide o schopnosť peňazí byť štandardom pre všetky druhy tovarov a služieb. Výrobok môže mať rôznu hmotnosť, štruktúru, veľkosť a iné fyzikálne vlastnosti a vlastnosti. Peniaze sú univerzálny meter, meradlo hodnoty, vďaka ktorému môžete porovnať dva druhy hodnoty a uskutočniť férovú výmenu.

Prostriedky obehu. Peniaze majú také vlastnosti, ako je rýchlosť a jednoduchosť výmeny za akýkoľvek tovar a služby. Ako sprostredkovateľ umožňujú výrobcovi predávať tovar v jednom okamihu a nakupovať suroviny o deň alebo týždeň neskôr na úplne inom mieste. Peniaze odstraňujú obmedzenia výmeny v čase a priestore.

Platobný nástroj. S peniazmi môžete založiť dlh a splatiť ho. Ak bol produkt požičaný a následne sa jeho ceny výrazne zmenili, výška dlhu zostane nezmenená – napokon je vyjadrená v peňažných jednotkách.

Prostriedok na skladovanie. Pomocou peňazí je možné preniesť svoju kúpnu silu do budúcnosti. Stáva sa to vtedy, keď šetríme peniaze, ale neminieme ich hneď. Táto funkcia sa vykonáva, keď peniaze nie sú zapojené do obehu.

Svetové peniaze. Svetové peniaze sa objavili s rozvojom systému medzinárodných pôžičiek a zahraničnoobchodných vzťahov. Takéto fondy fungujú ako univerzálny platobný prostriedok alebo univerzálna materializácia bohatstva svetovej spoločnosti.

Charakteristika peňazí

Ak funkcie peňazí odrážajú ich podstatu, potom nám ich charakteristika umožňuje presnejšie definovať právny pojem. Existujú tieto verejnoprávne charakteristiky peňazí:

1. za peniaze sa považujú len štátom uznané mince a bankovky;

2. výroba peňazí prebieha v prísnom súlade so štátnymi normami a priamo špecializovanými inštitúciami – mincovňami;

3. Štát určuje denomináciu peňazí svojvoľne, vyjadruje sa však v národných peňažných jednotkách;

4. peniaze sú akceptované na celom území krajiny, ktorá ich vydala, v nominálnej hodnote;

5. Nelegálna výroba peňazí a ich uvádzanie do obehu je falšovanie a má za následok trestnoprávnu a administratívnu zodpovednosť.

Národnou menou Ruskej federácie je rubeľ. Emisiu peňazí, kontrolu nad ich obehom a výberom vykonáva výlučne Centrálna banka Ruskej federácie.

Mezentseva Vasilisa

V histórii ľudstva sa ako peniaze používali rôzne predmety. Postupne cez skúsenosti ľudia pochopili, aké vlastnosti by mali mať predmety, ktorým je priradená funkcia peňazí. Tieto vlastnosti sa nazývajú vlastnosti peňazí. Dá sa identifikovať pomerne veľké množstvo vlastností peňazí. Za najdôležitejšie však treba považovať ich deliteľnosť, homogénnosť a prenosnosť.

Deliteľnosť ako vlastnosť peňazí to znamená, že keď sa predmet rozdelí na časti, celková hodnota týchto častí sa bude rovnať celému predmetu. Napríklad predmet 100 rubľov na bankovom účte možno rozdeliť na dva predmety po 50 rubľov, pričom tieto dva predmety budú spolu ekvivalentné pôvodnému. Na porovnanie, ak by drahé kamene pôsobili ako peniaze, potom by sa pri ich rozdelení na časti hodnota týchto častí nerovnala hodnote celku.

Jednotnosť ako vlastnosť peňazí znamená, že všetky peňažné jednotky sú si navzájom ekvivalentné. Takže jeden rubeľ je ekvivalentný všetkým ostatným rubľom. Ak by však predmety materiálnej hodnoty (kože, hospodárske zvieratá, nugety) pôsobili ako peniaze, potom by bolo takmer nemožné nájsť absolútne ekvivalentné jednotky (jeden kameň môže byť lepší ako druhý).

Prenosnosť peňazí- to je vlastnosť malej veľkosti a hmotnosti. Prenosnosť uľahčuje prenášanie a ukladanie peňazí. V priebehu histórie došlo k nárastu prenosnosti peňazí. Najprenosnejšie sú bezhotovostné peniaze, nasledujú papierové, potom mince.

Existuje taká vlastnosť peňazí ako odolnosť proti opotrebovaniu. Ide tu o to, že peniaze by sa nemali kaziť. Medené mince sú teda vysoko odolné voči opotrebovaniu, zatiaľ čo mince z drahých kovov takmer neoxidujú. To všetko sa nedá povedať o predmetoch rastlinného alebo živočíšneho pôvodu. Postupom času sa výrazne zhoršujú.

Peniaze musia mať tieto vlastnosti: ťažkosti s falšovaním. Ak sa predmety, ktoré hrajú úlohu peňazí, dajú ľahko reprodukovať, potom sa hodnota takýchto peňazí stratí a znehodnotia sa. Je ťažké falšovať mince z drahých kovov, papierové peniaze s vodoznakom.

Predmety pôsobiace ako peniaze musia mať nízke výrobné náklady. V opačnom prípade peniaze nebudú označovať hodnotu niečoho, ale budú hodnotou samy osebe. Najnižšie náklady sú pri bezhotovostných peniazoch a nízke sú aj pri papierových.

Dlhované peniaze byť uvoľnené v požadovanom množstve. Nie všetky peňažné predmety majú túto vlastnosť. Napríklad, ak by pri súčasných objemoch obchodu v ekonomike pôsobili drahé kamene ako peniaze, potom by ich nebolo dosť.

