Signes caractéristiques de l'argent. Le système monétaire et ses éléments. Types d'argent. Propriétés de l'argent

L'argent est un phénomène très intéressant dans notre société. Pour certains, il n’y en a jamais assez, pour d’autres, il n’y a nulle part où les mettre. Pour certains, ils sont un moyen de survie, et pour d’autres, ils sont la source du divertissement le plus inimaginable, comme un plat d’huîtres incrusté d’or. Qui les a inventés et quand ? Quelles sont les fonctions de la monnaie et ses caractéristiques ?

Qu'est-ce que l'argent ?

L’argent est l’équivalent universel de tous les avantages, biens et services. Ou plutôt l’équivalent de leur coût. L'histoire de l'origine de l'argent dans l'humanité remonte à l'Antiquité.

Si auparavant les métaux précieux faisaient office de monnaie, aujourd'hui, dans les conditions modernes, les billets de banque expriment les obligations de l'État ou de la banque centrale de l'État sous la forme de billets ou de pièces de monnaie. En soi, cet argent ne vaut rien. Ce sont les obligations de l’État qui leur donnent de la valeur.

Fonctions de l'argent

C’est le but de l’argent, ses fonctions, qui révèlent l’essence même de l’argent. La classification standard identifie les fonctions suivantes de la monnaie :

Mesure de valeur. C’est la capacité de l’argent à devenir la norme pour tous les types de biens et de services. Le produit peut avoir un poids, une texture, une taille et d'autres caractéristiques et propriétés physiques différents. L'argent est un compteur universel, une mesure de valeur, grâce auquel on peut comparer deux types de valeur et réaliser un échange équitable.

Moyens de circulation. L'argent a des propriétés telles que la rapidité et la facilité d'échange de tous biens et services. Ils, agissant en tant qu'intermédiaire, permettent au fabricant de vendre des marchandises à un moment donné et d'acheter des matières premières un jour ou une semaine plus tard dans un endroit complètement différent. L’argent supprime les restrictions d’échange dans le temps et dans l’espace.

Instrument de paiement. Avec de l’argent, vous pouvez contracter une dette et la rembourser. Si un produit a été emprunté et que par la suite ses prix ont considérablement changé, le montant de la dette restera inchangé - après tout, il est exprimé en unités monétaires.

Un moyen de stockage. Avec l’argent, il est possible de transférer votre pouvoir d’achat dans le futur. Cela se produit lorsque nous économisons de l’argent mais ne le dépensons pas tout de suite. Cette fonction est remplie lorsque la monnaie n'est pas impliquée dans la circulation.

L'argent du monde. La monnaie mondiale est apparue avec le développement d'un système d'emprunts internationaux et de relations commerciales extérieures. Ces fonds agissent comme un moyen de paiement universel ou une matérialisation universelle de la richesse de la société mondiale.

Caractéristiques de l'argent

Si les fonctions de la monnaie reflètent leur essence, alors leurs caractéristiques permettent de définir plus précisément le concept juridique. Il existe les caractéristiques juridiques publiques suivantes de la monnaie :

1. seuls les pièces et billets de banque reconnus par l’État sont considérés comme de la monnaie ;

2. la production de monnaie s'effectue dans le strict respect des normes de l'État et des institutions directement spécialisées - les monnaies ;

3. L'État fixe arbitrairement la dénomination de la monnaie, mais elle est exprimée en unités monétaires nationales ;

4. l'argent est accepté sur tout le territoire du pays qui l'a émis à sa valeur nominale ;

5. La production illégale de monnaie et sa mise en circulation constituent de la contrefaçon et engagent la responsabilité pénale et administrative.

La monnaie nationale de la Fédération de Russie est le rouble. L'émission de monnaie, le contrôle de sa circulation et son retrait sont effectués exclusivement par la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Mezentseva Vasilisa

Tout au long de l’histoire de l’humanité, divers objets ont été utilisés comme monnaie. Peu à peu, grâce à l'expérience, les gens ont compris quelles qualités devaient avoir les objets auxquels la fonction d'argent est attribuée. Ces qualités sont appelées propriétés de l'argent. Un assez grand nombre de propriétés de la monnaie peuvent être identifiées. Cependant, leur divisibilité, leur homogénéité et leur portabilité doivent être considérées comme les plus importantes.

Divisibilité en tant que propriété de l'argent, cela signifie que lorsqu'un objet est divisé en parties, la valeur totale de ces parties sera égale à la totalité de l'objet. Par exemple, un objet de 100 roubles sur un compte bancaire peut être divisé en deux objets de 50 roubles chacun, et ces deux objets au total seront équivalents à l'original. En comparaison, si les pierres précieuses faisaient office de monnaie, alors lorsqu’elles étaient divisées en parties, la valeur de ces parties ne serait pas égale à la valeur du tout.

Uniformité en tant que propriété de la monnaie, cela implique que toutes les unités monétaires sont équivalentes les unes aux autres. Un rouble équivaut donc à tous les autres roubles. Cependant, si les objets de valeur matérielle (peaux, bétail, pépites) faisaient office de monnaie, il serait alors presque impossible de trouver des unités absolument équivalentes (une pierre peut être meilleure qu'une autre).

Portabilité de l'argent- c'est la propriété d'avoir une petite taille et un petit poids. La portabilité facilite le transport et le stockage de l'argent. Tout au long de l’histoire, la portabilité de l’argent a augmenté. Les plus portables sont l’argent non monétaire, suivi du papier-monnaie, puis des pièces de monnaie.

