Nariadenie 499 p z 15.10. Centrálna banka: nové pravidlá výmeny meny nespôsobia ďalšie ťažkosti. Sú požiadavky bánk na dokumentáciu zákonné?

Ruská banka vydala nariadenie č. 499-P v súlade s požiadavkami federálneho zákona č. 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, ktoré nahrádza nariadenie č. 262-P , ktorej platnosť uplynula 27.12.2015 , ktorým sa ustanovuje postup identifikácie, požiadavky na doklady a informácie poskytované úverovej inštitúcii pri vykonávaní identifikácie a špecifiká identifikácie klientov pri vykonávaní niektorých druhov bankových operácií a iných obchodov, ako aj požiadavky na dotazník (skladbu) klienta.

Kapitola 1. Všeobecné ustanovenia

1.1. Úverová organizácia povinný Pred prijatím služby identifikujte:
...
tvár (vrátane jediného výkonného orgánu právnickej osoby ), pri vykonávaní operácie koná v mene spoločnosti A v záujmoch alebo na náklady klienta, ktorého oprávnenia sú založené na plnomocenstve, dohode, úkonu oprávneného štátneho orgánu alebo orgánu územnej samosprávy, zákon (ďalej len zástupca klienta);

tvár, nezúčastňuje sa priamo na transakcii, v prospech ktorej klient koná, vrátane na základe zmluva o obchodnom zastúpení, zmluvy o obchodnom zastúpení, zmluvy o provízii a správe zvereneckého majetku , pri vykonávaní transakcií s finančnými prostriedkami a iný majetok (ďalej len príjemcu).
...
Kapitola 3. Požiadavky na doklady a informácie poskytnuté úverovej inštitúcii pri identifikácii klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov

3.1. Doklady a informácie, na základe ktorých sa identifikuje klient, zástupca klienta, beneficient, skutočný vlastník, musia byť platné v deň ich predloženia (prevzatia).
3.2. Na účely identifikácie úverovej inštitúcii predkladajú sa originály dokladov alebo riadne overené kópie. Ak sa na identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vzťahuje len časť dokladu, možno z neho predložiť overený výpis.

Dodatok 2
k predpisom Ruskej banky
zo dňa 15.10.2015 N 499-P
INFORMÁCIE PRIJATÉ ZA ÚČELOM IDENTIFIKÁCIE KLIENTOV - PRÁVNICKÝCH OSOB, NÁKUPOV PRÍJEMCOV - PRÁVNICKÝCH OSOB, JEDNOTLIVÝCH PODNIKATEĽOV....
1. Informácie ( dokumentáciu), prijaté na identifikačné účely klientov – právnické osoby a príjemcov- právnické osoby.
1.1. Názov, názov spoločnosti v ruštine (úplné a (alebo) skrátené) a v cudzích jazykoch (úplné a (alebo) skrátené) (ak sú k dispozícii).
1.2. Organizačná a právna forma.

1.3. Identifikačné číslo daňovníka - pre rezidenta;
1.4. Informácie o štátnej registrácii:
hlavné štátne registračné číslo v súlade s osvedčením o štátnej registrácii právnickej osoby (osvedčenie o vykonaní zápisu do Jednotného štátneho registra právnických osôb o právnickej osobe zaregistrovanej pred 1. júlom 2002) - pre rezidenta;
......
miesto štátnej registrácie (miesto).
1.5. Adresa právnickej osoby.
1.6. Kód v súlade s celoruským klasifikátorom objektov administratívno-územného členenia (ak je k dispozícii).
2. Ďalšie informácie(dokumenty) prijaté za účelom identifikácie klientov – právnických osôb.
2.1. Kód právnickej osoby v súlade s celoruským klasifikátorom podnikov a organizácií (ak je k dispozícii).
2.2. Údaje o licencii na oprávnenie vykonávať činnosti podliehajúce licencii: druh, číslo, dátum vydania licencie; vydané kým; platnosť; zoznam druhov licencovaných činností.
2.3. Identifikačný kód banky – pre rezidentské úverové inštitúcie.
2.4. Informácie o orgánoch právnickej osoby (štruktúra apersonálne zloženie riadiacich orgánov právnickej osoby,s výnimkou údajov o personálnom zložení akcionárov (účastníkov) právnickej osoby, ktorí vlastnia menej ako jedno percento akcií (akcií) právnickej osoby.
2.5. Kontaktné informácie(napríklad telefónne číslo, faxové číslo, e-mailová adresa, poštová adresa (ak je k dispozícii).
2.6. Informácie o účeloch nadviazania a predpokladanom charaktere obchodných vzťahov s úverovou inštitúciou, informácie o cieľoch finančnej a ekonomickej činnosti (informácie o plánovaných transakciách na účte za určité obdobie (týždeň, mesiac, štvrťrok, rok): číslo transakcií, výšku transakcií vrátane transakcií na výber peňažných prostriedkov v hotovosti a operácií súvisiacich s prevodmi peňažných prostriedkov v rámci zahraničnoobchodných aktivít a (alebo) druhy zmlúv (zmlúv), na základe ktorých chce právnická osoba realizovať platby úverová inštitúcia a (alebo) hlavné protistrany právnickej osoby, plánovaní platitelia a príjemcovia pre transakcie s finančnými prostriedkami na účte.
Informácie o účeloch nadviazania a zamýšľanom charaktere obchodných vzťahov s úverovou inštitúciou, ako aj informácieo cieľoch finančných a ekonomických aktivít klienta sa stanovujú raz pri prijatí klienta do služby a aktualizujú sa, ak vzniknú pochybnosti o ich spoľahlivosti.
2.7. Informácie (dokumenty) o finančnej situácii(kópie ročnej účtovnej závierky (súvaha, výkaz o finančných výsledkoch) a (alebo) kópie ročného (alebo štvrťročného) daňového priznania s poznámkami daňového úradu o ich prijatíalebo bez takéhoto označenia s prílohou buď kópie potvrdenky o odoslaní doporučeného listu s popisom prílohy (pri zasielaní poštou), alebo kópie potvrdenia o odoslaní v papierovej podobe (pri elektronickom zasielaní);

a (alebo) kópiu správy audítora o výročnej správe za predchádzajúci rok,ktorý potvrdzuje spoľahlivosť finančných (účtovných) výkazov a súlad účtovného postupu s právnymi predpismi Ruskej federácie;

a/alebo osvedčenie o vykonaní daňovník (platiteľ odvodov, daňový agent) povinnosť platiť daň, poplatky, penále, pokuty, vydané správcom dane;

a (alebo) informácie o neexistencii insolvenčného (konkurzného) konania voči právnickej osobe, rozhodnutia súdnych orgánov o vyhlásení platobnej neschopnosti (úpadku), ktoré nadobudli právoplatnosť, likvidačné konania ku dňu predloženia dokumentov úverovej inštitúcii;

a (alebo) informácie o neexistencii skutočností o neplnení peňažných záväzkov právnickou osobou z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na bankových účtoch;

a (alebo) údaje o ratingu právnickej osoby,zverejnené na internete na webových stránkach ruských národných ratingových agentúr a medzinárodných ratingových agentúr ;

Úverová organizácia v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT (proti praniu špinavých peňazí/financovaniu terorizmu/ nezávisle určuje počet a druhy dokumentov uvedených v tomto odseku, ktoré úverová inštitúcia používa na zistenie finančnej situácie klienta.
2.8. Informácie o obchodnej povesti (voľnou písomnou formou) o právnickej osobe od iných klientov tejto úverovej inštitúcie, ktorí s ňou majú obchodné vzťahy; a (alebo) posudkami (vo voľnej písomnej forme) od iných úverových inštitúcií, v ktorých bola právnická osoba predtým obsluhovaná, s informáciami týchto úverových inštitúcií o posudzovaní obchodnej povesti tejto právnickej osoby).
Úverová inštitúcia v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT nezávisle určuje iný typ dokumentov, ktoré môže úverová inštitúcia použiť na zistenie obchodnej povesti klienta, ak nie je možné získať informácie vo forme dokumentov uvedených v prvom odseku tohto článku.
2.9. Informácie o zdrojoch financií a (alebo) iný majetok klienta.
2.10. Inteligencia o skutočnom vlastníkovi (vlastníkoch) klienta.

INFORMÁCIE UVEDENÉ V DOTAZNÍKU KLIENTA (DOKUMENTÁCIA)

1. Informácie získané ako výsledok identifikácie klienta, príjemcu, zástupcu klienta, skutočného vlastníka, špecifikované v Prílohách 1 a 2 týchto Pravidiel, alebo informácie získané ako výsledok identifikácie klienta vykonanej v súlade s bodom 4.2 týchto Pravidiel.
2. Informáciu o výsledkoch preverenia prítomnosti (neprítomnosti) informácií týkajúcich sa klienta o jeho zapojení do extrémistických aktivít: dátum preverenia, výsledky preverenia, ak existujú informácie o zapojení klienta do extrémistických aktivít alebo terorizmu, počet a dátum vyhotovenia zoznamu organizácií a fyzických osôb, v súvislosti s ktorými existujú informácie o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu, obsahujúci údaje o klientovi, prípadne číslo a dátum rozhodnutia medzirezortného koordinačného orgánu plniaceho funkcie na boj proti financovania terorizmu na zmrazenie (zablokovanie) finančných prostriedkov alebo iného majetku klienta.
3. Informácie o stupni (úrovni) rizika klienta vrátane zdôvodnenia stupňa (úrovne) rizika klienta v súlade s nariadením Bank of Russia N 375-P.
4. Dátum začiatku vzťahu s klientom, najmä dátum zriadenia prvého bankového účtu, vkladového účtu, ako aj dátum ukončenia vzťahu s klientom.

5. Dátum registrácie dotazníka, dátumy aktualizácií dotazníka (dokumentácie) klienta.
6 . Priezvisko, meno, priezvisko (ak existuje), funkcia zamestnanca úverovej inštitúcie, ktorý sa rozhodol prijať klienta do služby, ako aj zamestnancovi, ktorý vyplnil (aktualizoval) klientov dotazník (dokumentáciu).
7 . Ostatné informácie podľa uváženia úverovej inštitúcie.