Peniaze musia mať stabilná cena, teda nestratiť svoju hodnotu. Toto majú len vzácne kovy a kamene. Prechodom na papierové a bezhotovostné peniaze dochádza k neustálej strate ich hodnoty. Ak infláciavymkne kontrole asa stáva veľmi vysokým, potom peniaze strácajú svoju hodnotu a na trhu sa začína oživovať prirodzená výmena.

Myšlienka podstaty peňazí je založená na troch z ich hlavných vlastností: absolútna likvidita, schopnosť merať hodnotu tovaru a zachovanie hodnoty.

koncepcia likvidita je najdôležitejšia pre objasnenie podstaty peňazí. Likvidita akéhokoľvek majetku alebo aktíva sa vzťahuje na ich jednoduchosť predaja. Ropa a ropné produkty, zlato, obilie a niektoré ďalšie tovary majú vysokú likviditu. Medzi aktívami, akými sú cenné papiere, štátne dlhopisy a akcie úspešných spoločností („blue chips“) sa vyznačujú vysokou likviditou. Vysoká likvidita znamená schopnosť aktíva ľahko a rýchlo predať bez straty hodnoty.

Peniaze majú absolútnu likviditu. Táto vlastnosť im dáva bezpodmienečnú kúpnu silu, t.j. schopnosť slúžiť ako univerzálny prostriedok výmeny a platby.

Dôležitou a ďalšou základnou vlastnosťou peňazí je schopnosť merať cena(hodnota) tovarov, služieb, aktív. Pri výmennej výmene by sa spoločné meranie hodnoty tovaru stalo neriešiteľným problémom. Peniaze umožňujú merať hodnotu akéhokoľvek produktu vstupujúceho na trh, dať mu kvantitatívne meranie, čím zabezpečujú jeho porovnanie s akýmkoľvek iným.

Nemenej dôležitá je aj tretia vlastnosť – schopnosť peňazí zachovať cena(hodnota) tovaru. Zdá sa, že obsahujú abstraktnú hodnotu, ktorú je možné kedykoľvek vymeniť za cenu konkrétneho produktu alebo služby.

Po dlhú dobu sa drahé kovy - zlato a striebro - používali ako peniaze (najskôr vo forme prútov a potom vo forme mincí). Tieto kovy vyjadrujú tieto vlastnosti lepšie ako čokoľvek iné. Do druhej polovice 19. stor. bimetalizmus bol nahradený monometalizmom, t.j. úplná dominancia zlata ako menového kovu. Zlato bolo špeciálnym tovarom, ktorý bol pre svoje fyzikálne vlastnosti vyčlenený na plnenie funkcií peňazí a stal sa rovnocenným tovarom, prostredníctvom ktorého sa vymieňali všetky ostatné tovary. Najdôležitejším dôvodom bola skutočnosť, že zlato ako komodita má svoju vnútornú hodnotu. Pri výmene za zlato sa vymenili dve rovnaké hodnoty, dva tovary (jeden z nich boli zlaté peniaze) rovnakej hodnoty. Pôvodne teda peniaze mali tovarový charakter, boli špeciálnym tovarom, rovnocenným tovarom. Ale v 20. storočí. stratili tovarovú povahu. Moderné úverové peniaze sa nevyznačujú komoditným charakterom a nie sú tovarom.

Pri prechode od zlatých peňazí a bankoviek vymeniteľných za zlato (zvyčajne sa im hovorí plnohodnotné peniaze), k bankovkám (bankovkám) nevymeniteľným za zlato a ešte viac k bezhotovostným peniazom, peniaze stratili svoju pôvodnú vlastnosť, vďaka ktorej boli podobne ako v tovarovom svete – svoju vlastnú vnútornú hodnotu. Moderné úverové peniaze nemajú žiadnu vnútornú hodnotu, ale majú priamu, okamžitú kúpnu silu (preto môžeme hovoriť o ich hodnote), keďže sa vyznačujú všetkými vlastnosťami potrebnými pre peniaze, predovšetkým absolútnou likviditou. Moderné peniaze, ktoré stratili svoj tovarový charakter, jednoznačne zodpovedajú svojej všeobecnej historickej podstate – sú prostriedkom, nástrojom výmeny tovarov, služieb a aktív.

Finančná gramotnosť nie je možná bez pochopenia podstaty peňazí a ich vlastností. Táto téma je zaujímavá a zároveň povinná pre každého človeka, ktorý sa chce naučiť s nimi zaobchádzať a pochopiť, podľa akých zákonov žije. Stretávame sa s nimi každý deň a pritom o nich nevieme absolútne nič. Peniaze možno nazvať medzinárodným jazykom svetového trhu, v ktorom komunikujú ľudia z celej planéty. Pochopenie funkcií peňazí je prvým krokom k finančnej gramotnosti. Ak poznáte teóriu a rozumiete základom, ste vyzbrojení nástrojom, ktorý vám pomôže naučiť sa ich kompetentne riadiť. Pozrime sa na históriu vzhľadu peňazí, ich funkcií a podstaty.

Podstata tovaru a peňazí

Peniaze sú nemožné bez tovaru. Preto musíte v prvom rade získať jednoduchú odpoveď na otázku: čo je produkt? Produkt je akýkoľvek produkt, ktorý spĺňa tri základné požiadavky:

  • Vyrobené na predaj
  • Uspokojuje špecifické potreby
  • Má hodnotu

V tomto ohľade podstata peňazí spočíva v tom, že slúžia ako prvok a zložka ekonomickej činnosti spoločnosti, vzťahov medzi účastníkmi výrobného procesu. Peniaze sú tiež tovar (len univerzálny), a preto majú rovnaké vlastnosti, ako je uvedené vyššie. Ale zároveň majú aj množstvo unikátnych vlastností. Čo sú teda peniaze?