Il existe une propriété de l'argent telle que résistance à l'usure. Ce que l’on entend ici, c’est que l’argent ne doit pas se gâter. Ainsi, les pièces en cuivre sont très résistantes à l’usure, tandis que les pièces en métaux précieux s’oxydent difficilement. Tout cela ne peut pas être dit des objets d'origine végétale ou animale. Avec le temps, ils se détériorent considérablement.

L'argent doit avoir les propriétés suivantes : difficulté de contrefaçon. Si les objets qui jouent le rôle de monnaie sont faciles à reproduire, alors la valeur de cette monnaie est perdue et elle se déprécie. Il est difficile de contrefaire des pièces de monnaie en métaux précieux, du papier-monnaie filigrané.

Les objets faisant office de monnaie doivent avoir faible coût de fabrication. Autrement, l’argent ne désignera pas la valeur de quelque chose, mais sera une valeur en soi. Le coût le plus bas concerne l’argent non monétaire, et il est également faible pour le papier-monnaie.

Argent dû être libéré dans les quantités requises. Tous les objets monétaires n’ont pas cette propriété. Par exemple, si, au volume actuel des échanges commerciaux dans l’économie, les pierres précieuses faisaient office de monnaie, elles ne seraient pas suffisantes.

L'argent doit avoir prix stable, c'est-à-dire ne pas perdre sa valeur. Seuls les métaux et pierres rares en possèdent. Avec la transition vers le papier et la monnaie non monétaire, leur valeur diminue constamment. Si l'inflationdevient incontrôlable etdevient très élevé, alors l'argent perd sa valeur et l'échange naturel commence à renaître sur le marché.

L'idée de l'essence de la monnaie repose sur trois de ses propriétés principales : la liquidité absolue, la capacité de mesurer la valeur des biens et la préservation de la valeur.

Concept liquidité est le plus important pour clarifier l’essence de l’argent. La liquidité de toute propriété ou actif fait référence à sa facilité de vente. Le pétrole et les produits pétroliers, l'or, les céréales et certains autres biens ont une liquidité élevée. Parmi les actifs tels que les titres, les obligations d’État et les actions d’entreprises prospères (« blue chips ») se distinguent par leur grande liquidité. Une liquidité élevée signifie la capacité d'un actif à être vendu facilement et rapidement sans aucune perte de valeur.

L'argent a une liquidité absolue. Cette propriété leur confère un pouvoir d'achat inconditionnel, c'est-à-dire la capacité de servir de moyen universel d’échange et de paiement.

Une propriété importante et fondamentale de la monnaie est la capacité mesurer prix(valeur) des biens, services, actifs. Avec le troc, la co-mesure de la valeur des biens deviendrait un problème insoluble. La monnaie permet de mesurer la valeur de tout produit entrant sur le marché, de lui donner une mesure quantitative, assurant ainsi sa comparaison avec n'importe quel autre.

La troisième propriété n'est pas moins importante : la capacité de l'argent garder prix(La valeur des biens. Ils semblent contenir une valeur abstraite, qui peut à tout moment être échangée contre le coût d'un produit ou d'un service spécifique.

Pendant longtemps, les métaux précieux - l'or et l'argent - ont été utilisés comme monnaie (d'abord sous forme de lingots, puis sous forme de pièces de monnaie). Ces métaux expriment ces propriétés mieux que toute autre chose. Vers la seconde moitié du XIXe siècle. le bimétallisme a été remplacé par le monométallisme, c'est-à-dire domination totale de l'or comme métal monétaire. L'or était une marchandise spéciale qui, en raison de ses propriétés physiques, était choisie pour remplir les fonctions de la monnaie et devenait une marchandise équivalente par laquelle tous les autres biens étaient échangés. La raison la plus importante en est que l’or, en tant que marchandise, a sa propre valeur intrinsèque. Lors de l'échange contre de l'or, deux valeurs égales étaient échangées, deux biens (l'un d'eux était de l'argent en or) de valeur égale. Ainsi, au début, l’argent avait une nature marchande, c’était une marchandise spéciale, une marchandise équivalente. Mais au 20e siècle. ils ont perdu la nature marchande. La monnaie de crédit moderne n’est pas caractérisée par une nature marchande et n’est pas une marchandise.

Lors du passage de la monnaie d'or et des billets échangeables contre de l'or (on les appelle généralement monnaie à part entière), aux billets (billets) non échangeables contre de l'or, et plus encore à la monnaie non monétaire, la monnaie a perdu sa caractéristique originelle qui la faisait semblable au monde des marchandises - sa propre valeur intrinsèque. La monnaie de crédit moderne n'a pas de valeur intrinsèque, mais a un pouvoir d'achat direct et immédiat (on peut donc parler de sa valeur), puisqu'elle se caractérise par toutes les propriétés nécessaires à la monnaie, principalement la liquidité absolue. Ayant perdu sa nature marchande, la monnaie moderne correspond clairement à son essence historique générale : c'est un moyen, un instrument d'échange de biens, de services et d'actifs.

La littératie financière est impossible sans comprendre l’essence de l’argent et ses propriétés. Ce sujet est intéressant et en même temps obligatoire pour toute personne qui veut apprendre à les gérer et comprendre selon quelles lois ils vivent. Nous les rencontrons tous les jours et pourtant nous ne savons absolument rien d’eux. L'argent peut être appelé la langue internationale du marché mondial, dans laquelle communiquent des personnes de toute la planète. Comprendre les fonctions de l’argent est la première étape vers la littératie financière. Si vous connaissez la théorie et comprenez les bases, vous disposez d’un outil qui vous aidera à apprendre à les gérer avec compétence. Regardons l'histoire de l'apparition de la monnaie, ses fonctions et son essence.