CENTRÁLNA BANKA RUSKEJ FEDERÁCIE

POSITION

O identifikácii úverovými inštitúciami a financovaní terorizmu

Dokument s vykonanými zmenami:
(Bulletin Bank of Russia, č. 75, 19.08.2016).
____________________________________________________________________

Toto nariadenie je založené na federálnom zákone zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (Zbierka právnych predpisov Ruskej federácie, 2001, N 33, čl. 3418, 2002, N 30, čl. 3029, N 44, čl. 4296, 2004, N 31, čl. 3224, 2005, N 47, čl. 4828, 2006, N 31, čl. 33045, čl. , N 16, čl. .1831; N 31, čl. 3993, čl. 4011; N 49, čl. 6036; 2009, N 23, čl. 2776; N 29, čl. 3600; 2010, N 28, čl. 3553; N 30, art. .4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; N 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; N 50, art. 20953; N 19, čl. 2329; N 26, čl. 3207, N 44, čl. 5641; N 52, čl. 6968; 2014, N 19, čl. 2311, čl. 2315, čl. 2335; N 23, čl. 2934; N 30, čl. .4214, čl. 4219; 2015, N 1, čl. 14, čl. 37, čl. 58; N 18, čl. 2614, N 24, čl. 3367; N 27, čl. 3945, čl. 3950, čl. .4001) (ďalej len federálny zákon zo 7. augusta 2001 N 115-FZ) a federálny zákon z 10. júla 2002 N 86-FZ „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ (Zbierka právnych predpisov Ruskej federácie, 2002, N 28, čl. 2790; 2003, N 2, článok 157; N 52, článok 5032; 2004; N 27, článok 2711; N 31, článok 3233; 2005, N 25, článok 2426; N 30, článok 3101; 2006, N 19, článok 2061; N 25, článok 2648; 2007, N 1, článok 9, článok 10; N 10, článok 1151; N 18, článok 2117; 2008, N 42, článok 4696, článok 4699; N 44, článok 4982; N 52, článok 6229, článok 6231; 2009, N 1, článok 25; N 29, článok 3629; N 48, článok 5731; 2010, N 45, článok 5756; 2011, N 7, článok 907; N 27, článok 3873; N 43, článok 5973; N 48, art.6728; 2012, N 50, článok 6954; N 53, článok 7591, článok 7607; 2013, N 11, článok 1076; N 14, článok 1649; N 19, článok 2329; N 27, článok 3438, článok 3476, článok 3477; N 30, článok 4084; N 49, článok 6336; N 51, článok 6695, článok 6699; N 52, článok 6975; 2014, N 19, čl. 2311, čl. 2317; N 27, článok 3634; N 30, článok 4219; N 45, článok 6154; N 52, článok 7543; 2015, N 1, čl. 4, čl. 37; N 27, článok 3958, článok 4001; N 29, článok 4348; „Oficiálny internetový portál právnych informácií“ (www.pravo.gov.ru), 6. októbra 2015, stanovuje požiadavky na identifikáciu (vrátane zjednodušenej identifikácie) úverovými inštitúciami klientov, zástupcov klientov (vrátane identifikácie jediného výkonného orgánu ako zastupujúci klient), príjemcovia a vlastníci požitkov na účely boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (ďalej len AML/CFT).

Kapitola 1. Všeobecné ustanovenia

1.1. Pred prijatím služieb je úverová inštitúcia povinná identifikovať:

fyzická alebo právnická osoba, zahraničná štruktúra bez založenia právnickej osoby, samostatný podnikateľ, fyzická osoba vykonávajúca súkromnú prax v súlade s postupom ustanoveným právnymi predpismi Ruskej federácie, ktorej úverová inštitúcia poskytuje služby na jednom mieste časovom základe alebo ktorí sú akceptovaní pre služby, z ktorých vyplýva pokračujúci charakter vzťahu pri vykonávaní bankových operácií a iných transakcií uvedených v článku 5 federálneho zákona „o bankách a bankových činnostiach“ (v znení federálneho zákona z 3. februára, 1996 N 17-FZ) (Vestník Kongresu ľudových poslancov RSFSR a Najvyššej rady RSFSR, 1990, N 27, čl. .357; Zbierka zákonov Ruskej federácie, 1996, N 6, čl. 492, 1998, N 31, čl. 3829, 1999, N 28, čl. 3459, 2001, N 26, čl. 2586, N 33, čl. 3424, 2002, N 12, čl. 10733, N 2 čl. 2700; N 50, čl. 4855; N 52, čl. 5033, čl. 5037; 2004, N 27, čl. 2711; N 31, čl. .3233; 2005, N 1, čl. 18, čl. 45, N 30, čl. 3117, 2006, N 6, čl. 636, N 19, čl. 2061; N 31, článok 3439; N 52, článok 5497; 2007, N 1, čl.9; N 22, článok 2563; N 31, článok 4011; N 41, článok 4845; N 45, článok 5425; N 50, článok 6238; 2008, N 10, článok 895; 2009, N 1, článok 23; N 9, článok 1043; N 18, článok 2153; N 23, článok 2776; N 30, článok 3739; N 48, článok 5731; N 52, článok 6428; 2010, N 8, článok 775; N 27, článok 3432; N 30, článok 4012; N 31, článok 4193; N 47, článok 6028; 2011, N 7, článok 905; N 27, článok 3873, článok 3880; N 29, článok 4291; N 48, článok 6728, článok 6730; N 49, článok 7069; N 50, článok 7351; 2012, N 27, článok 3588; N 31, článok 4333; N 50, článok 6954; N 53, článok 7605, článok 7607; 2013, N 11, článok 1076; N 19, článok 2317, článok 2329; N 26, článok 3207; N 27, článok 3438, článok 3477; N 30, článok 4084; N 40, článok 5036; N 49, článok 6336; N 51, článok 6683; čl.6699; 2014, N 6, článok 563; N 19, článok 2311; N 26, článok 3379, článok 3395; N 30, článok 4219; N 40, článok 5317, článok 5320; N 45, článok 6144; čl.6154; N 49, článok 6912; N 52, článok 7543; 2015, N 1, článok 37; N 17, článok 2473; N 27, článok 3947, článok 3950; N 29, čl. 4355, čl. 4385), ako aj pri vykonávaní odborných činností na trhu s cennými papiermi (ďalej len operácia, klient);
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U.

osoba, ktorá pri vykonávaní obchodu koná v mene a v záujme alebo na účet klienta, ktorej oprávnenia sú založené na plnomocenstve, dohode, úkonu oprávneného štátneho orgánu alebo orgánu územnej samosprávy, zákon, ako aj jediný výkonný orgán právnickej osoby (ďalej len zástupca klienta);
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

osoba, ktorá nie je priamym účastníkom obchodu, v prospech ktorej klient koná, a to aj na základe zmluvy o obchodnom zastúpení, zmluvy o sprostredkovaní, komisionálnej a zverenskej správy, pri uskutočňovaní obchodov s finančnými prostriedkami a iným majetkom (ďalej len príjemca).

Identifikácia právnickej osoby, ktorá je zástupcom klienta, sa vykonáva v rozsahu uvedenom pre klientov - právnické osoby, s výnimkou údajov uvedených v bodoch 2.6-2.10 bodu 2 Prílohy č. 2 týchto Pravidiel.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Úverová organizácia pri vykonávaní identifikácie (zjednodušenej identifikácie) posudzuje mieru (úroveň) rizika klienta v súlade s nariadením Bank of Russia č. 375-P zo dňa 2. marca 2012 „O požiadavkách na pravidlá vnútornej kontroly úverová organizácia na boj proti legalizácii (praniu) príjmov získaných trestnou činnosťou a financovaniu terorizmu, registrovaná Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie dňa 6. apríla 2012 N 23744, 27. januára 2004 N 31125, marec 6, 2004 N 31531, 24. júla 2014 N 33249, 10. apríla 2015 N 36828 ("Bulletin Bank of Russia" zo dňa 18. apríla 2012 N 20, zo dňa 6. februára 2014 N 12, 12, zo dňa 02.03. N 229 zo dňa 13. augusta 2014 N 73, zo dňa 22. apríla 2015 N 36) (ďalej len nariadenie Bank of Russia N 375-P) bez ohľadu na typ a povahu operácie vykonanej klientom alebo na dobu trvania nadviazaný vzťah s klientom.

Posudzovanie stupňa (úrovne) rizika klienta sa nevykonáva v prípadoch, keď sa v stanovených prípadoch nevykonáva identifikácia (zjednodušená identifikácia) klienta.

1.2. Úverová inštitúcia, s výnimkou prípadov ustanovených týmito Nariadeniami, je povinná za súčasných okolností prijať primerané a dostupné opatrenia na identifikáciu fyzickej osoby, ktorá v konečnom dôsledku priamo alebo nepriamo (prostredníctvom tretích strán, vrátane právnickej osoby, niekoľkých právnických osôb alebo skupiny spriaznené právnické osoby) vlastní (má prevažujúcu účasť na základnom imaní viac ako 25 percent) klienta - právnickú osobu alebo priamo či nepriamo kontroluje konanie klienta, vrátane schopnosti určovať rozhodnutia prijaté klientom (ďalej len ako skutočného vlastníka).
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Úverová inštitúcia sa rozhodne uznať jednotlivca za vlastníka požitkov, pričom zohľadní faktory stanovené v pravidlách vnútornej kontroly na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.