Podľa Veľkej ruskej encyklopédie:

Peniaze- ide o špecifický produkt maximálnej likvidity, ktorý má viacero vlastností, ktoré sú ich podstatou. Maximálna likvidita sa vyznačuje tým, že svoje peniaze ľahko vymeníte za tovar, pričom naopak je pre vás dosť problematický proces. Najbližšie synonymá pre pojem likvidita sú predajnosť a jednoduchosť predaja. Okrem toho peniaze:

  • Je to nástroj na výmenu tovarov a služieb
  • Ide o univerzálny ekvivalent nákladov na iné tovary a služby
  • Toto je akýsi certifikát sociálnej povahy súkromnej práce výrobcu komodít

Základné funkcie peňazí

S každým novým storočím získavajú peniaze nové špecifické funkcie, ale niektoré z nich sú univerzálne, čo zvážime.

  • Miera hodnoty. Peniaze sú schopné meniť a merať hodnotu produktu, preto sú pre nich štandardom. Formou prejavu hodnoty produktu je cena. Cena je cena produktu vyjadrená v peniazoch. Keďže na samom začiatku svojej existencie mali peniaze nezávislú hodnotu (striebro a zlato, ktoré obsahovali), potom spočiatku hodnota tovaru korelovala s hodnotou peňazí prostredníctvom pomeru spoločenskej práce vynaloženej na ich výrobu. V súčasnosti, s dostupnosťou pôžičiek, elektronických peňazí a fondov, sa toho veľa zmenilo.
  • Nástroj na zdieľanie. Toto je pôvodná funkcia peňazí, to znamená, že tovar môžete vymeniť za peniaze a následne ich použiť na nákup tovaru, ktorý potrebujete. V priebehu tisícročí sa k tejto hlavnej funkcii pridali desiatky ďalších, ktoré úplne zmenili ekonomický obraz sveta.
  • Platobný nástroj. Táto funkcia vznikla v súvislosti s rozvojom úverových vzťahov. V tomto prípade nedochádza k vzájomnému pohybu peňazí a tovaru. Ak ste si zobrali tovar na úver, budete musieť splatiť sumu dlhu vyjadrenú v peniazoch, a nie v tovare. Táto funkcia je zakomponovaná aj do miezd alebo platieb do rozpočtu.
  • Výmenné médium. Peniaze v tomto prípade fungujú ako sprostredkovateľ v obehu tovaru. A práve tu zohráva kľúčovú úlohu ukazovateľ likvidity. Dnes môžete predávať svoj tovar a nakupovať suroviny kedykoľvek chcete. Človek môže na jednom mieste kúpiť tovar, ktorý potrebuje, a predať ho na úplne inom – to znamená, že peniaze prekonávajú priestorové a časové obmedzenia.
  • Uchovávateľ hodnoty. Nie všetky peniaze môžu a mali by byť okamžite uvedené do obehu. Človek sa môže hromadiť pomerne dlhú dobu a potom urobiť nejaký drahý nákup alebo si objednať službu. Nevýhodou je, že je možná inflácia, čo znamená, že hodnota peňazí sa zníži.
  • Svetové peniaze. Medzi krajinami sveta sa vytvárajú obchodné a úverové vzťahy, čo viedlo k vzniku takzvaných svetových peňazí. Fungujú ako univerzálny platobný prostriedok. V súčasnosti sa za takéto meny považuje päť mien: americký dolár, euro, japonský jen, britská libra a švajčiarsky frank. Od 1. októbra 2016 sa takouto menou stane čínsky jüan. Ľudia sa však naučili premieňať elektronické peniaze na 17 mien, čo výrazne zjednodušuje proces komoditno-trhových vzťahov medzi krajinami.

Ako bolo povedané, funkcie peňazí sa neustále menia a dopĺňajú, no tie vyššie uvedené sú už dlho univerzálne. V súvislosti so vznikom nových elektronických peňazí, ale aj kryptomien, môžu byť čoskoro vynájdené nové funkcie a spolu s nimi sa zmení aj podstata samotných peňazí.

História peňazí

Pred príchodom peňazí bola ekonomika výrazne odlišná od tej modernej a fungovala na báze dlhu a daru.

Ekonomika darov je sociálny systém, v ktorom sa služby a tovar poskytujú bezplatne („The Gift Economy“ od Davida Cheala). Niektoré princípy a prvky obdarovania existujú aj dnes, napríklad vo forme informácií. Podľa týchto princípov existujú sledovače torrentov a až na výnimky aj veda. V tomto prípade sa získava reputácia a spoločenská pozícia, ktoré v informačnom svete niekedy znamenajú aj viac ako množstvo peňazí, ktoré sa dá zarobiť predajom týchto informácií. Túžba hromadiť zdroje a informácie v modernom svete sa považuje za znak slabosti a chamtivosti.

Potom v rôznych regiónoch sveta ľudia začali používať rôzne veci ako peniaze:

  • V mnohých krajinách to boli kožušiny a kože zvierat, hospodárske zvieratá.
  • Na ostrovoch Oceánie slúžili mušle a perly ako peniaze.
  • Na Novom Zélande sa ako peniaze používali kamene s otvormi v strede. Náklady na takýto kameň boli určené na základe veľkosti, materiálu, ako aj jeho histórie. Niektoré kamene dosahovali priemer 3,6 metra.
  • V Kyjevskej Rusi sa napriek peňažnej jednotke hrivny používal med, soľ, dobytok a kožušiny zvierat.
  • Neskôr ľudia začali používať ingoty, prúty a kovové zvyšky ako peniaze.

V dôsledku toho sa úloha peňazí presunula na kovy. Funkciu peňazí plnil bronz, meď, železo a striebro. Postupom času sa začali používať celé ingoty kovu, čo spôsobovalo značné nepríjemnosti, pretože sa museli neustále vážiť a určovať vzorku. Preto, aby sa predišlo falšovaniu a pretváraniu, začal sa kov označovať verejnou značkou, čo viedlo k vzniku razených mincí a mincovní.