L'essence des biens et de l'argent

L’argent est impossible sans biens. Par conséquent, vous devez tout d’abord obtenir une réponse simple à la question : qu’est-ce qu’un produit ? Un produit est tout produit qui répond à trois exigences fondamentales :

• Produit pour la vente
• Répond à des besoins spécifiques
• A de la valeur

À cet égard, l'essence de l'argent réside dans le fait qu'il constitue un élément et une composante de l'activité économique de la société, des relations entre les participants au processus de production. L'argent est aussi une marchandise (uniquement universelle) et possède donc les mêmes propriétés que celles indiquées ci-dessus. Mais ils possèdent également un certain nombre de propriétés uniques. Alors, qu’est-ce que l’argent ?

Selon la Grande Encyclopédie russe :

Argent- il s'agit d'un produit spécifique de liquidité maximale, qui possède plusieurs propriétés qui sont leur essence. La liquidité maximale se caractérise par le fait que vous pouvez facilement échanger votre argent contre des biens, alors que l'inverse est un processus plutôt problématique pour vous. Les synonymes les plus proches du terme liquidité sont négociabilité et facilité de vente. De plus, l'argent :

• C'est un outil d'échange de biens et de services
• Il s’agit d’un équivalent universel au coût d’autres biens et services
• C'est une sorte de certificat de la nature sociale du travail privé du producteur de matières premières

Fonctions de base de l'argent

A chaque nouveau siècle, l'argent acquiert de nouvelles fonctions spécifiques, mais certaines d'entre elles sont universelles, ce que nous examinerons.

• Mesure de valeur. L'argent est capable de changer et de mesurer la valeur d'un produit, c'est donc une norme pour eux. La forme de manifestation de la valeur d'un produit est le prix. Le prix est le coût d'un produit exprimé en argent. Puisqu'au tout début de son existence l'argent avait une valeur indépendante (l'argent et l'or qu'il contenait), alors initialement la valeur des biens était corrélée à la valeur de l'argent à travers le rapport du travail social consacré à leur production. De nos jours, avec la disponibilité des prêts, de la monnaie et des fonds électroniques, beaucoup de choses ont changé.
• Outil de partage. C'est la fonction originale de l'argent, cela signifie que vous pouvez échanger vos biens contre de l'argent et ensuite l'utiliser pour acheter les biens dont vous avez besoin. Au fil des millénaires, des dizaines d’autres se sont ajoutées à cette fonction principale, modifiant complètement la donne économique mondiale.
• Instrument de paiement. Cette fonction est née dans le cadre du développement des relations de crédit. Dans ce cas, il n’y a pas de mouvement réciproque d’argent et de biens. Si vous avez contracté des biens à crédit, vous devrez rembourser le montant de la dette exprimé en argent et non en biens. Cette fonction s'incarne également dans les salaires ou dans les versements au budget.
• Moyen d'échange. Dans ce cas, la monnaie joue le rôle d’intermédiaire dans la circulation des marchandises. Et c’est là que l’indicateur de liquidité joue un rôle clé. Vous pouvez vendre vos marchandises aujourd’hui et acheter des matières premières quand vous le souhaitez. Une personne peut acheter les biens dont elle a besoin au même endroit et les vendre dans un endroit complètement différent, c'est-à-dire que l'argent surmonte les restrictions spatiales et temporelles.
• Réserve de valeur. Tout l’argent ne peut et ne doit pas être mis en circulation immédiatement. Une personne peut accumuler pendant une période assez longue, puis effectuer un achat coûteux ou commander un service. L’inconvénient est que l’inflation est possible, ce qui signifie que la valeur de la monnaie diminuera.
• L'argent du monde. Des relations commerciales et de prêt s'établissent entre les pays du monde, ce qui a conduit à l'émergence de ce qu'on appelle la monnaie mondiale. Ils fonctionnent comme un moyen de paiement universel. Actuellement, cinq monnaies sont considérées comme telles : le dollar américain, l'euro, le yen japonais, la livre sterling et le franc suisse. À partir du 1er octobre 2016, le yuan chinois deviendra une telle monnaie. Cependant, les gens ont appris à convertir la monnaie électronique en 17 devises, ce qui simplifie considérablement le processus des relations sur les marchés des matières premières entre les pays.

Comme nous l'avons dit, les fonctions de la monnaie changent et se complètent constamment, mais celles ci-dessus sont universelles depuis longtemps. Dans le cadre de l'émergence de la nouvelle monnaie électronique, ainsi que de la crypto-monnaie, de nouvelles fonctions pourraient bientôt être inventées et, avec elles, l'essence même de la monnaie changera.

L'histoire de l'argent

Avant l’avènement de la monnaie, l’économie était très différente de l’économie moderne et fonctionnait sur la base de la dette et du don.

L’économie du don est un système social dans lequel les services et les biens sont offerts gratuitement (« The Gift Economy » de David Cheal). Certains principes et éléments du don existent encore aujourd’hui, par exemple sous forme d’information. Selon ces principes, il existe des trackers torrent et, à quelques exceptions près, des sciences. Dans ce cas, la réputation et la position sociale sont acquises, ce qui, dans le monde de l'information, signifie parfois bien plus que la somme d'argent qui peut être gagnée en vendant cette information. Le désir d’accumuler des ressources et des informations dans le monde moderne est considéré comme un signe de faiblesse et de cupidité.

Puis, dans différentes régions du monde, les gens ont commencé à utiliser diverses choses comme monnaie :

• Dans de nombreux pays, il s'agissait de fourrures et de peaux d'animaux et de bétail.
• Sur les îles d’Océanie, les coquillages et les perles servaient de monnaie.
• En Nouvelle-Zélande, les pierres trouées au milieu étaient utilisées comme monnaie. Le coût d’une telle pierre était déterminé en fonction de sa taille, de son matériau ainsi que de son histoire. Certaines pierres atteignaient 3,6 mètres de diamètre.
• En Russie kiévienne, malgré l'unité monétaire de la hryvnia, le miel, le sel, le bétail et les fourrures d'animaux étaient utilisés.
• Plus tard, les gens ont commencé à utiliser des lingots, des barres et des morceaux de métal comme monnaie.