Ak vlastnícka štruktúra a (alebo) organizačná štruktúra klienta - nerezidentskej právnickej osoby alebo organizačná forma klienta - zahraničná štruktúra bez založenia právnickej osoby nezahŕňa prítomnosť skutočného vlastníka a jediného výkonného orgánu (manažér), úverová inštitúcia o tom zaznamená informácie v dotazníku (spise) klienta.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

1.3. Identifikácia sa nevykonáva:

vo vzťahu ku klientovi príjemca, ktorým je orgán štátnej správy Ruskej federácie, orgán štátnej správy zakladajúceho subjektu Ruskej federácie, orgán miestnej samosprávy, orgán štátnej správy cudzieho štátu, Banka Ruska;

vo vzťahu k vlastníkom požitkov v prípade prijímania klientov, ktorými sú osoby uvedené v druhom odseku tohto odseku;

vo vzťahu k prijímateľom, ak je klientom osoba uvedená v druhom odseku tohto odseku.

Úverová inštitúcia identifikuje zástupcov osôb uvedených v druhom odseku tohto článku.

1.4. Úverová inštitúcia má právo neidentifikovať príjemcu, ak:

klientom je organizácia vykonávajúca transakcie s finančnými prostriedkami alebo iným majetkom uvedeným v článku 5 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115-FZ alebo osoba uvedená v článku 7_1 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115- FZ, pričom príjemca je klientom takéhoto klienta;

klient je rezidentská banka cudzieho štátu - člen Finančnej akčnej skupiny (FATF), ktorá má ratingový ukazovateľ pridelený ruskou národnou ratingovou agentúrou alebo medzinárodnou ratingovou agentúrou a je zaradený v zozname (registri) prevádzkujúcich úverových inštitúcií príslušného cudzieho štátu.
________________

Tento odsek neplatí v prípade, ak má úverová inštitúcia vo vzťahu ku klientovi uvedenému v tomto odseku alebo v súvislosti s obchodom s finančnými prostriedkami alebo iným majetkom tohto klienta podozrenie, že súvisia s legalizáciou (praním) príjmov z trestnej činnosti alebo financovania terorizmu.

1.5. Ak úverová inštitúcia nemôže identifikovať príjemcu pred prijatím klienta do služby z dôvodu neprítomnosti príjemcu pri transakciách, ktoré plánuje vykonať, úverová inštitúcia identifikuje príjemcu (ak taký existuje) v lehote nepresahujúcej sedem pracovných dní od dátumu transakcie.

1.6. Úverová inštitúcia je povinná v lehotách ustanovených federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 N 115-FZ aktualizovať informácie získané v dôsledku identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klientov, zástupcov klientov, príjemcov, vlastníkov požitkov, ako aj aktualizovať posúdenie stupňa (úrovne) rizika klienta v lehotách stanovených federálnym zákonom č. 115-FZ zo 7. augusta 2001 na aktualizáciu informácií získaných v dôsledku identifikácie klientov, zástupcov klientov, príjemcov, vlastníkov výhod.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Aktualizácia informácií získaných v dôsledku identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klientov, zástupcov klientov, oprávnených osôb, skutočných vlastníkov klienta, ako aj aktualizácia hodnotenia miery (úrovne) rizika klienta sa vykonáva vo vzťahu ku klientom. ktorým úverová inštitúcia poskytuje služby v čase, keď úverová inštitúcia dlhuje dlh. aktualizovať relevantné informácie, posúdiť stupeň (úroveň) rizika klienta.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Aktualizáciu informácií získaných v dôsledku identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov nie je možné vykonať, ak sú celkovo splnené tieto podmienky:
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

úverová inštitúcia prijala za súčasných okolností primerané a dostupné opatrenia na aktualizáciu informácií o týchto osobách, v dôsledku čoho sa aktualizácia informácií neukončila;

odo dňa prijatia opatrení na aktualizáciu informácií o týchto osobách neboli uskutočnené zo strany klienta ani vo vzťahu ku klientovi žiadne transakcie (s výnimkou transakcií za pripísanie peňažných prostriedkov prijatých na účet klienta (vklad), transakcie v rámci tzv. donucovacie opatrenia stanovené právnymi predpismi Ruskej federácie vo forme exekúcie na hotovosť alebo iný majetok klienta).
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Keď klient kontaktuje úverovú inštitúciu za účelom vykonania transakcie, pred uskutočnením transakcie sa musia aktualizovať informácie o špecifikovanom klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi alebo vlastníkovi požitkov.

Kapitola 2. Postup identifikácie klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov a aktualizácie informácií o nich

2.1. Pri identifikácii klienta, zástupcu klienta, beneficienta, skutočného vlastníka úverová inštitúcia, samostatne alebo so zapojením tretích osôb, zhromažďuje informácie a dokumenty uvedené v prílohách 1 a 2 k týmto pravidlám, dokumenty, ktoré sú podkladom pre bankové operácie a iné transakcie.

S prihliadnutím na požiadavky týchto Nariadení má úverová inštitúcia právo zhromažďovať ďalšie informácie (dokumenty), ktoré nezávisle určí v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.

Ak úverová organizácia zapojí tretie strany do zhromažďovania informácií a dokumentov uvedených v odsekoch 1 a 2 tohto odseku, identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vykonáva priamo úverová organizácia alebo osoba, ktorej sa prípadoch ustanovených federálnym zákonom zo 7. augusta 2001 rok N 115-FZ bola poverená identifikácia (zjednodušená identifikácia).

2.2. Pri identifikácii (zjednodušená identifikácia) klienta, zástupcu klienta, príjemcu, skutočného vlastníka, ako aj pri aktualizácii informácií získaných v dôsledku identifikácie (zjednodušená identifikácia) úverová inštitúcia využíva informácie z otvorených informačných systémov vládnych orgánov Ruskej federácie. federácie, Dôchodkový fond Ruskej federácie, Federálny fond povinného zdravotného poistenia, ktorý sa nachádza v informačnej a telekomunikačnej sieti „Internet“ (ďalej len „internet“) alebo Jednotný systém medzirezortnej elektronickej interakcie vrátane:
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

informácie obsiahnuté v jednotnom štátnom registri právnických osôb, jednotnom štátnom registri fyzických osôb podnikateľov, štátnom registri akreditovaných pobočiek, zastúpeniach zahraničných právnických osôb;

informácie o stratených, neplatných pasoch, pasoch zosnulých osôb, stratených cestovných pasoch;

informácie o prítomnosti vo vzťahu ku klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi a skutočnému vlastníkovi informácií o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu.

Na zistenie informácií uvedených v odseku 3 tohto odseku úverová inštitúcia využíva príslušné informačné služby zverejnené na oficiálnej webovej stránke Hlavného riaditeľstva pre otázky migrácie Ministerstva vnútra Ruskej federácie na internete alebo v Jednotnom Systém medzirezortnej elektronickej interakcie.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Úverová inštitúcia má tiež právo využívať iné zdroje informácií, ktoré má úverová inštitúcia právne k dispozícii.

2.3. Aktualizáciu informácií získaných ako výsledok identifikácie klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vykonáva úverová inštitúcia v súlade s postupom stanoveným v pravidlách vnútornej kontroly na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu, a to priamym prijímaním dokumentov a informácií od klienta (zástupcu klienta) a (alebo ) odkazom na zdroje informácií uvedené v odseku 2.2 týchto pravidiel.

2.4. Úverová inštitúcia má právo nevykonať opätovnú identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov alebo opätovnú zjednodušenú identifikáciu klienta - fyzickej osoby, ak sú celkovo splnené tieto podmienky:

identifikácia klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov, zjednodušená identifikácia klienta - fyzická osoba už bola vykonaná a klient je obsluhovaný;
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

úverová inštitúcia nemá žiadne pochybnosti o spoľahlivosti a presnosti predtým prijatých informácií;

informácie o tomto klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi a vlastníkovi požitkov sú nepretržite sprístupnené spôsobom stanoveným úverovou inštitúciou v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.

2.5. Pri nadväzovaní korešpondenčných vzťahov s nerezidentskou bankou, s výnimkou banky, ktorá je štátnou (národnou) bankou cudzieho štátu, úverová organizácia zhromažďuje informácie podľa odseku 1 a odsekov 2.5, 2.6, 2.8 a 2.10 zákona č. 2 dodatku 2 k tomuto nariadeniu, ako aj informácie o opatreniach v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu prijatých touto nerezidentskou bankou.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Pri nadväzovaní korešpondenčných vzťahov so štátnou (národnou) bankou cudzieho štátu úverová inštitúcia zhromažďuje informácie uvedené v bodoch 1.1, 1.2 a 1.5 odseku 1 a odsekoch 2.5 a 2.6 odseku 2 dodatku 2 k tomuto nariadeniu, ako aj ako informácie o opatreniach proti praniu špinavých peňazí prijatých takouto bankou /FT.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Rozhodnutie o nadviazaní korešpondenčných vzťahov s bankami uvedenými v tomto odseku sa prijíma so súhlasom jediného výkonného orgánu úverovej inštitúcie alebo ním povereného zamestnanca úverovej inštitúcie.

Kapitola 3. Požiadavky na dokumenty a informácie poskytnuté úverovej inštitúcii pri identifikácii klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov

3.1. Doklady a informácie, na základe ktorých sa identifikuje klient, zástupca klienta, beneficient, skutočný vlastník, musia byť platné v deň ich predloženia (prevzatia).

3.2. Na účely identifikácie sa úverovej inštitúcii predkladajú originály dokumentov alebo riadne overené kópie. Ak sa na identifikáciu klienta, zástupcu klienta, príjemcu, vlastníka požitkov vzťahuje len časť dokladu, možno z neho predložiť overený výpis.

Ak sú predložené riadne overené kópie dokumentov, úverová inštitúcia má právo požadovať predloženie originálov príslušných dokumentov na preskúmanie.

Určité informácie, ktorých potvrdenie nesúvisí s potrebou, aby si úverová inštitúcia preštudovala titulné, finančné (účtovné) doklady klienta alebo identifikačné doklady fyzickej osoby (napríklad telefónne číslo, faxové číslo, e-mail). adresu, iné kontaktné údaje), môže klient (zástupca klienta) poskytnúť bez listinných dôkazov vrátane slov (ústne).