Razené mince sa stali populárnymi okolo 7. storočia pred Kristom. Boli vhodné na skladovanie, ich hmotnosť bola pomerne malá a vďaka ich presnej cene sa stalo pohodlnejšie platiť.

Prvé papierové peniaze sa objavili v Číne v roku 910. A už v roku 1661 sa v Štokholme objavili prvé emisie bankoviek. Približne v rovnakom čase začali banky vydávať vlastné certifikáty, ktoré potvrdzovali, že peniaze sú v bankovej úschove. Postupom času sa tieto certifikáty samy stali peniazmi a nebolo potrebné ísť do banky, aby ste dostali určitú sumu peňazí.

Ako vidíme, samotný vznik a vývoj peňažných jednotiek bol revolúciou v trhových vzťahoch a bol jednoducho nevyhnutný. Ľudia mohli rýchlejšie vytvárať svoj tovar a nakupovať suroviny na výrobu. Všímame si aj vývoj fyzickej hmotnosti peňazí – od trojmetrových kameňov k papierovým. V našej dobe sa objavila elektronická mena a teraz sa peniaze dostali tam, odkiaľ prišli - z myslí ľudí.

Časová hodnota peňazí

Počas existencie peňazí si ľudia o nich vytvorili mnoho konceptov a teórií. Jeden z konceptov bol navrhnutý už v roku 1202 slávnym matematikom. Sformuloval zlaté pravidlo podnikania: „ Suma prijatá dnes je väčšia ako tá istá suma prijatá zajtra.“.

Toto všetko teraz vieme. Hodnota dnešných peňazí je vyššia ako hodnota tej istej sumy prijatej v budúcnosti a dokonca aj zajtra. To je dôvod, prečo (aj keď nielen) banky vyžadujú úroky zo svojich úverov.

Zo všetkého vyššie uvedeného vyplývajú dva mimoriadne dôležité dôsledky, ktorým musí porozumieť každý, kto sa chce stať finančne gramotnejším:

  1. Pri vykonávaní finančných transakcií sa vždy oplatí zvážiť faktor času.
  2. Zhrnutie peňažných hodnôt týkajúcich sa rôznych časových období je nesprávne.

Aby ste pochopili, aká je hodnota peňazí v čase, musíte si hodnotu peňazí vypočítať. To je dôvod, prečo bola vynájdená zľava.

Zľavy je hodnotenie hodnoty budúceho toku platieb na základe rôznych hodnôt peňazí prijatých v rôznych časových okamihoch („Základy stochastickej finančnej matematiky“, Shiryaev A.N.). Zjednodušene povedané, diskontovanie vám pomôže zistiť, aký je rozdiel medzi vašim ziskom 100 peňažných jednotiek za rok a dnes. Upozorňujeme tiež, že nejde len o infláciu, ale aj o to, že ak dnes dostanete 100 peňažných jednotiek, môžete ich investovať a získať ďalší príjem, a to aj s prihliadnutím na stratu hodnoty sumy v priebehu času. Výpočet diskontovanej hodnoty je dôležitý napríklad pre tých, ktorí chcú pochopiť, či sa ich zisky znehodnotia natoľko, že bude jednoduchšie investovať peniaze do niečoho výnosnejšieho a nie tak dlhotrvajúceho. Stanete sa chudobnejšími, ak budete mesiace alebo roky dostávať rovnaký plat a míňať ho na svoje každodenné potreby.

Od čoho závisí diskontná sadzba? Existuje päť hlavných faktorov:

  • Návratnosť alternatívnych investícií
  • Náklady na úverové prostriedky
  • Inflácia
  • Obdobie, v ktorom očakávate budúci príjem
  • Riziko spojené s týmto budúcim príjmom

Z tohto dôvodu sú investície dobrým spôsobom, ako ušetriť a zvýšiť svoj kapitál. Investovanie peňazí do banky vám v podstate umožňuje len ušetriť peniaze. Kapitál je možné navýšiť aj vkladom peňazí do banky, čo je však možné len v prípade dlhodobého a zloženého úročenia. Pamätajte však, že v tomto prípade existuje vážne riziko, že banka skrachuje a vy prídete o celú sumu. A v najlepšom prípade vrátite len časť. Zložené úročenie je dobrý spôsob, ako zarobiť príjem, pretože úrok sa pripisuje aj úrokom. Sú známe prípady, keď sa príbuzní stali milionármi len preto, že ich predok vložil na účet menšiu sumu peňazí a o storočie sa na dohodu prišlo. Samozrejme, banka musela zaplatiť obrovskú sumu, ale publicitu získala za svoju dlhovekosť a prístup k zákazníkom.

Nebudeme tu uvádzať zložité diskontné vzorce, ale uvedieme jednoduchý príklad. Povedzme, že za jeden rok očakávate zisk 121 peňažných jednotiek pri diskontnej sadzbe 10 %. Potom bude hodnota vašich budúcich 121 jednotiek v skutočnosti 110 jednotiek -121/(1+0,1). Ak o dva roky, tak 100 - 121/(1+0,1) 2. Toto je časová hodnota vašich peňazí.

Ako sme písali vyššie, cenu peňazí ovplyvňuje aj inflácia. Poďme sa na to pozrieť bližšie.

Inflácia

Existuje mnoho rôznych definícií tohto pojmu, preto sme sa pokúsili uviesť tú najjednoduchšiu, najpresnejšiu a najzrozumiteľnejšiu.

Inflácia- ide o znehodnotenie peňazí, v dôsledku čoho sa ceny tovarov a služieb, ak zostanú na rovnakej úrovni, stanú menej dostupnými. Infláciu si netreba zamieňať s rastom cien, pretože v druhom prípade sa ceny určitých skupín tovarov zvyšujú, no v prípade inflácie sa peniaze znehodnocujú a všetky tovary sa stávajú drahšími. Keď hovoria, že sa znížila kúpyschopnosť obyvateľstva, väčšinou majú na mysli infláciu. Jeho hlavnými znakmi sú znehodnocovanie peňazí a všeobecný rast cien.