En conséquence, le rôle de la monnaie s’est déplacé vers les métaux. La fonction de monnaie était assurée par le bronze, le cuivre, le fer et l'argent. Au fil du temps, des lingots de métal entiers ont commencé à être utilisés, ce qui causait des inconvénients importants car il fallait constamment les peser et déterminer l'échantillon. Par conséquent, afin d'éviter la contrefaçon et le surhabillage, le métal a commencé à être marqué d'une marque publique, ce qui a conduit à la création de pièces de monnaie et d'ateliers de frappe.

Les pièces frappées sont devenues populaires vers le 7ème siècle avant JC. Ils étaient pratiques à stocker, leur poids était assez faible et il devenait plus pratique de les payer en raison de leur coût exact.

Le premier papier-monnaie est apparu en Chine en 910. Et déjà en 1661, les premières émissions de billets de banque apparurent à Stockholm. À peu près à la même époque, les banques ont commencé à émettre leurs propres certificats, confirmant que l'argent était sous la garde du banquier. Au fil du temps, ces certificats eux-mêmes sont devenus de l'argent et il n'était pas nécessaire d'aller à la banque pour recevoir une certaine somme d'argent.

Comme nous le voyons, la création et le développement mêmes d’unités monétaires ont constitué une révolution dans les relations marchandes et étaient tout simplement nécessaires. Les gens pourraient créer leurs produits plus rapidement et acheter des matières premières pour la production. On note également l'évolution du poids physique de l'argent - des pierres de trois mètres aux pierres en papier. À notre époque, la monnaie électronique est apparue et maintenant l'argent vient d'où il vient : de l'esprit des gens.

La valeur temporelle de l'argent

Au cours de l’existence de l’argent, les gens ont formé de nombreux concepts et théories à son sujet. L'un des concepts a été proposé en 1202 par un mathématicien célèbre. Il a formulé la règle d’or des affaires : « Le montant reçu aujourd’hui est supérieur au même montant reçu demain. ».

Nous savons tout cela maintenant. La valeur de l'argent d'aujourd'hui est supérieure à la valeur du même montant reçu dans le futur et même demain. C’est pourquoi (mais pas seulement) les banques exigent des intérêts sur leurs prêts.

De tout ce qui précède, deux conséquences extrêmement importantes émergent que toute personne cherchant à acquérir de meilleures connaissances financières doit comprendre :

1. Il est toujours utile de prendre en compte le facteur temps lors de la réalisation de transactions financières.
2. La somme des valeurs monétaires relatives à différentes périodes de temps est incorrecte.

Afin de comprendre quelle est la valeur de l’argent au fil du temps, vous devez calculer la valeur de l’argent. C’est pour cela que le discount a été inventé.

Remise est une évaluation de la valeur du flux futur de paiements basée sur les différentes valeurs de l'argent reçu à différents moments (« Fundamentals of Stochastic Financial Mathematics », Shiryaev A.N.). Autrement dit, l'actualisation vous aidera à découvrir quelle est la différence entre votre bénéfice de 100 unités monétaires en un an et celui d'aujourd'hui. Veuillez également noter qu'il ne s'agit pas seulement d'inflation, mais aussi que si vous recevez 100 unités monétaires aujourd'hui, vous pouvez les investir et percevoir un revenu supplémentaire, même en tenant compte de la perte de valeur du montant au fil du temps. Le calcul de la valeur actualisée est important, par exemple, pour ceux qui veulent comprendre si leurs bénéfices se déprécieront tellement qu'il sera plus facile d'investir de l'argent dans quelque chose de plus rentable et de moins durable. Vous devenez plus pauvre si vous recevez le même salaire pendant des mois ou des années et que vous le dépensez pour vos besoins quotidiens.

De quoi dépend le taux d’actualisation ? Il y a cinq facteurs principaux :

• Retour sur investissements alternatifs
• Coût des fonds de crédit
• Inflation
• La période pendant laquelle vous prévoyez percevoir des revenus futurs
• Le risque lié à ces revenus futurs

Pour cette raison, les investissements sont un bon moyen d’épargner et d’augmenter votre capital. Investir de l’argent dans une banque vous permet essentiellement d’économiser votre argent. Il est également possible d'augmenter son capital en plaçant de l'argent dans une banque, mais cela ne devient possible que dans le cas d'un intérêt composé et à long terme. Cependant, n'oubliez pas que dans ce cas, il existe un risque sérieux que la banque fasse faillite et que vous perdiez la totalité du montant. Et au mieux, vous n’en restituerez qu’une partie. Les intérêts composés sont un bon moyen de gagner un revenu, car les intérêts s’accumulent également sur les intérêts. Il existe des cas connus où des proches sont devenus millionnaires uniquement parce que leur ancêtre a investi une petite somme d'argent sur le compte, et un siècle plus tard, l'accord a été découvert. Bien sûr, la banque a dû payer une somme énorme, mais elle a reçu une publicité pour sa longévité et son attitude envers les clients.

Nous ne donnerons pas ici de formules de remise complexes, mais nous donnerons un exemple simple. Disons que dans un an vous espérez un bénéfice de 121 unités monétaires à un taux d'actualisation de 10 %. La valeur de vos futures 121 unités sera alors en réalité de 110 unités -121/(1+0,1). Si dans deux ans, alors 100 - 121/(1+0,1) 2. C'est la valeur temporelle de votre argent.