Spoľahlivosť takýchto informácií potvrdzuje klient spôsobom stanoveným úverovou inštitúciou v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.

Doklady vyhotovené úplne alebo čiastočne v cudzom jazyku (s výnimkou dokladov preukazujúcich totožnosť fyzickej osoby vydaných príslušnými orgánmi cudzích štátov, vyhotovených vo viacerých jazykoch vrátane ruštiny) sa predkladajú úverovej inštitúcii s riadne overený preklad do ruského jazyka. Doklady vydané príslušnými orgánmi cudzích štátov, ktoré potvrdzujú postavenie nerezidentských právnických osôb, zahraničných štruktúr bez založenia právnickej osoby, akceptuje úverová inštitúcia s výhradou ich legalizácie (tieto doklady je možné predložiť bez ich legalizácie v prípadoch poskytnutých podľa medzinárodných zmlúv Ruskej federácie).
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Požiadavka predložiť doklady úverovej inštitúcii s riadne overeným prekladom do ruštiny sa nevzťahuje na doklady vydané príslušnými orgánmi cudzích štátov identifikujúce fyzickú osobu za predpokladu, že fyzická osoba má doklad potvrdzujúci právo na legálny pobyt v Ruskej federácii ( napríklad vízum, migračná karta).

V prípadoch av súlade s postupom stanoveným úverovou organizáciou vo svojich interných dokumentoch má preklad dokumentu (jeho časti) do ruštiny právo vykonať zamestnanec úverovej organizácie alebo zamestnanec osoby. ktorý má na základe federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115-FZ oprávnenie vykonávať identifikáciu, alebo zamestnanec špecializovanej organizácie poskytujúcej prekladateľské služby. Prevod musí byť podpísaný osobou, ktorá ho uskutočnila, s uvedením priezviska, krstného mena, priezviska (ak existuje), funkcie alebo podrobností o doklade totožnosti osoby, ktorá prevod uskutočnila.

3.3. Úverová organizácia samostatne určuje v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT požiadavky na doklady klienta, ktorý je právnickou osobou, zahraničnou štruktúrou bez založenia právnickej osoby, fyzickou osobou podnikateľom, fyzickou osobou vykonávajúcou súkromnú prax v súlade s ust. postup stanovený právnymi predpismi Ruskej federácie, ktorého doba činnosti nepresahuje tri mesiace odo dňa jeho registrácie (začlenenia) a neumožňuje predložiť úverovej inštitúcii informácie (dokumenty) uvedené v odseku 2.7 bod 2 dodatku 2 k tomuto predpisu, ako aj požiadavky na doklady nerezidentskej právnickej osoby, zahraničnej štruktúry bez založenia právnickej osoby, predložené v súlade s odsekom 2.7 bodu 2 dodatku 2 k týmto predpisom.
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U.

Kapitola 4. Vlastnosti identifikácie klienta pri vykonávaní určitých typov bankových operácií a iných transakcií

4.1. Pri vykonávaní zjednodušenej identifikácie klienta sa nevykonáva identifikácia vrátane zjednodušenej identifikácie zástupcu klienta, príjemcu a vlastníka požitkov.

4.2. Pri vykonávaní transakcií platobnou (bankovou) kartou bez účasti oprávneného zamestnanca úverovej inštitúcie - nadobúdateľa alebo inej úverovej inštitúcie, ktorá nie je vydávajúcou úverovou inštitúciou, identifikuje klienta úverová inštitúcia na základe údajov o platbe. (banková) karta, ako aj kódy a heslá. V tomto prípade sa identifikácia zástupcu klienta, príjemcu a vlastníka požitkov nevykonáva.

Kapitola 5. Klientsky dotazník (dokumentácia)

5.1. Údaje o klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi, vlastníkovi požitkov, uvedené v prílohe č. 3 k týmto pravidlám, zaznamená úverová inštitúcia do dotazníka (spisu) klienta, ktorý je samostatným dokumentom alebo súborom dokumentov vyhotovených na papieri a ( alebo) elektronické médiá.

Formu klientskeho dotazníka (dokumentácie) určuje úverová inštitúcia v pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT.

Podľa uváženia úverovej inštitúcie môžu byť v klientskom dotazníku (dokumentácii) zahrnuté aj ďalšie informácie.

Elektronicky vyplnený dotazník (dokumentácia) klienta je po prenose na papier overený podpisom oprávneného zamestnanca úverovej inštitúcie.

5.2. Informácie uvedené v dotazníku klienta (spise) môže úverová inštitúcia evidovať a uchovávať v elektronickej databáze, do ktorej môžu zamestnanci úverovej inštitúcie, ktorí identifikujú klienta, zástupcu klienta, príjemcu, skutočného vlastníka, poskytnúť rýchly prístup na trvalý základ na kontrolu informácií o klientovi, zástupcovi klienta, príjemcovi, vlastníkovi požitkov.

5.3. Dotazník (dokumentácia) klienta musí byť uložená v úverovej inštitúcii najmenej päť rokov odo dňa ukončenia vzťahov s klientom.

Kapitola 6. Záverečné ustanovenia

6.1. Toto nariadenie nadobúda účinnosť 10 dní odo dňa jeho oficiálneho uverejnenia vo Vestníku Ruskej banky.

6.2. Odo dňa nadobudnutia účinnosti tohto nariadenia musí rozsah informácií a dokumentov zhromaždených na účely identifikácie klienta, zástupcu klienta, príjemcu a vlastníka požitkov spĺňať požiadavky tohto nariadenia.

Dotazníky (spisy) klientov prijatých do služby pred dátumom nadobudnutia účinnosti týchto Nariadení musia byť uvedené do súladu s požiadavkami týchto Nariadení pri najbližšej aktualizácii informácií o klientoch, zástupcoch klientov, príjemcoch, vlastníkoch výhod.

6.3. Odo dňa nadobudnutia účinnosti tohto nariadenia sa za neplatné vyhlási:

Nariadenie Ruskej banky z 19. augusta 2004 N 262-P o klientoch a príjemcoch s cieľom bojovať proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“, zaregistrované Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie v septembri 6, 2004 N 6005 („Bulletin Bank of Russia“ z 10. septembra 2004 N 54);

Smernica Ruskej banky zo 14. septembra 2006 N 1721-U „O zmenách a doplneniach nariadenia Ruskej banky zo dňa 19. augusta 2004 N 262-P „O identifikácii klientov a príjemcov úverovými inštitúciami s cieľom bojovať proti legalizácia (pranie) príjmov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu“, zaregistrované Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie 11. októbra 2006 N 8374 („Bulletin Bank of Russia“ z 18. októbra 2006 N 56);

Smernica Ruskej banky z 10. februára 2012 N 2785-U „O zmenách a doplneniach nariadenia Ruskej banky zo dňa 19. augusta 2004 N 262-P „O identifikácii klientov a príjemcov úverovými inštitúciami s cieľom bojovať proti legalizácia (pranie) príjmov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu“, zaregistrované Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie dňa 14. marca 2012 N 23468 („Bulletin Bank of Russia“ z 21. marca 2012 N 15);

Smernica Bank of Russia zo dňa 21. januára 2014 N 3179-U „o zmenách a doplneniach nariadenia Ruskej banky zo dňa 19. augusta 2004 N 262-P „o identifikácii klientov a príjemcov úverovými inštitúciami s cieľom bojovať proti legalizácii ( legalizácia príjmov z trestnej činnosti a financovanie terorizmu“, zaregistrované Ministerstvom spravodlivosti Ruskej federácie dňa 11. marca 2014 N 31560 („Bulletin Bank of Russia“ z 18. marca 2014 N 28).

predseda
Centrálna banka
Ruská federácia
E.S. Nabiullina

Registrovaný
na ministerstve spravodlivosti
Ruská federácia
4. december 2015,
registračné číslo N 39962

Príloha 1. Informácie prijaté za účelom identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klientov – fyzických osôb, identifikácie zástupcov klientov – fyzických osôb, príjemcov – fyzických osôb a skutočných vlastníkov

Príloha 1
k predpisom Ruskej banky

„O identifikácii úverovými inštitúciami
klientov, zástupcov klientov, príjemcov
a skutočných vlastníkov na tieto účely
proti legalizácii (proti praniu špinavých peňazí)
príjmy z trestnej činnosti,
a financovanie terorizmu"

Informácie prijaté za účelom identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klientov – fyzických osôb, identifikácie zástupcov klientov – fyzických osôb, príjemcov – fyzických osôb a skutočných vlastníkov

1. Informácie prijaté na účely identifikácie klientov – fyzických osôb, zástupcov klientov – fyzických osôb, príjemcov – fyzických osôb a vlastníkov požitkov.

1.1. Priezvisko, meno, priezvisko (ak je k dispozícii).

1.2. Dátum a miesto narodenia.

1.3. Občianstvo.

1.4. Podrobnosti o doklade totožnosti: séria (ak je k dispozícii) a číslo dokladu, dátum vydania dokladu, názov orgánu, ktorý doklad vydal, a kód oddelenia (ak je k dispozícii).

V súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie sú doklady totožnosti:

1.4.1. pre občanov Ruskej federácie:

cestovný pas občana Ruskej federácie;

cestovný pas občana Ruskej federácie, diplomatický pas, služobný pas, preukazujúci totožnosť občana Ruskej federácie mimo Ruskej federácie;

rodný list občana Ruskej federácie (pre občanov Ruskej federácie mladších ako 14 rokov);

dočasný preukaz totožnosti občana Ruskej federácie vydaný na obdobie registrácie cestovného pasu občana Ruskej federácie;

1.4.2. pre cudzincov:

pas cudzieho občana;

1.4.3. pre osoby bez štátnej príslušnosti:

doklad vydaný cudzím štátom a uznaný v súlade s medzinárodnou zmluvou Ruskej federácie ako identifikačný doklad osoby bez štátnej príslušnosti;

povolenie na prechodný pobyt, povolenie na pobyt;

identifikačný doklad osoby, ktorá nemá platný identifikačný doklad na obdobie posudzovania žiadosti o uznanie za občana Ruskej federácie alebo o prijatie občianstva Ruskej federácie;

osvedčenie o utečenci, osvedčenie o posúdení žiadosti o uznanie za utečenca na území Ruskej federácie vo veci samej;

1.4.4. iné doklady uznávané ako doklady preukazujúce totožnosť občana Ruskej federácie v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie a doklady preukazujúce totožnosť cudzieho občana a osôb bez štátnej príslušnosti v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie a medzinárodnou zmluvou Ruskej federácie.