Vo svetovej histórii existujú dva výnimočné prípady prudkého nárastu cien a inflácie. Jedinečnosť spočíva v tom, že teoreticky sa mala zvýšiť finančná bezpečnosť občanov:

  • Po objavení Ameriky začali európske krajiny dostávať veľa zlata a striebra z Peru a Mexika. To viedlo k zvýšeniu cien o 2,5-4 krát.
  • V 40. rokoch 19. storočia sa začal rozvoj kalifornských zlatých baní a tiež baní v Austrálii. Produkcia zlata vzrástla šesťnásobne, ale ceny na celom svete vzrástli o 25 – 50 %.

Dôvodom je, že veľký nárast peňazí v ekonomike spôsobuje rast cien. Čím viac peňazí je v ekonomike, tým viac sa produkt znehodnocuje. V súlade s tým by zvýšenie výroby mohlo pomôcť obmedziť infláciu v týchto dvoch prípadoch, ale v prvom prípade, bez industrializácie a priemyslu, to nebolo možné, zatiaľ čo druhý sa stal menej katastrofálnym práve kvôli zvýšeniu výroby.

Mierny nárast inflácie na celom svete sa považuje za normálny. Jeho úroveň sa zvyčajne mierne zvyšuje na konci roka, keď sa zvyšuje množstvo spotrebovaného tovaru a súčasne aj úroveň firemných výdavkov.

Aké sú príčiny inflácie? Existuje šesť hlavných dôvodov, no okrem nich existujú desiatky, ba stovky ďalších, o ktorých ekonómovia stále polemizujú.

  1. Problém s peniazmi. Vládne výdavky sa zvyšujú, čo vedie k rozhodnutiu tlačiť viac peňazí. Vydanie - uvoľnenie nových peňazí.
  2. Hromadné požičiavanie. V tomto prípade sa financie neberú ani z úspor, ale z emisie meny nekrytej tovarom. To znamená, že druhý dôvod často susedí s prvým.
  3. Nadmerné zdanenie. Nielenže sa v tomto prípade vyrobí menej tovaru, ale samotná daň padá na plecia bežného spotrebiteľa.
  4. Monopolizácia trhov a monopolné oceňovanie. Veľké firmy si určujú cenu a vlastné výrobné náklady.
  5. Pokles národnej produkcie. To znamená, že predchádzajúci objem peňažnej zásoby zodpovedá menšiemu počtu tovarov.
  6. Odborový monopol. V tomto prípade sa platy zamestnancov zvyšujú bez ohľadu na ekonomické dôvody.

Ako vidíme, správnym riadením vlády sa vysokej inflácii dá vyhnúť. Teraz je len jedna krajina na svete, ktorá pravidelne zaznamenáva nárast hodnoty peňazí. Ide o takzvanú defláciu a tá je pre Japonsko v posledných rokoch charakteristická.

Druhy inflácie

Inflácia má otvorený a skrytý charakter. S otvoreným je všetko jednoduché – ide o rast cien a pokles kúpnej sily. Je to viditeľné a nemusíte byť ekonóm, aby ste to rozpoznali. Skrytá inflácia je oveľa zložitejšia a zaujímavejšia. Napríklad v ZSSR nejaký čas došlo k zvýšeniu miezd a zníženiu cien potravín. Prirodzeným dôsledkom takto potlačenej inflácie bol však nedostatok komodít a obrovské fronty.

Existujú aj tieto typy inflácie:

  • Požadujte infláciu- v tomto prípade je tovaru menej, ako ľudia potrebujú.
  • Nákladová inflácia- ceny rastú v dôsledku rastúcich výrobných nákladov v podmienkach nevyužitých zdrojov. Suroviny a zdroje sú teda zadržiavané v skladoch, čo zvyšuje cenu za jednotku produkcie.
  • Predpokladaná inflácia— dá sa predvídať, pretože mnohí hospodárski aktéri sa často správajú rovnako. Ako už bolo spomenuté vyššie, ku koncu roka zvyčajne stúpa úroveň spotreby, firmy zvyšujú produkciu, a preto práve v tomto čase rastie miera inflácie.
  • Nepredvídateľná inflácia— v tomto prípade je nárast inflácie pre obyvateľstvo a vládu prekvapením z dôvodu zložitosti ekonomického systému.
  • Vyrovnaná inflácia— ceny všetkých tovarov stúpajú takmer rovnako. Ak je inflácia nevyhnutná, potom je pre ekonomiku krajiny vhodnejšia, nie je šokovaná prekvapeniami.
  • Nevyvážená inflácia- v tomto prípade ceny niektorých tovarov stúpajú viac ako iných. To vedie k mnohým smutným dôsledkom.
  • Prispôsobené očakávania spotrebiteľov— v spoločnosti sa šíria informácie o budúcej inflácii, čo mení psychológiu spotrebiteľov, zvyšuje sa dopyt po tovaroch, čo vedie k vyšším cenám.

Vládne zásahy na potlačenie inflácie nie vždy pomáhajú. Keď štát zakáže zvyšovať ceny konkrétneho produktu, vedie to k poklesu výroby tohto produktu so všetkými z toho vyplývajúcimi dôsledkami – napríklad k zlacneniu výrobných nákladov a vzniku falzifikátov.