Comme nous l’avons écrit ci-dessus, le coût de l’argent est également affecté par l’inflation. Regardons-le de plus près.

Inflation

Il existe de nombreuses définitions différentes de ce terme, nous avons donc essayé de donner la plus simple, la plus précise et la plus compréhensible.

Inflation- c'est la dépréciation de la monnaie, à la suite de laquelle les prix des biens et services, s'ils restent au même niveau, deviennent alors moins abordables. L'inflation ne doit pas être confondue avec la hausse des prix, car dans le second cas, les prix de certains groupes de biens augmentent, mais dans le cas de l'inflation, la monnaie se déprécie et tous les biens deviennent plus chers. Lorsqu’ils disent que le pouvoir d’achat de la population a diminué, ils parlent généralement d’inflation. La dépréciation de la monnaie et la hausse générale des prix en sont les principaux signes.

Il existe deux cas exceptionnels dans l’histoire mondiale de forte hausse des prix et de l’inflation. La particularité est que, en théorie, la sécurité financière des citoyens aurait dû augmenter :

• Après la découverte de l'Amérique, les pays européens ont commencé à recevoir beaucoup d'or et d'argent du Pérou et du Mexique. Cela a entraîné une augmentation des prix de 2,5 à 4 fois.
• Dans les années 1840, le développement des mines d’or en Californie a commencé, ainsi que des mines en Australie. La production d'or a été multipliée par six, mais les prix dans le monde ont augmenté de 25 à 50 %.

La raison en est qu’une forte augmentation de la monnaie dans l’économie entraîne une hausse des prix. Plus il y a d’argent dans l’économie, plus le produit se déprécie. Ainsi, une augmentation de la production pourrait contribuer à contenir l’inflation dans ces deux cas, mais dans le premier cas, en l’absence d’industrialisation et d’industrie, cela ne pourrait pas se faire, tandis que le second deviendrait moins catastrophique précisément en raison de l’augmentation de la production.

Une légère augmentation de l’inflation dans le monde est considérée comme normale. Son niveau augmente généralement légèrement en fin d’année, lorsque la quantité de biens consommés et, en même temps, le niveau des dépenses des entreprises augmentent.

Quelles sont les causes de l’inflation ? Il y a six raisons principales, mais à côté d’elles, il y en a des dizaines, voire des centaines d’autres, sur lesquelles les économistes se disputent encore.

1. Problème d'argent. Les dépenses publiques augmentent, ce qui conduit à la décision d'imprimer plus d'argent. Problème - libération de nouvel argent.
2. Prêts de masse. Dans ce cas, les finances ne proviennent même pas de l'épargne, mais de l'émission de devises non adossées à des biens. Autrement dit, la deuxième raison est souvent adjacente à la première.
3. Fiscalité excessive. Non seulement la production de biens est moindre dans ce cas, mais la taxe elle-même repose sur les épaules du consommateur ordinaire.
4. Monopolisation des marchés et prix de monopole. Les grandes entreprises déterminent le prix et leurs propres coûts de production.
5. Baisse de la production nationale. Cela signifie que le volume précédent de la masse monétaire correspond à moins de biens.
6. Monopole syndical. Dans ce cas, les salaires des employés sont augmentés indépendamment des raisons économiques.

Comme nous le voyons, avec une bonne gestion gouvernementale, une inflation élevée peut être évitée. Aujourd’hui, il n’existe qu’un seul pays au monde qui connaît périodiquement une augmentation de la valeur de la monnaie. C’est ce qu’on appelle la déflation et elle a été caractéristique du Japon ces dernières années.

Types d'inflation

L’inflation est à la fois ouverte et cachée. Avec l'ouverture, tout est simple : c'est une hausse des prix et une diminution du pouvoir d'achat. C’est visible et il n’est pas nécessaire d’être économiste pour le reconnaître. L’inflation cachée est beaucoup plus complexe et intéressante. Par exemple, en URSS, les salaires ont augmenté pendant un certain temps et les prix des produits alimentaires ont diminué. Cependant, la conséquence naturelle d’une telle inflation contenue a été une pénurie de matières premières et d’énormes files d’attente.

Il existe également les types d'inflation suivants :

• Inflation de la demande- dans ce cas, il y a moins de biens que ce dont les gens ont besoin.
• Inflation des coûts- les prix augmentent en raison de la hausse des coûts de production dans des conditions de ressources inutilisées. Ainsi, les matières premières et les ressources sont retenues dans des entrepôts, ce qui augmente le prix par unité de production.
• Inflation projetée— on peut le prévoir car de nombreux acteurs économiques se comportent souvent de la même manière. Comme mentionné ci-dessus, à la fin de l'année, le niveau de consommation augmente généralement, les entreprises augmentent leur production et c'est donc à ce moment-là que le taux d'inflation augmente.
• Une inflation imprévisible— dans ce cas, la hausse de l’inflation surprend la population et le gouvernement en raison de la complexité du système économique.
• Inflation équilibrée— les prix de tous les biens augmentent presque également. Si l'inflation est inévitable, alors elle est plus adaptée à l'économie du pays ; l'économie n'est pas choquée par les surprises.
• Une inflation déséquilibrée- dans ce cas, les prix de certains biens augmentent plus que d'autres. Cela entraîne de nombreuses et tristes conséquences.
• Des attentes des consommateurs adaptées— des informations sur l'inflation future sont diffusées dans la société, cela change la psychologie du consommateur, la demande de biens augmente, ce qui entraîne une hausse des prix.

L’intervention du gouvernement pour supprimer l’inflation n’est pas toujours utile. Lorsque l'État interdit l'augmentation des prix d'un produit spécifique, cela entraîne une diminution de la production de ce produit avec toutes les conséquences qui en découlent - par exemple, des coûts de production moins élevés et l'émergence de contrefaçons.

