Grâce à l'assurance, la charge des frais en cas d'accident peut être partagée avec la compagnie d'assurance. Les sommes versées ne suffisent pas toujours à restaurer la voiture, mais une aide partielle vaut mieux que pas d'aide. Il existe plusieurs mécanismes pour l'obtenir, l'un d'eux est la souscription d'un dossier d'assurance accident.
Concept et bases
L'activité d'assurance est la base documentaire préparée nécessaire pour obtenir une compensation financière en cas de situation d'assurance. En cas d'accident, il s'agit d'un justificatif de l'accident et de ses circonstances, établi conformément aux normes admises. Un dossier d’assurance comprend plusieurs documents.
- Une notification complétée d'un événement assuré (accident) - sur un formulaire spécial délivré par la compagnie d'assurance. A remplir par tous les participants à l'accident.
- Un constat d'accident établi par un agent de la police de la circulation.
- Une résolution sur une infraction administrative ou un refus documentaire d'ouvrir une procédure.
- Certificat de l'Inspection nationale de la sécurité routière formulaire 12 (informations sur les sujets de l'activité d'assurance et de la voiture et informations sur les dommages).
Il s'agit du package de base, mais des documents supplémentaires peuvent être requis, en fonction de la situation spécifique.
À quoi sert le rachat d’une assurance accident et à qui profite-t-il ?
Il est aujourd’hui possible d’être indemnisé non seulement par la compagnie d’assurance, ce qui n’est pas toujours facile, mais aussi par des tiers.
Cette pratique devient de plus en plus populaire, car elle permet aux automobilistes d'acquérir de l'argent pour restaurer une voiture endommagée avec un minimum d'effort et de temps.
Les dossiers d'assurance sont achetés par des organisations spécialisées dans le recouvrement des dettes auprès des assureurs. L'entreprise devient bénéficiaire et verse une indemnisation au propriétaire de la voiture sur ses propres actifs, puis reçoit de l'argent de l'assureur.
En règle générale, ces cabinets proposent également des services juridiques et experts connexes. Souvent, les assureurs sous-estiment délibérément le montant des dommages afin d'économiser sur l'indemnisation, et un examen indépendant montrera la situation réelle.
Est-ce légal
Le rachat d'une entreprise d'assurance n'est pas contraire à la loi ; cette procédure est prévue dans le Code civil (loi relative à l'organisation de l'entreprise d'assurance). C'est ce qu'on appelle cession (cession) - transfert du droit de réclamer une indemnisation d'assurance. Un contrat de mission écrit est conclu entre l'automobiliste et l'organisation, qui précise tous les aspects de la coopération.
Dans quelles situations est-il rentable de vendre une activité d'assurance ?
Étant donné que les sociétés acheteuses profitent de la différence entre les montants émis au client et reçus de l'assureur, il n'est pas toujours logique de vendre votre activité d'assurance. Un tel accord est accepté dans certains cas.
- Lorsque le montant du paiement proposé par l’assureur est sous-estimé.
- Lorsque la compagnie d'assurance retarde le processus, exige de nouveaux documents ou invoque des oublis lors de la déclaration d'un événement assuré.
- Lorsqu'il est nécessaire de prouver le droit à recevoir une indemnisation par l'intermédiaire du tribunal.
- Lorsque l'assureur fait faillite et n'est pas en mesure de remplir les conditions.
Dans ces situations, il est logique de transférer le droit de recevoir de l’argent à des professionnels ; ils rassembleront les documents nécessaires et vous n’aurez pas à dépenser d’argent devant les tribunaux.
Processus de vente
Il existe de nombreuses entreprises proposant des services de rachat dans chaque région ; les annonces sont nombreuses dans les journaux et sur Internet. Afin de ne pas vous tromper dans votre choix, il convient de considérer quelques nuances.
- Une évaluation approfondie des dommages est une procédure longue et minutieuse ; il ne faut pas se fier aux promesses de paiement d'une indemnisation le jour de la demande. Cela ne parle pas d'efficacité, mais de manque de professionnalisme.