1.5. Údaje o migračnej karte: číslo karty, dátum začiatku pobytu a dátum ukončenia pobytu v Ruskej federácii.

Informácie uvedené v tomto odseku sú ustanovené vo vzťahu k zahraničným osobám a osobám bez štátnej príslušnosti nachádzajúcich sa na území Ruskej federácie, ak potrebu mať migračnú kartu ustanovujú právne predpisy Ruskej federácie.

1.6. Podrobnosti dokladu potvrdzujúceho právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti na pobyt (pobyt) v Ruskej federácii: séria (ak je k dispozícii) a číslo dokladu, dátum začiatku práva na pobyt (pobyt), dátum uplynutia platnosti práva na pobyt pobyt (bydlisko).

Informácie uvedené v tomto odseku sú ustanovené vo vzťahu k zahraničným osobám a osobám bez štátnej príslušnosti nachádzajúcim sa na území Ruskej federácie, ak je potrebné, aby mali doklad potvrdzujúci právo cudzieho občana alebo osoby bez štátnej príslušnosti zdržiavať sa (pobývať) v Ruská federácia je ustanovená pre legislatívu Ruskej federácie.

1.7. Adresa bydliska (registrácia) alebo miesto pobytu.

1.8. Identifikačné číslo daňovníka (ak je k dispozícii).

1.8_1. Informácie o poistnom čísle individuálneho osobného účtu poistenca v systéme povinného dôchodkového poistenia (ak existuje).
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

1.9. Kontaktné informácie (napríklad telefónne číslo, faxové číslo, e-mailová adresa, poštová adresa (ak je k dispozícii).

1.10. Pozícia klienta, ktorým je osoba uvedená v, meno a adresa jeho zamestnávateľa.

1.11. Stupeň vzťahu alebo postavenie (manželského partnera) klienta (vo vzťahu k osobe uvedenej v článku 7_3 ods. 1 pododseku 1 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115-FZ).

1.12. Informácie o účeloch nadviazania a predpokladanom charaktere obchodných vzťahov s úverovou inštitúciou, informácie o cieľoch finančných a ekonomických činností.

1.13. Informácie o finančnej situácii.

1.14. Informácie o obchodnej povesti.

1.15. Informácie o zdrojoch pôvodu finančných prostriedkov a (alebo) iného majetku klienta.

1.16. Informácie o skutočnom vlastníkovi požitkov klienta vrátane rozhodnutia úverovej inštitúcie uznať inú fyzickú osobu za skutočného vlastníka klienta s odôvodnením prijatého rozhodnutia (ak je takýto vlastník požitkov identifikovaný).

1.17. Informácie potvrdzujúce, že osoba má oprávnenia zástupcu klienta - meno, dátum vystavenia, doba platnosti, číslo dokladu, na ktorom sa zakladajú oprávnenia zástupcu klienta.
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U.

2. Informácie prijaté za účelom zjednodušenej identifikácie klientov - fyzických osôb.

Informácie uvedené vo federálnom zákone zo 7. augusta 2001 N 115-FZ v závislosti od zvoleného spôsobu zjednodušenej identifikácie.

3. Informácie uvedené v pododseku 1.8_1 odseku 1 tohto dodatku sú stanovené vo vzťahu ku klientovi v prípade, že úverová organizácia uplatní právo ustanovené v odseku 5_4 článku 7 federálneho zákona zo 7. augusta , 2001 N 115-FZ.

Informácie uvedené v bodoch 1.12-1.14 odseku 1 tohto dodatku stanovuje úverová inštitúcia vo vzťahu ku klientom so zvýšeným stupňom (úrovňou) rizika klienta.

Informácie uvedené v odseku 1.15 odseku 1 tohto dodatku sú stanovené v prípade, že úverová inštitúcia uplatní právo ustanovené v odseku 1.1 odseku 1 článku 7, ako aj v prípade uvedenom v odseku 3 doložky 1 článku 7_3 federálneho zákona zo 7. augusta 2001 N 115-FZ.
Smernica Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

Príloha 2. Informácie prijaté za účelom identifikácie klientov a príjemcov, ktorí sú právnickými osobami, zahraničnými štruktúrami bez vzniku právnickej osoby, fyzickými osobami podnikateľmi, fyzickými osobami...

Dodatok 2
k predpisom Ruskej banky
zo dňa 15.10.2015 N 499-P
„O identifikácii úverovými inštitúciami
klientov, zástupcov klientov, príjemcov
a skutočných vlastníkov na tieto účely
proti praniu špinavých peňazí,
získané kriminálnymi prostriedkami a financovaním terorizmu“

Informácie prijaté na účely identifikácie klientov a príjemcov, ktorí sú právnickými osobami, zahraničnými štruktúrami bez založenia právnickej osoby, individuálnymi podnikateľmi, fyzickými osobami vykonávajúcimi súkromnú prax v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie*

________________

* Názov v znení zmien a doplnení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U..

1. Informácie (dokumenty) prijaté za účelom identifikácie klientov - právnických osôb a zahraničných štruktúr bez založenia právnickej osoby, príjemcov - právnických osôb a zahraničných štruktúr bez založenia právnickej osoby.
(Doložka v platnom znení, nadobudla účinnosť 30. augusta 2016 smernicou Ruskej banky č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

1.1. Názov, názov spoločnosti v ruštine (úplné a (alebo) skrátené) a v cudzích jazykoch (úplné a (alebo) skrátené) (ak sú k dispozícii).

1.2. Organizačná a právna forma.

1.3. Identifikačné číslo daňovníka - pre rezidenta; identifikačné číslo daňovníka alebo kód zahraničnej organizácie pridelený do 24. decembra 2010 alebo identifikačné číslo daňovníka pridelené po 24. decembri 2010 - pre nerezidenta.

1.3_1. Kód(y) zahraničnej štruktúry (ak existuje) bez toho, aby vytvorila právnickú osobu v štáte (území) jej registrácie (inkorporácie) ako daňovníka (alebo jej (ich) analógov).
(Pododsek bol dodatočne zahrnutý od 30. augusta 2016 pokynom Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

1.4. Informácie o štátnej registrácii:

hlavné štátne registračné číslo - pre rezidenta;
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

číslo záznamu o akreditácii pobočky, zastúpenia zahraničnej právnickej osoby v štátnom registri akreditovaných pobočiek, zastúpení zahraničných právnických osôb, registračné číslo právnickej osoby v mieste zriadenia a registrácie - pre neč. rezident;
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

miesto štátnej registrácie (umiestnenie);

registračné číslo (čísla) (ak existuje) pridelené zahraničnej štruktúre bez vzniku právnickej osoby v štáte (území) jej registrácie (zápisu) pri registrácii (zápise) - pre zahraničnú štruktúru bez vzniku právnickej osoby .
(Odsek dodatočne zahrnutý od 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U)

1.5. Adresa právnickej osoby.

1.6. Kód v súlade s celoruským klasifikátorom objektov administratívno-územného členenia (ak je k dispozícii).

1.7. Miesto výkonu hlavnej činnosti zahraničnej štruktúry bez založenia právnickej osoby.
(Pododsek bol dodatočne zahrnutý od 30. augusta 2016 pokynom Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

1.8. Zloženie spravovaného majetku (vlastníctvo), priezvisko, meno, priezvisko (ak existuje) (meno) a adresa bydliska (miesto) zakladateľov a správcu (správcu) - vo vzťahu k trustom a iným zahraničným štruktúram bez založenia tzv. právnická osoba s podobnou štruktúrou alebo funkciou.
(Pododsek bol dodatočne zahrnutý od 30. augusta 2016 pokynom Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

2. Doplňujúce informácie (dokumenty) prijaté za účelom identifikácie klientov - právnických osôb a zahraničných štruktúr bez založenia právnickej osoby.
(Doložka v platnom znení, nadobudla účinnosť 30. augusta 2016 smernicou Ruskej banky č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

2.1. Kód právnickej osoby v súlade s celoruským klasifikátorom podnikov a organizácií (ak je k dispozícii).

2.2. Údaje o licencii na oprávnenie vykonávať činnosti podliehajúce licencii: druh, číslo, dátum vydania licencie; vydané kým; platnosť; zoznam druhov licencovaných činností.

2.3. Identifikačný kód banky – pre rezidentské úverové inštitúcie.

2.4. Informácie o orgánoch právnickej osoby, zahraničnej štruktúry bez založenia právnickej osoby (štruktúra a personálne zloženie riadiacich orgánov právnickej osoby, s výnimkou informácií o personálnom zložení akcionárov (účastníkov) právnickej osoby vlastniacich menej ako jedno percento akcií (podielov) právnickej osoby, štruktúra a personálne zloženie riadiacich orgánov zahraničnej štruktúry bez vytvorenia právnickej osoby (ak existuje).
(Podklauzula v platnom znení, nadobudla účinnosť 30. augusta 2016 smernicou Bank of Russia č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

2.5. Kontaktné informácie (napríklad telefónne číslo, faxové číslo, e-mailová adresa, poštová adresa (ak je k dispozícii).