Existujú typy inflácie v závislosti od miery rastu:

  • Plíživá inflácia charakterizované zvýšením cien o menej ako 10 % ročne. Niektorí západní ekonómovia to považujú za úplne normálny proces. Napríklad, ak je takáto inflácia spôsobená nárastom peňažnej zásoby, potom sa nakoniec tieto peniaze použijú a zvýši sa aj miera výroby. Ale to je samozrejme teoreticky, v praxi všetko úplne závisí od primeranosti vedúcich predstaviteľov krajiny. V tomto prípade sa takáto inflácia vymkne kontrole a zmení sa na dva ďalšie typy opísané nižšie.
  • Cválajúca inflácia charakterizované zvýšením cien od 10 do 50 %. Ekonomika je mimo kontroly a vyžaduje si naliehavé, možno až nepopulárne opatrenia. Zásah štátu je prijateľný.
  • Hyperinflácia charakterizované zvýšením cien o 60 % alebo viac, čo môže dosiahnuť astronomické čísla. Všetci poznáme príklad Zimbabwe a to, že majú bankovku sto biliónov zimbabwianskych dolárov. Na pokrytie rozpočtového deficitu začala táto vláda vydávať neskutočné množstvo peňazí, čo viedlo k hyperinflácii. V dôsledku toho sa Zimbabwe vrátilo k výmennej výmene. Podobné skúsenosti existujú aj počas vojny.

Hlavný záver, ktorý by si mal urobiť každý sám, je, že mierna inflácia je normálny proces a v niektorých prípadoch dokonca znamená ekonomický rast. Ak sa do ekonomiky krajiny naleje nová peňažná zásoba, vedie to najskôr k inflácii a potom tieto peniaze začnú posúvať ekonomiku dopredu a pozoruje sa zvýšenie produkcie. To všetko je možné len pri správnom manažmente, inak sa proces časom vymkne kontrole.

Druhy peňazí

Počas svojej dlhej histórie ľudstvo používalo veľké množstvo rôznych druhov peňazí. Spočiatku bol veľmi dôležitý materiál, z ktorého sa zarábali peniaze. Museli mať nasledujúce typy vlastností:

  • Deliteľnosť a zjednotenie. Musia mať vlastnosť výmeny a tiež nemenia svoju hodnotu, keď sa kombinujú.
  • Kvalitatívna uniformita. Jednotlivé kópie rovnakej nominálnej hodnoty by nemali mať väčšiu hodnotu.
  • Prenosnosť. Nízka hmotnosť a objem a zároveň vysoká cena. To znamená, že by to nemali byť trojmetrové kamene s dierou v strede. Svet sa usiluje o kreditné karty a elektronické peniaze so všetkými ich výhodami a nevýhodami.
  • Skladovateľnosť. Pri dlhodobom skladovaní by sa peniaze nemali fyzicky zhoršovať ani meniť svoje chemické vlastnosti.
  • Uznanie. Peniaze sa dali ľahko identifikovať a pochopiť ich označenie.
  • Bezpečnosť. Musí existovať ochrana proti falšovaniu a krádeži.

V súvislosti so všetkým vyššie uvedeným sa výrazne zmenil a spresnil druh peňazí, pretože v ideálnom prípade by peniaze mali mať všetky tieto vlastnosti.

Komoditné peniaze

Je to produkt, ktorý má všeobecne uznávanú hodnotu a úžitkovú hodnotu. Hlavnou črtou takýchto peňazí je, že ich možno použiť nielen ako platbu za tovar. Napríklad zlatá minca je cenná sama o sebe a možno ju roztaviť a vyrobiť z nej šperk.

Preto na úsvite ekonomického rozvoja zohrávali úlohu peňazí nezávislý tovar, ktorý by bol v každom prípade užitočný pre každého - kožušiny, perly, hospodárske zvieratá, obilie, mušle Cowrie, ako aj bronz, meď, platina, zlato. a strieborné mince. V Škótsku boli svojho času robotníci platení klincami a v Sudáne hrotmi oštepov a lopatami. Vo väzniciach sú peniaze peniaze.

Komoditné peniaze sa nepresadili, pretože nespĺňali rovnaké vlastnosti ako ideálne peniaze – neboli prenosné, pri skladovaní sa znehodnocovali, ťažko sa delili a tvorili. Ľudia preto časom začali vymýšľať peniaze, ktoré sa dali ľahko, rýchlo a lacno zarobiť.

Zabezpečené peniaze

Vo svojom jadre sú predstaviteľmi komoditných peňazí. Mohli by ste dostať znaky alebo certifikáty a použiť ich na výmenu za určité množstvo tovaru alebo komoditných peňazí. Napríklad v starovekom Sumeri ste mohli prezentovať figúrky oviec a kôz z pečenej hliny a získať za ne živé kozy a ovečky. Spočiatku sa dokonca aj bankovky považovali za kryté peniazmi, ale potom táto funkcia zanikla.

Fiat peniaze

Ide o tie isté peniaze, ktoré v súčasnosti používame. Nemajú nezávislú hodnotu, ale fungujú ako peniaze, pretože štát má zákony, aby ich za také považoval. Dnes existujú tri formy takýchto peňazí – bankovky, bezhotovostné peniaze v banke a elektronické peniaze. Bezhotovostné platby si netreba zamieňať s elektronickými, aj keď ich možno časom vložiť na bankový účet. A bankovky sa postupne vytláčajú z obehu.

Elektronické peniaze

Používajú sa na platbu za tovar a služby na internete a majú rovnakú hodnotu ako skutočné peniaze. Vývoj tohto typu peňazí bol možný z mnohých dôvodov, ale dva hlavné sú zárobky jednotlivca na internete a finančné transakcie medzi spoločnosťami.