Il existe des types d'inflation en fonction du taux de croissance :

• Une inflation rampante caractérisé par des hausses de prix inférieures à 10 % par an. Certains économistes occidentaux considèrent qu’il s’agit d’un processus tout à fait normal. Par exemple, si une telle inflation est causée par une augmentation de la masse monétaire, alors cet argent finira par être utilisé et le taux de production augmentera également. Mais bien sûr, c’est en théorie, dans la pratique, tout dépend entièrement de la compétence des dirigeants du pays. Dans ce cas, cette inflation devient incontrôlable et se transforme en deux autres types décrits ci-dessous.
• Inflation galopante caractérisé par des augmentations de prix de 10 à 50%. L’économie est hors de contrôle et nécessite des mesures urgentes, peut-être même impopulaires. L’intervention de l’État est acceptable.
• Hyperinflation caractérisé par des augmentations de prix de 60 % ou plus, qui peuvent atteindre des chiffres astronomiques. Nous connaissons tous l’exemple du Zimbabwe et le fait qu’il possède un billet de banque de cent mille milliards de dollars zimbabwéens. Pour couvrir le déficit budgétaire, ce gouvernement a commencé à émettre des sommes incroyables, ce qui a conduit à une hyperinflation. En conséquence, le Zimbabwe est revenu au troc. Des expériences similaires existent également en temps de guerre.

La principale conclusion que chacun devrait tirer est qu’une légère inflation est un processus normal et, dans certains cas, signifie même une croissance économique. Si une nouvelle masse monétaire est injectée dans l'économie du pays, cela conduit d'abord précisément à l'inflation, puis cet argent commence à faire avancer l'économie et une augmentation de la production est observée. Tout cela n’est possible qu’avec une bonne gestion, sinon le processus finira par devenir incontrôlable.

Types d'argent

Au cours de sa longue histoire, l’humanité a utilisé un grand nombre de types de monnaie différents. Au départ, le matériau à partir duquel l’argent était fabriqué était très important. Ils devaient avoir les types de propriétés suivants :

• Divisibilité et unification. Ils doivent avoir la propriété d'échange et ne pas changer de valeur lorsqu'ils sont combinés.
• Uniformité qualitative. Les copies individuelles de la même dénomination ne devraient pas avoir une plus grande valeur.
• Portabilité. Faible poids et volume et en même temps coût élevé. Autrement dit, il ne devrait pas s'agir de pierres de trois mètres avec un trou au milieu. Le monde aspire aux cartes de crédit et à la monnaie électronique, avec tous leurs avantages et inconvénients.
• Capacité de stockage. Lorsqu’il est stocké pendant une longue période, l’argent ne doit pas se détériorer physiquement ni modifier ses propriétés chimiques.
• Reconnaissance. L'argent pouvait être facilement identifié et sa dénomination comprise.
• Sécurité. Il doit y avoir une protection contre la contrefaçon et le vol.

En relation avec tout ce qui précède, le type de monnaie a considérablement changé et a été affiné, car idéalement, la monnaie aurait dû avoir toutes ces propriétés.

Argent marchandise

C’est un produit dont la valeur et l’utilité sont généralement acceptées. La principale caractéristique de cet argent est qu’il peut être utilisé non seulement pour payer des marchandises. Par exemple, une pièce d’or a de la valeur en elle-même et peut être fondue et transformée en bijoux.

Par conséquent, à l'aube du développement économique, le rôle de l'argent était joué par des biens indépendants qui seraient dans tous les cas utiles à toute personne - fourrures, perles, bétail, céréales, cauris, ainsi que bronze, cuivre, platine, or. et des pièces d'argent. En Écosse, à une certaine époque, les ouvriers étaient payés avec des clous, et au Soudan, avec des fers de lance et des pelles. Dans les prisons, les cigarettes, c'est l'argent.

La monnaie-marchandise n’a pas pris racine parce qu’elle ne possédait pas les mêmes propriétés que la monnaie idéale : elle n’était pas portable, se détériorait pendant le stockage et était difficile à diviser et à créer. Par conséquent, au fil du temps, les gens ont commencé à inventer de l’argent facile, rapide et bon marché à gagner.

Argent sécurisé

À la base, ils sont des représentants de la monnaie-marchandise. Vous pourriez recevoir des signes ou des certificats et les utiliser pour les échanger contre une certaine quantité de biens ou de monnaie-marchandise. Par exemple, dans l'ancienne Sumer, vous pouviez présenter des figurines de moutons et de chèvres en argile cuite et obtenir des chèvres et des moutons vivants pour elles. Initialement, même les billets de banque étaient considérés comme adossés à de la monnaie, mais cette fonction a ensuite disparu.

monnaie fiduciaire

C'est le même argent que nous utilisons actuellement. Ils n’ont pas de valeur indépendante, mais agissent comme de l’argent, car l’État a des lois qui les considèrent comme tels. Aujourd'hui, il existe trois formes de cette monnaie : les billets de banque, l'argent autre qu'en espèces en banque et la monnaie électronique. Les paiements autres qu'en espèces ne doivent pas être confondus avec les paiements électroniques, même s'ils peuvent éventuellement être déposés sur un compte bancaire. Et les billets de banque sont progressivement retirés de la circulation.

Monnaie électronique

Ils sont utilisés pour payer des biens et des services sur Internet et ont la même valeur que l’argent réel. Le développement de ce type de monnaie est devenu possible pour de nombreuses raisons, mais les deux principales sont les revenus réalisés sur Internet par un particulier et les transactions financières entre entreprises.