2.6. Informácie o účeloch nadviazania a predpokladanom charaktere obchodných vzťahov s úverovou inštitúciou, informácie o cieľoch finančnej a ekonomickej činnosti (informácie o plánovaných transakciách na účte za určité obdobie (týždeň, mesiac, štvrťrok, rok): číslo transakcií, výšku transakcií vrátane transakcií na výber peňažných prostriedkov v hotovosti a operácií súvisiacich s prevodmi peňažných prostriedkov v rámci zahraničnoobchodných aktivít a (alebo) typy zmlúv (zmlúv), na ktoré klient zamýšľa realizovať platby prostredníctvom úverová inštitúcia a (alebo) hlavné protistrany klienta, plánovaní platitelia a príjemcovia pre transakcie s finančnými prostriedkami na účte.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

Informácie o účeloch nadviazania a predpokladanom charaktere obchodných vzťahov s úverovou inštitúciou, ako aj informácie o cieľoch finančných a ekonomických aktivít klienta sa zisťujú jednorazovo pri prijatí klienta do služby a aktualizujú sa, ak vzniknú pochybnosti o ich spoľahlivosť.

2.7. Informácie (doklady) o finančnej situácii (kópie ročnej účtovnej závierky (súvaha, správa o hospodárení) a (alebo) kópie ročného (prípadne štvrťročného) daňového priznania s alebo bez potvrdenia správcu dane o ich prijatí s prílohou resp. kópiu potvrdenky o odoslaní doporučeného listu so zoznamom príloh (ak sa posiela poštou), alebo kópiu potvrdenia o odoslaní v papierovej podobe (ak sa zasiela elektronicky) a (alebo) kópiu správy audítora o ročnej účtovnej závierke správa za minulý rok, ktorá potvrdzuje spoľahlivosť finančného (účtovného) vykazovania a súlad účtovného postupu s právnymi predpismi Ruskej federácie a (alebo) potvrdenie o plnení daňovníkom (platiteľom poplatkov, daňovým agentom) o povinnosti platiť dane, poplatky, penále, pokuty vydané správcom dane a (alebo) informáciu o tom, že vo vzťahu s klientom nie je v konkurze (konkurznom) konaní, rozhodnutia súdnych orgánov o jeho vyhlásení za platobne neschopného (úpadcu) ktoré nadobudli platnosť, vykonávanie postupov likvidácie ku dňu predloženia dokumentov úverovej inštitúcii; a (alebo) informácie o absencii skutočností neplnenia peňažných záväzkov zo strany klienta z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na bankových účtoch; a (alebo) údaje o ratingu klienta zverejnené na internete na webových stránkach ruských národných ratingových agentúr a medzinárodných ratingových agentúr.
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.
________________
Pre referenciu: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

Úverová inštitúcia vo svojich interných kontrolných pravidlách na účely boja proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu nezávisle určuje počet a typy dokumentov z tých, ktoré sú uvedené v tomto článku a ktoré úverová inštitúcia používa na určenie finančnej situácie klienta.

2.8. Informácie o obchodnej povesti (voľne písomné recenzie o klientovi iných klientov tejto úverovej inštitúcie, ktorí s ním majú obchodné vzťahy; a (alebo) recenzie (vo forme voľnej písomnej formy) od iných úverových inštitúcií, v ktorých bol klient predtým s informáciami od týchto úverových inštitúcií o hodnotení obchodnej reputácie klienta).
(Odsek v platnom znení, nadobudol účinnosť 30. augusta 2016 príkazom Bank of Russia zo dňa 20. júla 2016 N 4079-U.

V pravidlách vnútornej kontroly na účely AML/CFT úverová inštitúcia samostatne určí iný typ dokumentov, ktoré môže úverová inštitúcia použiť na zistenie obchodnej povesti klienta, ak nie je možné získať informácie vo forme dokumentov uvedených v prvý odsek tohto článku.

2.9. Informácie o zdrojoch pôvodu finančných prostriedkov a (alebo) iného majetku klienta.

2.10. Informácie o skutočnom vlastníkovi (vlastníkoch) klienta.

3. Informácie (dokumenty) prijaté na účely identifikácie jednotlivých podnikateľov a jednotlivcov vykonávajúcich súkromnú prax v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie.

3.1. Informácie uvedené v prílohe 1 k týmto pravidlám.

3.2. Informácie o registrácii ako individuálny podnikateľ: hlavné štátne registračné číslo záznamu o štátnej registrácii jednotlivého podnikateľa, miesto štátnej registrácie.
(Podklauzula v platnom znení, nadobudla účinnosť 30. augusta 2016 smernicou Bank of Russia č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

3.3. Informácie (dokumenty) uvedené v pododsekoch 2.2, 2.6-2.9 odseku 2 tohto dodatku.

Paragraf sa stal neplatným od 30. augusta 2016 – Smernica Bank of Russia č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

4. Informácie uvedené v odseku 2.9 odseku 2 tohto dodatku sú ustanovené v prípade, že úverová organizácia uplatní právo uvedené v odseku 1.1 odseku 1 článku 7 federálneho zákona č. 115-FZ z augusta 7, 2001.
(Odsek bol dodatočne zahrnutý od 30. augusta 2016 pokynom Ruskej banky z 20. júla 2016 N 4079-U)

Príloha 3. Informácie zahrnuté v klientskom dotazníku (dokumentácii)

Dodatok 3
k predpisom Ruskej banky
zo dňa 15.10.2015 N 499-P
„O identifikácii úverovými inštitúciami
klientov, zástupcov klientov, príjemcov
a skutočných vlastníkov na tieto účely
proti legalizácii (proti praniu špinavých peňazí)
príjmy z trestnej činnosti,
a financovanie terorizmu"

Informácie zahrnuté v klientskom dotazníku (dokumentácii)

1. Informácie získané ako výsledok identifikácie klienta, beneficienta, zástupcu klienta, vlastníka požitkov, špecifikované v Prílohách 1 a 2 týchto Pravidiel, alebo informácie získané ako výsledok identifikácie klienta vykonanej v súlade s bodom 4.2 týchto Podmienok .

2. Informácie o výsledkoch každej kontroly prítomnosti (neprítomnosti) informácií týkajúcich sa klienta o jeho zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu: dátum kontroly, výsledky kontroly, ak existujú informácie o zapojení klienta do extrémistických aktivít. alebo terorizmu, v počte a dátume zoznamu organizácií a fyzických osôb sa uvádzajú aj osoby, o ktorých sú údaje o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu, s údajmi o klientovi, prípadne číslo a dátum rozhodnutia medzirezortný koordinačný orgán vykonávajúci funkcie v boji proti financovaniu terorizmu na zmrazenie (blokovanie) finančných prostriedkov alebo iného majetku klienta.
(Doložka v platnom znení, nadobudla účinnosť 30. augusta 2016 smernicou Ruskej banky č. 4079-U zo dňa 20. júla 2016.

3. Informácie o stupni (úrovni) rizika klienta vrátane zdôvodnenia stupňa (úrovne) rizika klienta v súlade s nariadením Bank of Russia N 375-P.

4. Dátum začiatku vzťahu s klientom, najmä dátum zriadenia prvého bankového účtu, vkladového účtu, ako aj dátum ukončenia vzťahu s klientom.

5. Dátum registrácie dotazníka, dátumy aktualizácií dotazníka (dokumentácie) klienta.

6. Priezvisko, krstné meno, priezvisko (ak existuje), funkcia zamestnanca úverovej inštitúcie, ktorý sa rozhodol prijať klienta do služby, ako aj zamestnanca, ktorý vyplnil (aktualizoval) klientov dotazník (dokumentáciu) .

7. Ďalšie informácie podľa uváženia úverovej inštitúcie.

Revízia dokumentu s prihliadnutím
pripravené zmeny a doplnky
JSC "Kodeks"

Kapitola 2. Postup identifikácie klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov a aktualizácie informácií o nich

Kapitola 3. Požiadavky na dokumenty a informácie poskytnuté úverovej inštitúcii pri identifikácii klientov, zástupcov klientov, príjemcov, skutočných vlastníkov

Kapitola 4. Vlastnosti identifikácie klienta pri vykonávaní určitých typov bankových operácií a iných transakcií

Kapitola 5. Klientsky dotazník (dokumentácia)

Kapitola 6. Záverečné ustanovenia

Príloha 1. Informácie prijaté na účely identifikácie (zjednodušenej identifikácie) klientov – fyzických osôb, identifikácia zástupcov klientov – fyzických osôb, príjemcov – fyzických osôb a vlastníkov požitkov Príloha 2. Informácie prijaté na účely identifikácie klientov a príjemcov, ktorí sú právnickými osobami , zahraničné štruktúry bez založenia právnickej osoby, individuálni podnikatelia, fyzické osoby vykonávajúce súkromnú prax v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie Príloha 3. Informácie zahrnuté v dotazníku klienta (dokumentácia)

Nariadenie Bank of Russia z 15. októbra 2015 N 499-P
„O identifikácii klientov, zástupcov klientov, príjemcov a skutočných vlastníkov úverovými inštitúciami na účely boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“

So zmenami a doplnkami od:

Toto nariadenie je založené na federálnom zákone zo 7. augusta 2001 N 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (Zbierka právnych predpisov Ruskej federácie, 2001, N 33, čl. 3418, 2002, N 30, čl. 3029, N 44, čl. 4296, 2004, N 31, čl. 3224, 2005, N 47, čl. 4828, 2006, N 31, čl. 33045, čl. , N 16, čl. 1831; N 31, čl. 3993, čl. 4011; N 49, čl. 6036; 2009, N 23, čl. 2776; N 29, čl. 3600; 2010, N 28, čl. 3553 N 30, čl. 4007; N 31, čl. 4166; 2011, N 27, čl. 3873; N 46, čl. 6406; 2012, N 30, čl. 4172; N 50, čl. 6954, N; 2013 19, čl. 2329, N 26, čl. 3207, N 44, čl. 5641, N 52, čl. 6968, 2014, N 19, čl. 2311, čl. 2315, čl. 2335, N 23, čl. 2968 N 30, čl. 4214, čl. 4219, 2015, N 1, čl. 14, čl. 37, čl. 58, N 18, čl. 2614, N 24, čl. 3367; N 27, čl. 3945, čl. 3950, čl. 4001) (ďalej len federálny zákon zo 7. augusta 2001 N 115-FZ) a federálny zákon z 10. júla 2002 N 86-FZ „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska )“ (Zhromaždené právne predpisy Ruskej federácie, 2002, N 28, čl. 2790; 2003, N 2, čl. 157; N 52, čl. 5032; 2004; N 27, čl. 2711; N 31, čl. 3233; 2005, N 25, čl. 2426; N 30, čl. 3101; 2006, N 19, čl. 2061; N 25, čl. 2648; 2007, N 1, čl. 9, čl. 10; N 10, čl. 1151; N 18, čl. 2117; 2008, N 42, čl. 4696, čl. 4699; N 44, čl. 4982; N 52, čl. 6229, čl. 6231; 2009, N 1, čl. 25; N 29, čl. 3629; N 48, čl. 5731; 2010, N 45, čl. 5756; 2011, N 7, čl. 907; N 27, čl. 3873; N 43, čl. 5973; N 48, čl. 6728; 2012, N 50, čl. 6954; N 53, čl. 7591, čl. 7607; 2013, N 11, čl. 1076; N 14, čl. 1649; N 19, čl. 2329; N 27, čl. 3438, čl. 3476, čl. 3477; N 30, čl. 4084; N 49, čl. 6336; N 51, čl. 6695, čl. 6699; N 52, čl. 6975; 2014, N 19, čl. 2311, čl. 2317; N 27, čl. 3634; N 30, čl. 4219; N 45, čl. 6154; N 52, čl. 7543; 2015, N 1, čl. 4, čl. 37; N 27, čl. 3958, čl. 4001; N 29, čl. 4348; „Oficiálny internetový portál právnych informácií“ (www.pravo.gov.ru), 6. októbra 2015, stanovuje požiadavky na identifikáciu (vrátane zjednodušenej identifikácie) úverovými inštitúciami klientov, zástupcov klientov (vrátane identifikácie jediného výkonného orgánu ako zastupujúci klient), príjemcovia a vlastníci požitkov na účely boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (ďalej len AML/CFT).

Dohodnuté

______________________________

* Pre informáciu: Moody's Investors Service, Standard & Poor's, Fitch Ratings.

V súčasnosti je zoznam informácií požadovaných bankami porovnateľný len s údajmi, ktoré od firiem a fyzických osôb podnikateľov vyžaduje daňová inšpekcia. BUKH.1S zisťoval, aké dokumenty môžu banky legálne požadovať a aké následky čakajú klientov v prípade ich neposkytnutia.

Aké dokumenty vyžadujú banky na základe 115-FZ?

Bankové aktivity sú regulované obrovským množstvom rôznych zákonov a predpisov. Jedným z takýchto dokumentov je federálny zákon č. 115-FZ zo 7. augusta 2001 „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“.

V súlade s týmto zákonom as odvolaním sa na vlastné normy banky vyžadujú od klientov množstvo rôznych dokumentov. Klienti majú niekedy pocit, že požadované údaje nemajú nič spoločné s činnosťou bánk a neovplyvňujú záujmy štátu. Banky však rozmýšľajú inak. Napríklad banky, ktoré kontrolujú čistotu transakcií, požadujú dokumenty na základe štandardných zmlúv, ktoré organizácie uzatvárajú už mnoho rokov. Takéto požiadavky bánk sú podľa klientov minimálne zvláštne a maximálne v rozpore s platnou legislatívou. Najmä napríklad v prípadoch, keď požadované informácie predstavujú informácie chránené zákonom.

Cheat sheet na článok od redaktorov BUKH.1S pre tých, ktorí nemajú čas

1. V súčasnosti banky vyžadujú od klientov množstvo rôznych dokladov, kontrolujúcich čistotu transakcií.

2. Identifikovať nielen samotného klienta, ale aj kontrolovať a zaznamenávať všetky ním uskutočnené transakcie, ktoré sa bankám zdajú podozrivé, vyžaduje federálny zákon zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ „O boji proti legalizácii ( Pranie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu „a nariadenia Ruskej banky zo dňa 15. októbra 2015 č. 499-P „O identifikácii klientov...“.

3. § 14 § 7 zákona č. 115-FZ ustanovuje povinnosť klientov poskytovať informácie potrebné na to, aby banky splnili zákonné požiadavky.

4. Analýza federálneho zákona č. 115 zo 7. augusta 2001 a nariadenia Ruskej banky č. 499-P z 15. októbra 2015 nám umožňuje dospieť k záveru, že právo bánk požadovať dokumentáciu je prakticky neobmedzené všeobecne.

V skutočnosti niekedy banky vyžadujú poskytnutie osobných údajov zamestnancov organizácií, súvahy, informácie o zaplatených daniach atď. Samozrejme, takéto požiadavky vyvolávajú medzi klientmi veľa rozhorčenia.

Ako vidíme, zoznam dokumentácie je veľmi rozsiahly a v niektorých prípadoch môže byť aj dlhší. Navyše niekedy je na prípravu a predloženie týchto dokumentov príliš málo času, čo vedie k ešte väčšej nespokojnosti klientov a ich oprávnenému rozhorčeniu.

V tejto súvislosti vyvstáva logická otázka: majú banky zákonné právo požadovať od klientov všetky tieto dokumenty?

Sú požiadavky bánk na dokumentáciu zákonné?

Ako vysvetľujú samotné banky, dokumenty v takýchto objemoch požadujú z nejakého dôvodu. Nie je to ich osobný rozmar, ale požiadavky federálneho zákona č. 115-FZ zo 7. augusta 2001 „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov...“ a Predpisy Ruskej banky zo dňa 15. októbra 2015 č. 499-P „O identifikácii klientov...“.

Tieto právne predpisy ukladajú úverovým inštitúciám povinnosť identifikovať nielen samotného klienta, ale aj kontrolovať a evidovať všetky ním uskutočnené transakcie, ktoré sa bankám zdajú podozrivé. A ak je možné klienta overiť vo fáze otvárania bankového účtu pre neho, banka môže skontrolovať čistotu transakcie iba vo fáze hotovostných platieb.

Čo presne tieto nariadenia hovoria? Napríklad čl. 7 federálneho zákona č. 115-FZ zo dňa 8.7.2001 je uvedené, že pri identifikácii klienta, jeho zástupcu, príjemcu, ako aj pri aktualizácii údajov o nich majú banky právo požadovať predloženie príslušných dokladov.

Ich zoznam obsahuje identifikačné dokumenty, zakladajúce dokumenty, dokumenty o štátnej registrácii právnickej osoby (individuálneho podnikateľa). Banka si môže vyžiadať aj ďalšie dokumenty potrebné na splnenie zákonných požiadaviek.

A § 14 § 7 zákona č. 115-FZ ustanovuje povinnosť klientov poskytovať informácie potrebné na to, aby banky splnili zákonné požiadavky.

Príloha 2 k Nariadeniu Bank of Russia č. 499-P obsahuje odseky 2.7 – 2.9, ktoré špecifikujú právomoci úverových inštitúcií požadovať od klientov dokumentáciu a informácie.

Áno, pp. 2.7. ustanovuje, že banka má právo požadovať od svojich klientov informácie a doklady o finančnej situácii vrátane účtovných závierok a daňových priznaní. Zároveň úverová inštitúcia vo svojich vnútorných kontrolných pravidlách samostatne určuje počet a typy dokumentov, ktoré používa na určenie finančnej situácie klienta.

V odsekoch 2.8. je uvedené, že banka môže požadovať informácie o obchodnej povesti klienta a jeho hodnotenia od iných organizácií, ktoré s ním majú obchodné vzťahy. Úverová organizácia môže vo svojich interných kontrolných pravidlách nezávisle určiť aj iný typ dokumentov, ktoré možno použiť na určenie obchodnej reputácie klienta.

Nakoniec odsek 2.9. umožňuje vyžiadať si informácie o zdrojoch pôvodu finančných prostriedkov a iného majetku klienta. Zoznam takýchto informácií opäť nie je úplný.

Analýza federálneho zákona zo 7. augusta 2001 č. 115 a nariadení Ruskej banky z 15. októbra 2015 č. 499-P nám umožňuje dospieť k záveru, že právo bánk požadovať dokumentáciu je vo všeobecnosti prakticky neobmedzené. . Prinajmenšom legislatíva neobsahuje žiadne takéto obmedzenia a ani presný zoznam dokumentov, ktoré je potrebné poskytnúť na požiadanie úverovej inštitúcie.

Ukazuje sa, že banky majú právo požadovať absolútne akúkoľvek dokumentáciu a v akomkoľvek objeme. Je to naozaj? BUKH.1S požiadala o objasnenie situácie vedúceho oddelenia právnej podpory profesionálnych účastníkov burzy spoločností FINAM Group Sergej Volodkin.

Aké dokumenty môžu banky požadovať, aby splnili požiadavky zákona proti praniu špinavých peňazí?

Akékoľvek dokumenty, ktoré banky zahrnú do svojich vnútorných kontrolných pravidiel. A zvyčajne je to otvorený zoznam, pretože... Spočiatku nie je možné určiť úplný zoznam dokumentov, ktoré môžu byť potrebné na určenie, či sa daná operácia vykonáva na účely prania príjmov z trestnej činnosti alebo nie. Tie. akékoľvek dokumenty, ktoré môžu byť potrebné na analýzu konkrétnej transakcie alebo aktivít klienta vo všeobecnosti.

Môžu banky vyžadovať informácie obsahujúce osobné údaje tretích strán? Napríklad osobné údaje zamestnancov klientskej spoločnosti banky?

Zo zákona sú banky povinné identifikovať zástupcu klienta (vrátane jediného výkonného orgánu), príjemcu pomoci klienta. A tiež prijať primerané a dostupné opatrenia za súčasných okolností na identifikáciu skutočného vlastníka. Ak sú to všetko fyzické osoby (a skutočným vlastníkom je iba fyzická osoba) a nezáleží na tom, či sú zamestnancami spoločnosti alebo nie, potom sú banky povinné vyžadovať informácie obsahujúce ich osobné údaje.