- Même s'ils proposent de rembourser intégralement le montant des dommages, il s'agit d'un stratagème publicitaire, en moyenne, vous pouvez en réalité obtenir environ 70 %, maximum 90 % ; Sinon, quel est l’intérêt des intermédiaires ?
- Il n'est pas nécessaire de se rendre immédiatement chez les revendeurs après un accident ; selon la loi, un accord ne peut être conclu qu'après une procédure préalable au procès auprès de la compagnie d'assurance. Et si le résultat n’est pas satisfaisant, cela vaut la peine de revendre le droit à indemnisation.
Pour conclure un contrat de cession, la victime d'un accident doit...
Le rachat des cas d'assurance accident représente le transfert du droit à indemnisation à des tiers. C'est une bonne option pour obtenir de l'argent pour réparer votre voiture presque immédiatement après un accident. La victime revend ses droits au paiement de l'assurance à un organisme spécial. Dans ce cas, l’accord de l’assureur n’est pas requis et le montant du paiement est considérablement réduit.
Vendre un événement assuré et en informer la compagnie d'assurance est possible immédiatement après un accident. Le client reçoit de l'argent en espèces ou sur son compte bancaire, et n'a plus le droit de s'inquiéter de l'issue du dossier. Il n’est pas nécessaire d’entrer en conflit avec la compagnie d’assurance au sujet d’une évaluation adéquate des dommages ou de faire appel à des avocats. Les organisations qui achètent des dossiers d'assurance ne dérangent pas les clients avec des formalités et effectuent des transactions très rapidement.
Le client a le droit de fixer le montant du paiement souhaité.
Il faut en tenir compte
La vente d'une réclamation d'assurance coûte généralement 10 à 30 % moins cher que le montant prévu de l'indemnisation au titre de la police d'assurance.
Dans ces relations, comme dans toute relation marchande, la négociation est possible.
Vendre une réclamation d’assurance accident est beaucoup plus facile que d’obtenir un paiement équitable. Les organismes qui les achètent sont des professionnels de l'assurance. Ils savent comment influencer correctement les compagnies d’assurance pour qu’elles obtiennent plus que ce qu’elles ont payé au client.
Comment les réclamations d'assurance sont vendues
Le remboursement des créances d'assurance pour les accidents de la route s'effectue de deux manières juridiques :
- conclusion d'un contrat de cession (vente totale) ;
- exécution d'une procuration (représentation d'intérêts).
Les avocats du secteur automobile et diverses organisations effectuent leurs achats principalement via cessions. Cette méthode leur donne la possibilité de réduire jusqu'à 30 % du montant de l'assurance dû au client. Au cours du processus, un contrat d'achat et de vente est rédigé. Le vendeur et l'acheteur dans ce cas sont appelés cédant Et cessionnaire. Cette méthode est avantageuse pour le vendeur dans la mesure où elle l'exonère du paiement de l'impôt. Tout se passe rapidement : un seul déplacement au siège de l’entreprise et chez le notaire suffit pour établir les documents.
L'exécution d'une procuration ne transfère pas de droits à l'acheteur, mais permet uniquement à un tiers de gérer pour le compte du client. Formellement, il ne s'agit pas d'un contrat de vente. Cette méthode est également appelée rançon fictive. Racheter un accident assuré par procuration, c'est bien car le client a le droit de réclamer 90 % de son assurance. L’acheteur souhaite obtenir plus d’argent, il négocie donc avec les experts. Une telle « coopération » peut multiplier par 2 le montant de l'indemnisation.
La procuration n'exonère pas le client du paiement d'impôts (13%). Les actions sont toujours effectuées en son nom, donc d'éventuels problèmes d'assurance à l'avenir pourraient l'affecter à nouveau.
Les deux méthodes sont également mauvaises, car la compagnie d'assurance est obligée de payer une amende de 20 % et d'autres pénalités qui ont peu de chances d'atteindre le client. Dans cette situation, l'avocat automobile recevra bien plus que ce qu'il a investi.