La monnaie électronique possède toutes les propriétés indiquées précédemment. De plus, ils en ont également des supplémentaires - ils peuvent être rapidement comptés, traduits et divisés. Vous pouvez également payer vos factures automatiquement et vous n’avez même pas besoin de consacrer plus de temps. Et comme ils n’existent pas sous forme physique, ils ne peuvent pas se détériorer et ne perdent pas leurs qualités avec le temps. L'inconvénient est que presque toutes les transactions monétaires peuvent être suivies et que de nombreux cas de vol sont connus. Il y a une blague qui prétend être vraie : si auparavant il fallait dix personnes armées pour voler de l'argent, désormais un nerd avec un ordinateur portable suffit.

Crypto-monnaie

La monnaie la plus controversée, sur laquelle la controverse perdure encore. De plus, peu de gens comprennent comment cela fonctionne et si cet argent a un avenir. Parlons spécifiquement du Bitcoin, qui est la crypto-monnaie la plus populaire.

Une personne ne paie pas de commission pour le transfert de Bitcoin, c’est-à-dire qu’il n’y a en principe pas d’intermédiaires. Un anonymat presque complet est garanti, ce qui bien sûr peut devenir (et est déjà devenu) un champ d'activité pour diverses transactions criminelles. Dans le système Bitcoin, personne ne le gère ; tous les participants au processus sont égaux.

L'inconvénient, outre le fait que la crypto-monnaie peut devenir une arme entre les mains de diverses organisations, est qu'il est prévu de libérer un nombre limité de bitcoins. Ne serait-ce que parce que ce n’est plus un principe de marché et que cela peut entraîner de nombreux problèmes.

Bitcoin est également intrinsèquement un indicateur du niveau de confiance dans les théories du complot. Les crypto-monnaies dans leur publicité se concentrent sur Big Brother, qui nous surveille constamment et si nous ne sortons pas de son contrôle, alors l'humanité sera confrontée à l'esclavage financier. Pour faire simple, avec l’adoption massive du Bitcoin, il est probable que le système bancaire mondial s’effondrera, ou du moins qu’il acceptera les règles du jeu et changera beaucoup. Personne ne peut dire ce qui arrivera à l’économie mondiale si la crypto-monnaie gagne. C’est pourquoi les cryptomonnaies sont si controversées et les débats sur ce sujet sont toujours en cours.

Dans cette leçon, nous avons examiné en détail le concept de monnaie, ses propriétés et sa dépréciation. Nous avons examiné l'histoire de l'apparition de l'argent et découvert pourquoi l'argent a l'apparence qu'il a aujourd'hui. Toute personne possédant des connaissances financières devrait comprendre ces bases, car toute histoire d’un sujet est d’une grande importance pour comprendre le présent et l’avenir.

Dans la prochaine leçon, nous passerons directement à un sujet qui vous permettra d'apprendre comment vous comporter avec vos finances, à savoir leur planification et leur comptabilité. C’est la base et le fondement sur lesquels repose tout bien-être financier.

Testez vos connaissances

Si vous souhaitez tester vos connaissances sur le sujet de cette leçon, vous pouvez passer un court test composé de plusieurs questions. Pour chaque question, une seule réponse peut être correcte. Après avoir sélectionné l'une des options, le système passe automatiquement à la question suivante. Les points que vous recevez dépendent de l'exactitude de vos réponses et du temps passé à les terminer. Attention, les questions sont différentes à chaque fois et les options sont mixtes.

Dans le monde moderne, chaque personne manipule de l’argent quotidiennement, en payant dans les magasins, dans les stations-service ou en effectuant des virements et des paiements électroniques. Mais en même temps, malgré le fait que les billets filigranés font depuis longtemps partie de nos vies, peu de gens réfléchissent à ce qu'est « l'argent » et peuvent formuler une définition de ce concept.

Aujourd'hui, je vais non seulement vous expliquer quel est le sens qui se cache derrière le concept « d'argent » et quelle est l'histoire de son origine, mais je partagerai également le secret pour augmenter rapidement votre capital sans investissements financiers.

Qu'est-ce que l'argent en mots simples

Les billets de banque filigranés constituent depuis des siècles l’une des ressources économiques les plus importantes, mais il n’est pas habituel de parler d’argent à voix haute. Le plus souvent, ni à l'école ni à la maison, on ne nous en parle, on ne leur apprend pas à gérer correctement l'argent et à augmenter notre capital. Au mieux, les parents encouragent leurs enfants à être aussi économes que possible. En conséquence, nous savons très peu de choses sur la principale ressource économique. Alors, qu’est-ce que l’argent ?

L'argent est constitué de jetons en métal et en papier qui mesurent la valeur des biens et des services. Ces « billets de banque » ne sont rien de plus qu'un produit spécifique, d'une part, qui présente un indicateur de liquidité maximale et, d'autre part, un coût négligeable.

Le paradoxe est que l’argent en lui-même n’a pratiquement aucune valeur ; c’est juste du papier qui ne peut pas être mangé ni utilisé pour remplir le réservoir d’essence d’une voiture. Et si le gouvernement procède à une réforme monétaire en remplaçant les anciens billets par de nouveaux, les billets passeront immédiatement du statut de moyen de paiement à des morceaux de papier inutiles.

Mais, en même temps, pendant que l'argent est « utilisé », il peut être échangé contre n'importe quel bien et service : nourriture, essence, voitures, logement, voyages... C'est pourquoi les billets de banque avec filigrane jouent un rôle si important dans nos vies. . C'est leur présence ou leur absence qui détermine dans quelle mesure nous recevons tout ce dont nous avons besoin. En conséquence, chaque personne s’efforce de gagner le plus d’argent possible.