Elektronické peniaze majú všetky vlastnosti dané skôr. Navyše majú aj ďalšie – dajú sa rýchlo spočítať, preložiť a rozdeliť. Účty môžete platiť aj automaticky a nemusíte ani tráviť čas navyše. A keďže neexistujú vo fyzickej podobe, nemôžu sa zhoršovať a časom nestrácajú svoje kvality. Nevýhodou je, že sa dajú sledovať takmer všetky peňažné transakcie a je známych veľa prípadov krádeží. Existuje vtip, ktorý sa tvári ako pravdivý: ak predtým potrebovalo desať ozbrojených ľudí na krádež peňazí, teraz stačí jeden blbec s notebookom.

kryptomena

Najkontroverznejšia mena, o ktorej sa stále vedú polemiky. Tiež málokto chápe, ako to funguje a či takéto peniaze majú budúcnosť. Hovorme konkrétne o Bitcoine, ktorý je najpopulárnejšou kryptomenou.

Osoba neplatí províziu za prevod bitcoínov, to znamená, že v zásade neexistujú žiadni sprostredkovatelia. Je zaručená takmer úplná anonymita, ktorá sa samozrejme môže stať (a už sa stala) oblasťou činnosti rôznych kriminálnych transakcií. V systéme Bitcoin neexistuje žiadna osoba, ktorá ho riadi, všetci účastníci procesu sú si rovní.

Nevýhodou, okrem toho, že sa kryptomena môže stať zbraňou v rukách rôznych organizácií, je aj to, že sa plánuje uvoľnenie obmedzeného počtu bitcoinov. Minimálne preto, že toto už nie je trhový princíp a môže to viesť k mnohým problémom.

Bitcoin je tiež neodmysliteľne indikátorom úrovne dôvery v konšpiračné teórie. Kryptomeny sa vo svojej reklame zameriavajú na Veľkého brata, ktorý nás neustále sleduje a ak sa mu nevymkneme spod kontroly, tak ľudstvo bude čeliť finančnému otroctvu. Zjednodušene povedané, s masovým prijatím Bitcoinu je pravdepodobné, že svetový bankový systém skolabuje, alebo prinajmenšom prijme pravidlá hry a veľmi sa zmení. Nikto nemôže povedať, čo sa stane so svetovou ekonomikou, ak kryptomena vyhrá. To je dôvod, prečo je kryptomena taká kontroverzná a diskusie na túto tému stále prebiehajú.

V tejto lekcii sme podrobne preskúmali pojem peniaze, ich vlastnosti a odpisy. Pozreli sme sa na históriu vzhľadu peňazí a zistili sme, prečo majú peniaze taký vzhľad, aký majú teraz. Každý finančne gramotný človek by mal týmto základom rozumieť, pretože akákoľvek história predmetu je veľmi dôležitá pre pochopenie súčasnosti a budúcnosti.

V ďalšej lekcii prejdeme priamo k téme, ktorá vám umožní naučiť sa vzťahovať k vašim financiám, a to ich plánovaniu a účtovaniu. To je základ a základ, na ktorom spočíva akýkoľvek finančný blahobyt.

Otestujte si svoje vedomosti

Ak si chcete otestovať svoje vedomosti na tému tejto lekcie, môžete si spraviť krátky test pozostávajúci z niekoľkých otázok. Pre každú otázku môže byť správna iba 1 možnosť. Po výbere jednej z možností systém automaticky prejde na ďalšiu otázku. Body, ktoré získate, sú ovplyvnené správnosťou vašich odpovedí a časom stráveným na dokončení. Upozorňujeme, že otázky sú zakaždým iné a možnosti sú zmiešané.

V modernom svete každý človek narába s peniazmi každý deň, platí s nimi v obchodoch, na čerpacích staniciach alebo vykonáva elektronické prevody a platby. No zároveň, napriek tomu, že bankovky s vodoznakom sa už dávno stali súčasťou našich životov, málokto sa zamýšľa nad tým, čo sú „peniaze“ a dokáže sformulovať definíciu tohto pojmu.

Dnes vám nielen prezradím, aký význam sa skrýva za pojmom „peniaze“ a aká je história ich vzniku, ale prezradím aj tajomstvo, ako rýchlo navýšiť svoj kapitál bez finančných investícií.

Čo sú peniaze jednoduchými slovami

Bankovky s vodoznakom sú už dlhé stáročia jedným z najdôležitejších ekonomických zdrojov, no nie je zvykom hovoriť o peniazoch nahlas. Najčastejšie nám o nich nehovoria ani v škole, ani doma, neučia ich, ako správne narábať s peniazmi a zvyšovať náš kapitál. V najlepšom prípade rodičia povzbudzujú deti, aby boli čo najšetrnejšie. V dôsledku toho vieme o hlavnom hospodárskom zdroji zanedbateľne málo. Čo sú teda peniaze?

Peniaze sú kovové a papierové žetóny, ktoré merajú hodnotu tovarov a služieb. Tieto „bankovky“ nie sú ničím iným ako špecifickým produktom, ktorý má na jednej strane maximálny ukazovateľ likvidity a na druhej strane zanedbateľne nízke náklady.

Paradoxom je, že samotné peniaze nemajú prakticky žiadnu hodnotu, sú to len papiere, ktoré sa nedajú zjesť ani použiť na naplnenie benzínovej nádrže auta. A ak vláda vykoná menovú reformu a nahradí staré bankovky novými, bankovky sa okamžite premenia z platobného prostriedku na zbytočné kúsky papiera.

Ale zároveň, kým sa peniaze „používajú“, dajú sa vymeniť za akýkoľvek tovar a služby: jedlo, benzín, autá, bývanie, cestovanie... Preto bankovky s vodoznakom hrajú v našich životoch takú veľkú úlohu. . Práve ich prítomnosť či neprítomnosť rozhoduje o tom, koľko nám je poskytnuté všetko, čo potrebujeme. Preto sa každý človek snaží zarobiť čo najviac peňazí.

Peniaze nie sú len platobným prostriedkom

  • ide o univerzálny ekvivalent pri určovaní nákladov absolútne všetkých tovarov a služieb;
  • kritérium hodnotenia našej práce zamestnávateľom;
  • nástroj na zúčtovanie pri výmene tovaru (na čele menového systému ktorejkoľvek krajiny je bankovka - hlavná platobná jednotka v štáte).