Procédure de rachat, documentation et cadre législatif
Chaque client a le droit de transférer ses droits à l'indemnisation de l'assurance en cas d'accident à un tiers. Ces relations sont régies par une procuration ou un contrat de cession portant sur la cession du droit de créance. Il convient de rappeler que la cession est un contrat civil qui n'est pas régi par la loi sur les droits des consommateurs (clause 1, chapitre 24 du Code civil de la Fédération de Russie).
Le transfert des droits est régi par la partie 3, art. 382 du Code civil de la Fédération de Russie. Une interdiction de vente d'assurance est parfois ajoutée à l'accord CASCO. Soyez prudent lorsque vous rédigez un contrat d'assurance ou tentez de vendre vos droits (clause 2 de l'article 382 du Code civil de la Fédération de Russie).
La séquence d'actions lors de la vente d'une réclamation d'assurance est courte :
- Confirmez le permis de votre véhicule.
- Obtenez un certificat de la police de la circulation concernant l'accident de la route.
- Informer la compagnie d'assurance de la survenance d'un événement assuré. C'est généralement l'acheteur qui le fait. La notification a une forme prescrite - .
- Rassemblez tous les documents nécessaires concernant l'événement assuré et votre droit à l'indemnisation des pertes. Vous trouverez une liste des documents en cas d'accident dans le cadre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.
- Conduire . Toute partie à l'affaire a le droit de le faire.
- Décidez laquelle des obligations vous souhaitez formaliser (procuration ou cession).
Lors de la rédaction d'une cession, soyez attentif au texte de l'accord. Assurez-vous que l'acheteur déclare les dommages afin que vous n'ayez pas à payer d'impôt sur le revenu. Conservez le document pendant 3 ans.
La procuration doit indiquer que tous les frais sont à la charge de l'acheteur. L'original doit être conservé 3 ans. - Prenez vos fonds. La compagnie d'assurance n'a plus le droit de faire valoir des réclamations contre vous.
Il est important de rappeler qu’il ne doit y avoir qu’un seul contrat. N'ayez jamais deux documents à la fois ; leur combinaison fait de vous le vendeur, mais conserve toujours les droits de propriété. Il s’agit d’un moyen infaillible de vendre une réclamation d’assurance accident aux conséquences risquées.
Lors de la rédaction d'un contrat de cession, lisez l'art. 389 du Code civil de la Fédération de Russie, qui précise la procédure à suivre pour sa conclusion. Il convient de noter qu’il ne nécessite pas de légalisation. La violation de la mission nécessite la restitution de tous les fonds reçus et l'indemnisation des dommages (article 390 du Code civil de la Fédération de Russie).
La procuration n'a rien à voir avec la vente. Il s'agit d'une autorisation écrite qui est donnée à un tiers afin qu'il puisse gérer le processus au nom du client. Ceci est indiqué à l’art. 185 Code civil de la Fédération de Russie.
Le client soumet tous les documents nécessaires à la société qui achète l'événement assuré (article 385 du Code civil de la Fédération de Russie). Documents requis pour la vente :
- protocole d'infraction ;
- protocole d'évaluation;
- les détails du passeport des deux parties à l'infraction ;
- permis de conduire;
- documents pour la voiture;
- police d'assurance.
Rachat de dossiers d'assurance pour les accidents de la route : avis et pratique
Si vous êtes impliqué dans un accident et que vous êtes reconnu comme blessé et que la collision répond à tous les critères d'un événement assuré, vous avez le droit de prétendre à une couverture complète. En termes simples, le tableau est simple, mais en réalité, la compagnie d’assurance est capable d’éviter des paiements pendant des mois.
Sans vouloir vous embêter avec la paperasse et vous disputer avec la compagnie d'assurance, vous avez la possibilité de vendre vos problèmes à un organisme qui sait s'y prendre. Ne faites pas confiance aux entreprises qui promettent un remboursement à 100 % et sont pressées de tout traiter.
Une organisation fiable se laisse le temps d’évaluer les dégâts et quelques jours supplémentaires pour comparer l’avis de l’expert avec ses capacités. Au bureau, il vous a été demandé de rédiger un contrat d'achat et de vente (cession) ou une procuration. La mission permettant de recevoir de l'argent immédiatement, vous vous y êtes inscrit.