L'argent n'est pas qu'un moyen de paiement

• il s'agit d'un équivalent universel pour déterminer le coût d'absolument tous les biens et services ;
• critère d'évaluation de notre travail par l'employeur ;
• un outil de règlement lors de l'échange de marchandises (à la tête du système monétaire de tout pays se trouve un billet de banque - la principale unité de paiement de l'État).

À propos, dans les temps anciens, c'est la nécessité d'effectuer des paiements qui a motivé la création d'une institution publique, où une mesure monétaire universelle a été introduite pour effectuer des transactions.

Au début de la période tribale du développement humain, l'échange était de nature naturelle, mais en même temps, il était nécessaire d'introduire une sorte de critère universel pour déterminer la valeur d'un produit particulier.

Au fil du temps, le bétail est devenu une telle monnaie et a longtemps été une mesure de paiement. Mais cela n'était pas rentable, puisque les animaux étaient, d'une part, un capital et, de l'autre, un poste de dépense. Après tout, ils avaient besoin de nourriture et de soins et pouvaient « tomber » en cas de peste.

Par conséquent, au fil du temps, les gens ont commencé à utiliser les métaux précieux pour les opérations de change. Les lingots d’or ou d’argent ont une valeur indéniable, et ce qui n’est pas moins significatif, c’est qu’ils sont divisibles. Il est impossible de donner ¼ de bœuf pour un sac de farine. Et un lingot d'or peut être scié en un grand nombre de morceaux. Ainsi, les gens ont eu l’idée de créer des pièces de différentes dénominations.

Au fil du temps, on a commencé à gagner de l’argent avec du papier. Les premiers « billets de banque » de ce type sont apparus en Chine au XIIe siècle, et seulement environ six siècles plus tard, en 1769, le papier-monnaie est entré en usage en Russie. Au début, les billets en papier dans notre pays pouvaient toujours être échangés contre des pièces d'or, mais ensuite le métal précieux, ayant finalement perdu ses « propriétés monétaires », a cessé d'être une monnaie, et la structure de la circulation financière dans l'État a pris la forme de le système monétaire que nous voyons actuellement.

Types d'argent

• Argent marchandise

La monnaie marchandise est une unité de compte qui a une valeur réelle. Tout d’abord, il s’agit de pièces d’or, d’argent et même de cuivre.

• Billet d'argent

Billet d'argent. Le coût de ces billets est plusieurs fois inférieur à leur valeur nominale. C’est pourquoi seul l’État peut émettre des billets de banque et leur contrefaçon est strictement punie par la loi.

• Fonds de crédit

Les fonds de crédit sont avant tout des obligations financières fondées sur divers accords, tels que des factures, des chèques, des obligations, de la monnaie électronique, etc.

Fonctions de l'argent

1. Une mesure de valeur et un moyen d’achat. L’argent en tant qu’équivalent universel sert à déterminer le coût de certaines choses. Et tout comme le poids change en kilogrammes et le liquide en litres, le prix d'un produit est mesuré par la somme d'argent.
2. Moyens de paiement. Dans le processus de développement d'une institution économique dans la société, l'argent est devenu un moyen de paiement à part entière pour tous les biens et services, ainsi que pour les dettes, les crédits et les obligations fiscales.
3. Distribution. Cette fonction sous-tend presque tous les budgets gouvernementaux. Son essence est qu'un participant au système transfère gratuitement des fonds à un autre, sans attendre leur retour. Ce montant sert à satisfaire le besoin d’argent d’un certain système économique. L'exemple le plus frappant est la répartition des fonds dans le budget de la ville.
4. Un outil pour épargner, épargner et investir. L'argent peut non seulement être dépensé, mais également économisé, donné, emprunté et également investi afin de recevoir des revenus supplémentaires de vos investissements à l'avenir.
5. Méthode de sécurisation des transactions internationales. L'argent est nécessaire pour effectuer des échanges monétaires entre différents pays lors des transactions de commerce extérieur. Le rapport entre les valeurs des billets de différents pays détermine le taux de change.

Comment augmenter l'argent (le capital) ?

Il existe un grand nombre de systèmes de rémunération différents. Aujourd'hui, nous discuterons des options universelles qui ne nécessitent pas d'investissement financier.

• Vendre un service. Si vous avez déjà atteint l’âge de la majorité, vous pouvez proposer vos compétences à des consommateurs potentiels. Pensez aux compétences pour lesquelles vos collaborateurs seraient prêts à payer ? Vous pouvez par exemple tricoter sur commande, enseigner une langue étrangère aux écoliers, travailler à temps partiel comme serveur dans un café, etc.
• Travailler sur Internet. Presque chaque personne, si elle le souhaite, peut se procurer un revenu en utilisant judicieusement les capacités des technologies modernes. Vous pouvez travailler à distance en tant qu'indépendant, exécuter des commandes d'argent pour rédiger des textes, traduire à partir de langues étrangères ou transcrire des enregistrements audio. Vous pouvez également utiliser l’espace Internet pour créer une entreprise en ligne.
• Vendre des produits via des sites Web avec des publicités privées. N'hésitez pas à proposer vos services d'intermédiaire à vos amis et connaissances. Le système est extrêmement simple : votre tâche est de créer et de placer une annonce pour la vente de tel ou tel objet par votre client, de négocier avec un acheteur potentiel et de la transférer au vendeur « chaleureux », et de recevoir de sa part une commission pour le transaction.

Et ce ne sont là que quelques-unes des options disponibles pour les débutants. Comprenez l'essentiel : chacun peut augmenter ses revenus, parfois même sans quitter son emploi principal. L'essentiel ici est de décider quelles compétences et capacités vous possédez et qui peuvent être demandées et payées en conséquence.

C'est tout, je vous souhaite prospérité et bien-être financier !