Aké lehoty na predloženie bankou požadovaných dokumentov stanovuje zákon?

Podľa niektorých zdrojov sú termíny stanovené, podľa iných predpisy hovoria, že si ich stanovujú banky samy. Centrálna banka považuje za bežnú lehotu 3 – 7 dní, banky zvyčajne stanovujú takéto podmienky. Ak banka stanoví dlhé lehoty, centrálna banka sa domnieva, že to bolo urobené špeciálne s cieľom pomôcť klientovi vyhnúť sa postupom federálneho zákona č. 115 z 8.7.2001.

Čo sa stane, ak neposkytnete informácie požadované bankou?

Neposkytnutie informácií potrebných na to, aby úverová inštitúcia splnila požiadavky zákona zo strany klienta, môže byť dôvodom na odmietnutie vykonania operácie. Ak banka už dva a viackrát odmietla, je povinná zmluvu vypovedať a klientovi zrušiť účet. Organizácia automaticky končí na čiernej listine, ktorú centrálna banka posiela bankám a je veľká pravdepodobnosť, že žiadna iná banka takejto organizácii účet nezriadi.

Banka môže zakázať aj vzdialený servisný systém (Internet banking). Potom bude môcť klient spravovať účet iba zadávaním papierových platieb, čo nie je príliš výhodné, keď je klient napríklad vo Vladivostoku a banka je v Moskve. A aj keď klient takúto papierovú platbu prinesie, banka si vždy bude môcť uplatniť právo odmietnuť realizáciu transakcie.

Ukazuje sa teda, že banky majú nielen právo požadovať od klientov dokumenty, ale je to ich zodpovednosť. Ak sa tak nestane, banke môže byť uložená značná pokuta. Zodpovednosť bánk je stanovená v článku 15.27 Kódexu správnych deliktov Ruskej federácie „Nedodržiavanie požiadaviek právnych predpisov o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu.

Podľa tohto článku môžu pokuty dosiahnuť 1 milión rubľov a činnosť banky môže byť pozastavená až na 90 dní. V dôsledku toho môže byť úverovej inštitúcii odobratá licencia na vykonávanie bankových operácií.

Je zrejmé, že banky sa snažia chrániť a platby klientov sa snažia dôkladne kontrolovať. Ukazuje sa, že posielanie listov klientom na poskytnutie informácií je bežnou praxou úverových inštitúcií súvisiacou s dodržiavaním zákonov Ruskej federácie a požiadaviek centrálnej banky Ruska.

To, že banky môžu od svojich klientov požadovať takmer neobmedzené množstvo dokumentov, potvrdil BUKH.1S v Asociácii ruských bánk (ARB).

Ako nám povedal hlavný odborník právneho oddelenia ARB Veronica Kinsburská, zákon neupravuje otázku, aké doklady a informácie je potrebné požadovať od fyzických a právnických osôb na overenie ich nezapojenia sa do extrémistických aktivít alebo terorizmu. Taktiež zákon neurčuje postup úverovým inštitúciám pri výkone kontroly činnosti svojich klientov. O tom, čo presne požadovať a ako presne kontrolovať klientov, rozhoduje banka samostatne:

Presný zoznam dokumentov a informácií požadovaných od klienta, postup overovania klienta vrátane postupu a načasovania predloženia požadovaných dokumentov banke, ako aj postup zaznamenávania informácií prijatých od klienta si stanoví každý sám. úverová inštitúcia nezávisle. Sú predpísané v pravidlách vnútornej kontroly.

Ak má banka podozrenie, že akékoľvek transakcie sú vykonávané za účelom prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu, banka môže od klienta požadovať podrobné informácie o obchodných cieľoch klienta, obchodnej povesti, účele konkrétnej transakcie a zdrojoch pôvodu peniaze.

Podľa odseku 2 čl. 6 federálneho zákona č. 115-FZ transakcia s finančnými prostriedkami podlieha povinnej kontrole, ak aspoň jedna zo strán je organizácia alebo jednotlivec, o ktorých existujú informácie o ich zapojení do extrémistických aktivít alebo terorizmu. Zároveň však podliehajú kontrole aj všetky ostatné podozrivé transakcie.

Audit činnosti a transakcií klienta je možné vykonať, ak majú zamestnanci banky subjektívne podozrenie, že konkrétna operácia je vykonávaná za účelom prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. Zodpovedajúce právo je udelené bankám v článku 3 čl. 7 federálneho zákona č. 115-FZ.

Ak klient neposkytne údaje potrebné na overenie, banka môže zablokovať účet, pozastaviť debetnú transakciu, odmietnuť uzavrieť zmluvu alebo vypovedať zmluvu o bankovom účte (vklade) s takýmto klientom.

BUKH.1S je teraz v telegramovom poslovi! Môžete sa pripojiť ku kanálu cez odkaz: https://t.me/buhru (alebo vytočiť @buhru vo vyhľadávacom paneli v telegrame).

Tí, ktorí v celej tejto situácii trpia, sú, samozrejme, bona fide klienti, ktorí vykonávajú obchodnú alebo výrobnú činnosť a v žiadnom prípade nie sú spojení s terorizmom a praním špinavých peňazí. Často sa ukáže, že objem informácií požadovaných bankou je taký veľký, že je fyzicky nemožné predložiť dokumenty načas.

Čo by mali klienti bánk v takýchto situáciách robiť? Takto radí generálny riaditeľ poradenského centra Profdelo. Tatiana Nikanorová:

Banky musia prijať vhodné opatrenia, aby zabránili nezákonným transakciám. Chápeme, že si na to môžu vyžiadať takmer akékoľvek dokumenty a v akomkoľvek množstve. Účtovníci poznajú banky, ktoré predražujú. Ak doklady nebudú predložené v plnom rozsahu, banka môže bežný účet zrušiť. A tu je háčik: zatvorenie účtu na tomto základe často znamená zvýšenú tarifu za výber prostriedkov z bežného účtu do inej banky. Ide až o 10 % sumy. Môžete sa samozrejme sťažovať na Centrálnu banku Ruskej federácie a tá určí, či bola žiadosť banky legálna alebo nie. Moje odporúčanie pre „biele“ spoločnosti: ak dostanete nadmernú požiadavku, urýchlene si vyberte peniaze z takejto banky a otvorte si účet inde.

Dá sa usúdiť, že klienti budú musieť vyhovieť požiadavkám bánk na poskytnutie dokumentov a informácií. A ak je takáto možnosť, je lepšie poslať dokumenty úplne a včas. Ak takáto možnosť nie je a banka požaduje čoraz častejšie, je rozumnejšie nečakať na zatvorenie účtu a prejsť na obsluhu v inej úverovej inštitúcii.

Toto nariadenie je založené na federálnom zákone zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (Zbierky zákonov Ruskej federácie, 2001, č. 33, čl. 3418, 2002, 30, 3029, 44, 4296, 2004, 31, 3224, 2005, 47, 4828, 2006, 31, čl. 3446, čl. 3452, 2007, č. 16, čl. 1831, č. 31, čl. 3993, čl. 4011, č. 49, čl. 6036, 2009, č. 23, čl. 2776, č. 3600, 2010, 28, 3553, 30, 4007, 31, 4166, 2011, 27, 3873, 46, 6406, 2012, č. 30, čl. 4172, č. 50, čl. 6954, 2013, č. 19, čl. 2329, č. 26, čl. 3207, č. 44, čl. 5641, č. 2014, č. 19, čl. 2311, čl. 2315, čl. 2335, č. 23, čl. 2934, č. 30, čl. 4214, čl. 4219, 2015, č. 1, čl. 14, čl. 37, čl. 58, 18, 2614, 24, 3367, 27, 3945, 3950, 4001) (ďalej len federálny zákon zo 7. augusta 2001 č. 115-FZ) a spolkové Zákon z 10. júla 2002 č. 86-FZ „O centrálnej banke Ruskej federácie (Banka Ruska)“ (Zbierky zákonov Ruskej federácie, 2002, č. 28, čl. 2790; 2003, č. 2, čl. 157; č. 52, čl. 5032; 2004; č. 27, čl. 2711; č. 31, čl. 3233; 2005, č. 25, čl. 2426; č. 30, čl. 3101; 2006, č. 19, čl. 2061; č. 25, čl. 2648; 2007, č. 1, čl. 9, čl. 10; č. 10, čl. 1151; č. 18, čl. 2117; 2008, č. 42, čl. 4696, čl. 4699; č. 44, čl. 4982; č. 52, čl. 6229, čl. 6231; 2009, č. 1, čl. 25; č. 29, čl. 3629; č. 48, čl. 5731; 2010, č. 45, čl. 5756; 2011, č. 7, čl. 907; č. 27, čl. 3873; č. 43, čl. 5973; č. 48, čl. 6728; 2012, č. 50, čl. 6954; č. 53, čl. 7591, čl. 7607; 2013, č. 11, čl. 1076; č. 14, čl. 1649; č. 19, čl. 2329; č. 27, čl. 3438, čl. 3476, čl. 3477; č. 30, čl. 4084; č. 49, čl. 6336; č. 51, čl. 6695, čl. 6699; č. 52, čl. 6975; 2014, č. 19, čl. 2311, čl. 2317; č. 27, čl. 3634; č. 30, čl. 4219; č. 45, čl. 6154; č. 52, čl. 7543; 2015, č. 1, čl. 4, čl. 37; č. 27, čl. 3958, čl. 4001; č. 29, čl. 4348; „Oficiálny internetový portál právnych informácií“ (www.pravo.gov.ru), 6. októbra 2015, stanovuje požiadavky na identifikáciu (vrátane zjednodušenej identifikácie) úverovými inštitúciami klientov, zástupcov klientov (vrátane identifikácie jediného výkonného orgánu ako zastupujúci klient), príjemcovia a vlastníci požitkov na účely boja proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu (ďalej len AML/CFT).