Et quelle surprise vous serez lorsqu'au bout d'un moment vous recevrez une notification d'un montant 3 fois supérieur à ce que vous avez reçu. La compagnie d'assurance l'a évité pendant si longtemps que le tribunal a imposé des amendes et des pénalités. Le montant couvrirait non seulement les réparations automobiles, mais également les réparations résidentielles. C’est ainsi que les avocats du secteur automobile obtiennent leur argent. Mais vous avez pu réparer rapidement les pannes de la voiture et laisser la confrontation avec la compagnie d'assurance au-delà de votre bien-être. Et c'est dans le meilleur des cas, mais par procuration, un avis de taxe de 13% aurait pu être reçu.
Si vous avez des questions, vous pouvez les poser dans les commentaires.
Après un accident, le propriétaire de la voiture se tourne généralement vers la compagnie d'assurance, dans l'espoir de rembourser au moins une partie de ses pertes. Mais les espoirs ne sont pas toujours justifiés : les assureurs peuvent ne payer qu’une partie du montant ou refuser totalement l’indemnisation.
Dans ce cas, vous pouvez passer beaucoup de temps en litige avec la compagnie d'assurance. Mais il existe une autre solution : vendre l'activité d'assurance à des sociétés spéciales qui rachètent les sinistres.
L'activité d'assurance est la base documentaire nécessaire pour obtenir une indemnisation matérielle en cas de situation assurée. Après un accident, il s'agit d'un justificatif de l'accident survenu et de ses circonstances, établi conformément à la loi.
Souscrire une assurance accident est un service relativement nouveau qui, dans certains cas, facilite la vie des propriétaires de voitures.
Aujourd’hui, de nombreuses sociétés de recouvrement sont apparues qui rachètent les dettes des compagnies d’assurance aux conducteurs en attente d’indemnisation. Ces sociétés fonctionnent de manière similaire au système bancaire, où les dettes des personnes physiques ou morales sont transférées à l'entreprise pour recouvrement.
Lors de telles transactions, il est nécessaire de s'appuyer sur la loi. Le rachat des cas d'assurance est réglementé par l'art. 382 du Code civil de la Fédération de Russie.
La pratique de vendre des dossiers d'assurance est de plus en plus courante parmi les propriétaires de voitures, car, à en juger par les avis, elle permet aux conducteurs impliqués dans un accident de recevoir rapidement de l'argent pour restaurer une voiture endommagée.
Les dossiers d'assurance sont achetés par des entreprises spécialisées dans le recouvrement des dettes auprès des assureurs. L'entreprise rachète la dette de l'assureur et verse immédiatement une indemnisation au conducteur sur ses propres actifs. Ils résolvent ensuite de manière indépendante tous les autres problèmes avec la compagnie d’assurance.
En règle générale, ces organisations proposent des services experts et juridiques connexes.
De tels services sont nécessaires lorsque les assureurs sous-estiment délibérément le montant des dommages afin d'économiser sur les paiements au client, et qu'un examen indépendant révélera la situation réelle.
La procédure de rachat d'un dossier d'assurance contre un accident ne contredit pas la loi et est prescrite dans le Code civil de la Fédération de Russie (« Loi sur l'organisation des activités d'assurance ») comme procédure de cession (cession) - transfert du droit à des tiers pour réclamer une indemnité d'assurance.
Un contrat de cession écrit est conclu entre le propriétaire de la voiture et l'agence de recouvrement, qui précise toutes les nuances de la coopération.
La loi permet aux parties à une transaction de conclure un accord sans le consentement préalable de la compagnie d'assurance.
Quand est-il rentable pour un conducteur de vendre une dette d’assurance ?
Les conducteurs revendent généralement leurs dettes si la compagnie d’assurance :
- réduit délibérément le montant des paiements ;
- refuse du tout d'accorder une indemnisation ;
- retarde le processus de résolution du problème ;
- déclaré en faillite.
Le remboursement des créances d'assurance pour les accidents de la route peut s'effectuer de deux manières juridiques :
- conclusion d'un contrat de cession (vente totale) ;
- exécution d'une procuration pour l'organisation (représentation d'intérêts).