Mimochodom, v dávnych dobách to bola potreba vykonávať platby, ktorá sa stala dôvodom na vytvorenie verejnej inštitúcie, kde sa zaviedlo univerzálne peňažné opatrenie na vykonávanie transakcií.

V ranom, kmeňovom období ľudského vývoja bola výmena prirodzená, no zároveň bolo potrebné zaviesť akési univerzálne kritérium na určenie hodnoty konkrétneho produktu.

Dobytok sa časom stal takouto menou a dlho bol meradlom platby. To však nebolo ziskové, keďže zvieratá boli na jednej strane kapitálom a na druhej strane nákladovou položkou. Koniec koncov, potrebovali kŕmenie a starostlivosť a mohli „spadnúť“ počas moru.

Ľudia preto časom začali na výmenné obchody využívať drahé kovy. Zlaté alebo strieborné ingoty majú nepopierateľnú hodnotu a nemenej dôležité je, že sú deliteľné. Nie je možné dať ¼ vola za vrece múky. A zlatý prút sa dá rozrezať na obrovské množstvo kusov. Ľudia tak prišli s myšlienkou vytvoriť mince rôznych nominálnych hodnôt.

Postupom času sa peniaze začali vyrábať z papiera. Prvé takéto „bankovky“ sa objavili v Číne v 12. storočí a až o šesť storočí neskôr, v roku 1769, sa papierové peniaze začali používať v Rusku. Najprv sa papierové bankovky u nás vždy dali vymeniť za zlaté mince, ale potom drahý kov, ktorý nakoniec stratil svoje „peňažné vlastnosti“, prestal byť platidlom a štruktúra finančného obehu v štáte nadobudla podobu peňažný systém, ktorý vidíme teraz.

Druhy peňazí

  • Komoditné peniaze

Komoditné peniaze sú účtovnou jednotkou, ktorá má skutočnú hodnotu. V prvom rade sú to zlaté, strieborné a dokonca aj medené mince.

  • Papierové peniaze

Papierové peniaze. Náklady na takéto bankovky sú niekoľkonásobne nižšie ako ich nominálna hodnota. Bankovky preto môže vydávať len štát a ich falšovanie je prísne zákonom postihované.

  • Úverové fondy

Úverové fondy sú predovšetkým finančné záväzky založené na rôznych dohodách, ako sú zmenky, šeky, dlhopisy, elektronické peniaze atď.

Funkcie peňazí

  1. Meradlo hodnoty a prostriedok nákupu. Peniaze ako univerzálny ekvivalent slúžia na určenie ceny určitých vecí. A tak ako sa hmotnosť mení v kilogramoch a tekutina v litroch, tak sa cena produktu meria množstvom peňazí.
  2. Platobné prostriedky. V procese rozvoja ekonomickej inštitúcie v spoločnosti sa peniaze stali plnohodnotným platobným prostriedkom za všetky tovary a služby, ako aj za dlhy, úvery a daňové povinnosti.
  3. Distribúcia. Táto funkcia je základom takmer všetkých vládnych rozpočtov. Jeho podstatou je, že jeden účastník systému bezodplatne prevedie finančné prostriedky druhému bez toho, aby očakával ich vrátenie. Táto suma ide na uspokojenie potreby peňazí určitého ekonomického systému. Najmarkantnejším príkladom je rozdeľovanie financií v rozpočte mesta.
  4. Nástroj na sporenie, sporenie a investovanie. Peniaze je možné nielen minúť, ale aj šetriť, darovať, požičiavať a tiež investovať, aby ste v budúcnosti získali ďalší príjem z vašich investícií.
  5. Spôsob zabezpečenia medzinárodných transakcií. Peniaze sú potrebné na vykonávanie menových výmen medzi rôznymi krajinami počas transakcií zahraničného obchodu. Pomer hodnôt bankoviek rôznych krajín určuje výmenný kurz.

Ako zvýšiť peniaze (kapitál)?

Existuje veľké množstvo rôznych zárobkových schém. Dnes budeme diskutovať o univerzálnych možnostiach, ktoré nevyžadujú finančné investície.

  • Predaj služby. Ak ste už dosiahli plnoletosť, môžete svoje schopnosti ponúknuť potenciálnym spotrebiteľom. Zamyslite sa nad tým, za aké zručnosti by boli vaši ľudia ochotní zaplatiť? Môžete napríklad pliesť na objednávku, učiť cudzí jazyk školákov, brigádovať ako čašník v kaviarni atď.
  • Práca na internete. Takmer každý človek si na želanie dokáže zabezpečiť príjem rozumným využívaním možností moderných technológií. Môžete pracovať na diaľku ako freelancer, vybavovať objednávky za peniaze na písanie textov, preklady z cudzích jazykov, či prepis audio nahrávok. Internetový priestor môžete využiť aj na budovanie online podnikania.
  • Predaj tovaru cez webové stránky so súkromnou inzerciou. Neváhajte a ponúknite svoje služby ako sprostredkovateľ priateľom a známym. Systém je veľmi jednoduchý: vašou úlohou je vytvoriť a umiestniť inzerát na predaj tej či onej položky vaším klientom, rokovať s potenciálnym kupcom a preniesť ho na „teplého“ predajcu a získať od neho províziu za transakcie.

A to sú len niektoré z možností, ktoré majú začiatočníci k dispozícii. Pochopte to hlavné – každý si môže zvýšiť príjem, niekedy aj bez toho, aby opustil svoje hlavné zamestnanie. Hlavná vec je rozhodnúť sa, aké zručnosti a schopnosti máte, ktoré môžu byť požadované a podľa toho zaplatené.

To je všetko, prajem vám prosperitu a finančnú pohodu!