Le plus souvent, un achat complet s'effectue par le biais d'un contrat de cession. Cette méthode permet de percevoir jusqu'à 30 % du montant de l'assurance dû au propriétaire de la voiture.
La transaction est formalisée par la rédaction d'un contrat d'achat et de vente entre le cédant et le cessionnaire. Le contrat de cession est avantageux pour le conducteur dans la mesure où il l'exonère du paiement des taxes.
La vente d’une entreprise d’assurance s’effectue rapidement : parfois une simple visite au siège de l’entreprise et chez un notaire suffit pour établir les documents.
L'exécution d'une procuration ne transfère pas de droits à l'acheteur, mais permet uniquement à l'entreprise de prendre des décisions au nom du client. Cette méthode est également appelée rançon fictive.
Le rachat d'une dette par procuration est bénéfique pour le propriétaire de la voiture dans la mesure où il a le droit de réclamer 90 % de l'indemnité d'assurance. L'acheteur souhaite collecter plus d'argent, il négocie donc de manière indépendante avec les experts.
Une telle « coopération » conduit au fait que le montant de l'indemnisation est parfois doublé.
La procuration n'exonère pas le propriétaire de la voiture du paiement de la taxe (13 %). De plus, toutes les actions d'un employé autorisé de l'entreprise sont effectuées en son nom, de sorte que les problèmes d'assurance qui surviendront à l'avenir peuvent l'affecter à nouveau.
Un propriétaire de voiture qui vend son dossier d'accident doit savoir que la compagnie d'assurance est obligée de payer une amende de 20 %, ainsi que d'autres pénalités qui ne parviennent généralement pas au client. Dans cette situation, l’avocat automobile recevra bien plus que ce qu’il a investi dans la rançon.
Voici une liste standard des documents habituellement nécessaires pour réaliser une transaction de rachat d'un événement assuré en cas d'accident.
Le forfait comprend :
- certificat d'accident;
- protocole d'infraction administrative;
- rapport d'un expert indépendant;
- les détails du passeport du coupable et de la victime de l'accident ;
- permis de conduire qui conduisait la voiture au moment de l'accident ;
- certificat d'immatriculation du véhicule;
- Politique OSAGO (ou CASCO).
Si vous décidez de céder votre dette à un avocat spécialisé en automobile, le conducteur contacte le bureau de l'entreprise avec les documents ci-dessus. Ensuite, un contrat de cession est conclu entre les parties.
Ce document représente un accord entre les parties à la transaction sur la cession de la créance d'indemnisation d'assurance. La procédure pour sa conclusion est régie par l'article 389 du Code civil de la Fédération de Russie.
La première étape après la conclusion d'un contrat de cession doit être d'en informer la compagnie d'assurance pour laquelle la cession a lieu.
L'article 382, partie 3 du Code civil de la Fédération de Russie stipule que le débiteur doit être officiellement informé par écrit du transfert des droits à recevoir une dette à un nouveau créancier.
La cession du droit de créance ne nécessite pas l'autorisation du débiteur, à moins que celle-ci ne soit déterminée par les termes du contrat entre l'assureur et la personne assurée.
Avant de signer un accord, vous devez étudier attentivement tous les points, car les escrocs opèrent très souvent dans ce domaine.
Lors de la conclusion d'un contrat, le propriétaire de la voiture doit également se renseigner sur la discipline fiscale du débiteur. Si une compagnie d'assurance a une dette envers l'État au titre des impôts et autres frais payés sur les fonds budgétaires et extrabudgétaires, des difficultés peuvent survenir lors du transfert des droits de créance, comme en témoigne la pratique moderne des procédures d'arbitrage en Russie.
Une fois la transaction terminée, le propriétaire de la voiture reçoit une indemnisation, et les avocats du cabinet recouvreront ensuite eux-mêmes l’indemnisation auprès du débiteur.
En conclusion, il suffit d'ajouter que l'algorithme de vente de dette sous OSAGO ou CASCO est presque le même.
Cependant, les propriétaires de voitures qui concluent un contrat CASCO doivent être prudents, car les assureurs y incluent parfois une clause interdisant la vente d'un événement assuré.
